Oscar

¿Hay créditos para comprar un terreno en México?

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El sueño de una casa no tiene porque amoldarse a una vivienda existente o una ubicación concreta. Puedes elegir el lugar y el tipo de vivienda que deseas, y construirla tú mismo. El proyecto de tu casa puede comenzar desde el momento en que eliges el terreno para edificarla. ¿No tienes los recursos para comprarlo?

Hay una herramienta financiera para que hagas tu sueño realidad. Es la hipoteca para adquirir un terreno para construir. Y es un producto que está presente en México desde hace algunos años.

¿En qué consiste una hipoteca para comprar un terreno?

 

En México es posible adquirir un terreno para construir a través de una hipoteca. En este tipo de financiamiento el terreno por adquirir queda como garantía de la devolución del capital y del pago de los intereses. Se trata de un producto con sus fines y características muy especiales y definidas.

¿Qué características tienen las hipotecas para un terreno?

 

Los bancos establecen, en su mayoría, un precio mínimo de 500 mil pesos para el terreno que se desea adquirir a través de una hipoteca. No hay un límite en cuanto a su extensión o el tiempo en que se deba edificar la casa para la que se adquirió.

El financiamiento suele cubrir hasta un 70% del valor del terreno, con un suelo de 200 mil pesos.

El plazo de estas hipotecas suele ser hasta de quince años, y el interés que se carga es muy similar al de una hipoteca, y va de un 9 a un 14% según el banco o la institución financiera a la que recurras.

En algunos bancos se ofrecen alicientes para este tipo de hipotecas, como la condonación de las comisiones de apertura o incentivos fiscales. La mayoría de los bancos acepta créditos del Fovisste y del Infonavit como formas de confinanciamiento.

Entre sus limitaciones se encuentran que algunos bancos señalan que sólo se puede adquirir un terreno urbano a través de esta hipoteca.

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Oscar

¿Cómo puedo reestructurar mi hipoteca?

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Todos tenemos miedo de los créditos hipotecarios y todos sabemos que son indispensables. Podemos decir que nos atraen y repelen con la misma fuerza que una relación de largo plazo, pues implican el esfuerzo de una vida para cumplirse. Una hipoteca nos pide 15 años de nuestra vida, en el mejor de los escenarios.

Lo que nos da miedo es que no podamos con las responsabilidades que demanda una hipoteca, No por una falta de voluntad, sino porque las condiciones de nuestra vida cambien.

¿Qué es una reestructuración hipotecaria?

 

Supongamos que pierdes tu trabajo o que dejas de percibir ingresos, o que tienes una urgencia médica que se come todo capital. ¿Qué puedes hacer si al mismo tiempo tienes una hipoteca pendiente?

La respuesta es que debes reestructurar tu hipoteca.

Este proceso consiste esencialmente en modificar las condiciones por las que, según un contrato, estás pagando tu hipoteca, honrando tu deuda y evitando caer en la morosidad y el riesgo de perder tu casa.

Esta reestructuración se pacta con el mismo banco con el que contrataste tu hipoteca, o a través de una segunda institución.

¿Cómo se reestructura una hipoteca?

Una hipoteca se puede reestructurar, como todo crédito, en el momento en que lo creas conveniente, y no sólo cuando tienes problemas financieros. La idea es que tengas mayores facilidades para culminar el pago de tu hipoteca.

Con este fin debes hablar con tu banco para conocer qué condiciones para suavizar tu hipoteca se incluyen en tu contrato y cuáles pueden ofrecerte. Algunas de las herramientas que puedes usar para reestructurar tu hipoteca pueden ser:

Periodos de carencia. Algunas hipotecas consideran plazos en los que se deja de pagar sin que aumenten los intereses o se añadan penalizaciones por mora.

Subrogación. Mediante este proceso cambias tu hipoteca de banco, y la llevas a uno que te ofrezca mejores condiciones de pago.

Seguros. Algunas hipotecas contemplan dentro de sus contratos seguros de vida, contra enfermedad y desempleo, que pueden ayudarte a cubrir un hueco.

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Oscar

¿Qué conviene más: renta o hipoteca?

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La vivienda es, después de las necesidades básicas, la más acuciante. Conocemos dos formas de resolver el problema de una vivienda propia: el alquiler de una vivienda o su compra. Se trata de dos compromisos que absorben buena parte de los ingresos de una persona (según estudios del INEGI en México ese porcentaje va de un 30 a un 70%.

Considerada esta información, ¿cuál es la mejor estrategia para disfrutar de una vivienda?

¿Es mejor rentar o alquilar una vivienda?

 

Lo primero que debemos decir a este respecto es que se trata de dos estilos de vida muy diferentes y no tanto de dos opciones abiertas a cualquiera.

Mediante el alquiler de una vivienda te comprometes, a través de un contrato, a pagar una cierta cantidad mensual por la ocupación de una vivienda, bajo ciertas condiciones y por un periodo establecido en ese mismo contrato. Al final de ese periodo o por incumplimiento del contrato, la vivienda se desocupa.

En cambio, con una hipoteca contratas un crédito para comprar una casa. Ese dinero va gravado de cierto interés acorde con el plazo en el que devolverás el capital. Mes con mes amortizas capital e intereses. La casa que vas a comprar a través de este proceso queda como garantía: en el caso del incumplimiento, el banco o la institución financiera se quedan con la propiedad.

A primera vista, lo lógico sería considerar a la hipoteca como una mejor opción para hacerse con una vivienda, puesto que al final te quedas con la casa, lo que no pasa con la hipoteca.

¿Una hipoteca es mejor que la rent de una vivienda?

 

Aunque al final de una hipoteca te quedas con una casa, la que pagaste mes con mes a lo largo de los años, hay que considerar algunos factores:

  1. Una hipoteca va a aparejada a requisitos que no todas las personas cumplen
  2. Una hipoteca implica un proceso de al menos 15 años.
  3. Una hipoteca implica deberes legales, que rebasan con mucho a los de una renta.
  4. Una hipoteca tipo implica un gasto mensual que puede duplicar el costo del alquiler mensual de una vivienda con las mismas características.

 

De manera que debes elegir una hipoteca por encima de una renta sólo si puedes asumir un compromiso mayor.

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