Oscar

¿Cómo puedo calcular mi hipoteca con un simulador hipotecario?

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Al momento de solicitar una hipoteca es vital que tengas toda la información disponible sobre el producto que deseas contratar. Los requisitos, los plazos, las condiciones y cláusulas del contrato… Y sobre todo ¿cuánto vas a pagar mes tras mes y durante cuánto tiempo?

¿Cómo puedo saber cuánto deberé pagar por mi hipoteca?

 Una herramienta muy útil para prevenirte en este sentido es un simulador online que prácticamente todos los bancos e instituciones crediticias ponen a tu alcance. Se trata del llamado “simulador hipotecario”, en donde puedes saber con exactitud todos los detalles de la posible vida de tu hipoteca: si puedes aspirar a ella con tus ingresos actuales, cuánto dinero necesitas para tramitarla, cuánto debes pagar de enganche y, sobre todo, cuánto deberías pagar mes con mes a lo largo de la vida de la hipoteca.

¿Cómo funciona un simulador hipotecario?

Se trata de un formulario en el que ingresas una serie de datos que te devolverán un cálculo muy acotado de lo que debes pagar mes con mes si contratas una hipoteca, entre otros datos muy útiles sobre el crédito.

Generalmente lo que debes incluir en todos los simuladores de hipotecas es una información muy básica:

  1. El monto del crédito que deseas para comprar una casa
  2. El monto total de tus ingresos
  3. El plazo en que deseas pagar el crédito (10, 20, 30 años…)
  4. Si se tratará de una hipoteca a interés fijo y variable

Te recomendamos que acudas al simulador del banco en que deseas solicitar tu hipoteca. El simulador tendrá integradas las tasas impositivas a las que concede sus hipotecas, así como las condiciones que solicita. De ese modo el cálculo que recibas serás más acotado a la realidad.

Es también importante señalar que este simulador es sólo eso: una simulación que no significa compromiso alguno de parte del banco, y también es posible que no refleje de manera real los montos de una hipoteca vigente.

¿Estás interesado en adquirir una vivienda a través de una hipoteca joven? Los Consejeros Hipotecarios de InCasas te apoyan a seleccionar el mejor crédito hipotecario SIN COSTO. Haz clic y entra en contacto con nosotros.

 

 

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¿Cómo funciona un crédito hipotecario joven?

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El peso de una hipoteca es tal que es mejor comenzar cuanto antes, si has decidido tomar esta decisión. La gran ventaja de comprometerte con un crédito hipotecario a una edad temprana es que los bancos y los fondos para la vivienda estatales te ofrecen una serie de ventajas.

¿Qué ventajas ofrece una hipoteca joven?

 

Cada institución crediticia ofrece, como uno de sus paquetes estrella, a las hipotecas jóvenes. Se trata de instrumentos con sus propias dinámicas. Que varían de banco en banco, pero que podemos resumir como una de ventajas:

  • Menores requisitos, menores trámites
  • Menor enganche
  • Mensualidades más bajas
  • Mayores porcentajes del crédito sobre el costo de la casa (en algunos casos hasta el 100% del precio de venta de la vivienda)
  • Productos para parejas jóvenes, que permiten unir los ingresos de los conyugues.

¿Cuál es la mecánica de una hipoteca joven?

 

Las hipotecas jóvenes son productos dirigidos a personas en la veintena y hasta los 35 años. Ofrecen notables ventajas en comparación con las hipotecas tradicionales, pues para las instituciones crediticias significan la oportunidad de capturar una fuerza laboral joven, productiva, que puede verse expuesta al pago largo y continuado de capital e intereses, en la compra de vivienda nueva y usada.

Las hipotecas jóvenes son, sin duda, la mejor manera de acceder a una vivienda si eres una persona menor de 35 años, si tienes una vida profesional consolidad e ingresos estables, que te permitan destinar el 30% de tu ingreso a su pago.

Una de las ventajas más interesantes de las hipotecas jóvenes es que, debido a su duración, en ocasiones hasta por encima de los 30 años, evolucionan, y pueden cambiar a tu favor.

Por ejemplo, hay hipotecas cuya mensualidad comienza a un monto bajo, que luego va incrementándose, conforme tu vida laboral se consolida y aumentan tus ingresos.

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No puedo seguir pagando mi hipoteca: ¿qué puedo hacer?

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El impago de un crédito hipotecario es uno de los más dolorosos escenarios al que podemos enfrentarnos. Lo cierto es que ante un problema grave lo peor que podemos hacer es cerrar los ojos y negar la realidad. Si has caído en la falta de pago de una o más mensualidades de tu hipoteca, y no quieres llegar el embargo, ¿qué es lo que puede hacer?

¿Qué medidas puedes tomar si no puedes seguir pagando tu hipoteca?

Ante un mercado laboral cada vez más accidentado, los impagos de una hipoteca se convierten en un problema cada vez más común. De hecho, 4 de cada 10 pesos de los créditos hipotecarios concedidos por los bancos en México están en situación de retraso.

Los expertos recomiendan que si caes en un impago hipotecario por pérdida de tu empleo o problemas económicos, acudas a tu banco antes de dejarte dominar por el pánico o la inercia.

Tienes al menos tres herramientas que te apoyan en este caso: la reestructuración de tu deuda, los seguros y la venta.

El seguro de desempleo

La mayoría de las hipotecas cuentan con un seguro de desempleo que cubre hasta tres mensualidades de la hipoteca. Es un seguro que ya viene incluido en el pago de cada mensualidad. Para hacerlo efectivo sólo tienes que demostrar que fuiste despedido.

Reestructura tu deuda

Es importante que mantengas una comunicación fluida con tu banco, y les mantengas al tanto de las razones por las que no puedes pagar tu hipoteca. Siempre es posible acordar nuevos plazos y cuotas de pagos dentro de los márgenes que permite tu contrato original.

Entre las reestructuras posibles puedes pedir una prórroga de tu deuda, de manera que pagues menos cada mes, aunque la vida de tu hipoteca se alargue.

Venta inmediata

Si la situación se agrava, una solución radical es vender la propiedad, indicando al comprador que la casa está hipotecada, y que será necesario liquidar la deuda con el banco. En México no se permite el traspaso de deudas.

 

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