Oscar

¿Por qué los mexicanos eligen hipotecas a tasa fija en su mayoría?

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No es un secreto que en la banca mexicana los clientes apuestan con mayor recurrencia a las hipotecas sometidas a interés fijo. Un 90% de los créditos para vivienda que se solicitan en México son a interés fijo (mantienen la misma cuota de interés a todo lo largo de la vida del crédito), y sólo uno de cada diez hipotecas es a interés variable o mixto (con una tasa de interés que puede ir al alza o a la baja según se establezca en revisiones periódicas).

¿Por qué se prefiere la tasa fija a ala variable en México?

Aunque con una tasa variable es posible que en varios tramos de la hipoteca se reduzca lo que se paga mes con mes debido a una baja en la tasa, aquellos que compran en México a través de una hipoteca en México lo hacen a través de una hipoteca de tasa fija debido, sobre todo, a tres razones.

Sabes en todo momento cuánto van a pagar

La primera gran ventaja de una hipoteca a plazo fijo que no sorpresas, ni buenas ni malas, y en términos financiero ese es un escenario muy envidiable. Cuando no hay variación en los montos mensuales, debido a un estatismo del tipo de interés, el titular puede estar tranquilo, pues puede saber cuánto pagará el mes que sigue: lo mismo que este mes, sin probable alzas debido a una subida de las tasas de interés por el Banco de México.

Sabes en todo momento cuánto te queda por pagar

Con una hipoteca de interés variable podemos saber cuánto nos resta por pagar de la deuda en términos de capital, pero no de intereses, pues estos se someten a revisiones (generalmente anuales) que pueden bajarlos, pero también subirlos. La hipoteca que contrataste al 11,0% puede pasar de un año al otro a pagar un interés del 11,5% o un 10,5%. Todo depende del valor del dinero que el Banco de México asigne al periodo en cuestión. Con una hipoteca de tasa fija no estás sometido a ese tipo de vaivenes, y puede saber en todo momento (mediante una tabla de amortización) cuánto dinero te resta por pagar en términos de capital y de intereses.

Puedes cambiar  tu hipoteca

Hoy en día ya no tienes que resignarte a que tu hipoteca tenga el mismo tipo de interés fijo a lo largo de toda su vida, pues usando la portabilidad hipotecario puedes trasladarla de un banco a otro con un sencillo trámite y un pago cómodo. Si encuentras un banco que te ofrece mejores condiciones para tu crédito (incluyendo una tasa de interés más baja) cuentas con esa opción.

En Incasas podemos asesorarte para conseguir la hipoteca a interés fijo, variable o mixto que realmente te convenga, de acuerdo a tu perfil y posibilidades de pago. Contacta con nosotros.

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Oscar

¿Cuál es la edad ideal para pedir una hipoteca?

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Un crédito para una vivienda es un contrato para toda la vida. No somos los primeros en decirlo, y repetirlo no le resta verdad. Se trata de un compromiso que absorberá tus recursos durante unos 20 años de tu vida. Y por eso mismo debes planificar el momento más oportuno para solicitar una hipoteca.

¿Qué edad debes tener para solicitar una hipoteca en las mejores condiciones?

Los 35 años son el límite para adquirir una casa con una hipoteca holgada. Se considera que la vida laboral termina a los 65 años. Si consideramos que los fondos para la vivienda pública ofrecen sus créditos a 30 años. Cada año que pasa desde esa edad es un año menos para pagar una casa.

Los 35 años son la frontera a  partir de la cual los créditos escasean y las condiciones de los bancos se vuelven más restrictivas.

Por ejemplo, es el límite para las llamadas hipotecas jóvenes, que conceden hasta el 99% del costo de una vivienda de más de 500 mil pesos y a plazos que llegan hasta los 30 años, con un interés relativamente bajo que no supera el 11%.

Después de los 35 años encontramos una andanada de productos que bajan el porcentaje concedido sobre el precio de la vivienda (lo que obliga a que el solicitante deba pagar un enganche al menos el 20% del valor de la vivienda que desea).

De las personas que hoy en día solicitan una vivienda, se estima que un 47% son personas menores de 35 años.

¿Qué ventajas te ofrece solicitar una hipoteca antes de los 35 años?

Puede acceder a las hipotecas jóvenes, productos diseñados para jóvenes profesionista con condiciones más relajadas que las que se suelen pedir a los solicitantes mayores, con menor exigencia de enganche y a un menor interés que el grueso de los productos hipotecarios.

Si bien es necesario aclarar que a mayor vida de estas hipotecas (a 30 años) implica un mayor pago en términos de intereses, lo que a la larga encarece el producto.

Otra ventaja de a juventud del solicitante es que existen apoyos gubernamentales para acceder a la vivienda a través de la banca privada o de fondos de vivienda pública como el Infinavit y el Fovisste.

Sin importar tu edad, en Incasas podemos asesorarte para conseguir la hipoteca que más convenga a tu perfil y posibilidades de pago. Contacta con nosotros.

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Oscar

Remates hipotecarios: ¿Qué ventajas y desventajas ofrecen?

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Aunque es una alternativa poco conocida para hacerse con una casa, los remates hipotecarios son una vía muy atractiva de adquirir una propiedad por una fracción de su costo. Es una alternativa muy buena si quieres comprar una casa usada, ya que te permite acceder a una oferta por un descuento que puede llegar hasta a un 50% del valor real de la propiedad.

¿Qué es un remate hipotecario?

Cuando un banco sufre morosidad de parte del titular de una hipoteca y se comprueba que el comprador de la vivienda pusó como garantía no puede afrontar el pago del resto del crédito, entonces el banco puede reclamar la vivienda mediante un embargo.

Después del embargo, a través de un avalúo, el banco fija un precio para la casa, y llama a una asamblea de postores para que pujen por la casa a partir de este avalúo. El comprador que ofrezca el mejor precio es quien se queda con la casa.

La primera característica de un remate hipotecario es que es necesario poseer el efectivo necesario para pujar por la casa.

¿Cuáles son las ventajas de un remate hipotecario?

Las mayores ventajas de un remate hipotecario es que el banco busca recuperar lo que se consiga del crédito vencido con la venta de la vivienda en subasta. Por esta urgencia ofrecerá la vivienda a un precio a la baja. La mayoría de las veces una casa no se vende en un primer remate, y el banco la vuelve a ofrecer con precio cada vez más inferior.

La segunda ventaja de un remate hipotecario es que las viviendas que oferta son, sobre todo, casas en colonias cuya plusvalía ha ido al alza, con lo que te podrás hacer con una vivienda en una zona privilegiada por una parte de su precio.

¿Cuáles son las desventajas de un remate hipotecario?

La primera, como ya mencionamos, es que este tipo de compra no se puede hacer con un crédito, si solamente al contado.

En este tipo de compra te corresponde pagar todo el litigio, y los honorarios y gastos de abogados y notarios. De existir adeudos sobre la casa, deberás poner al corriente los servicios e impuestos del inmueble (predial, agua, escrituras…)

De manera que si participas en un remate hipotecario, es recomendable que te asesores bien para que sepas cuánto deberás pagar además del valor de la casa.

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