Oscar

¿Qué trámites hace el banco y el notario cuando compras una casa o departamento?

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Cuando al fin has logrado pasar todos los filtros y penalidades que deben sortearse para comprar una casa, y crees que el camino ha terminado, y que sólo resta tomar las llaves de tu nuevo hogar, entonces… Descubre que aún hay una pila de trámites por cumplir.

La mayoría de ellos corre a cargo del banco, pero (debemos decirlo) todo va a cuenta de tu bolsillo.

¿Qué trámites son necesarios al comprar una vivienda?

Elección de un notario. Es necesario para elaborar, cumplimentar y validar todas los documentos necesarios para formalizar la venta y transferencia de la casa. Es una elección que realiza el banco que te haya concedido la hipoteca.

Escrituras. Es el documento en que consta la titularidad de la propiedad que has adquirido. El notario será el encardo de confeccionarlas y de certificarlas. También será el encargado de cancelar las del dueño anterior.

Adeudos. También al notario le corresponde certificar que la casa adquirida no posee adeudos, sobre todo en dos conceptos:

  • Gravamen: Por concepto de adeudos por créditos hipotecarios y posibles embargos a la propiedad. Se aplica sobre vivienda nueva o usada.
  • Predial: El impuesto sobre la propiedad sobre el que toda vivienda, nueva o usada, debe estar al corriente.

Avalúo fiscal. Se trata de los impuestos que se deben pagar por la compra de la casa, y que deben ser liquidados por el nuevo dueño de la casa. El notario los calcula sobre el precio final de venta.

Firma de las escrituras. Una vez que se han realizado todos los pagos sobre los adeudos y derechos pendientes, se cita al vendedor y al comprador frente al notario, y se formaliza la firma de ese documento. También se efectúa el proceso de pago, mediante un cheque o transferencia bancaria, siempre certificados por el notario.

Si no se trata de una persona física, sino de una empresa desarrolladora, el notario es el encargado de recabar las firmas de todas las partes y de cetificar el proceso de pago.

 

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Oscar

Cómo puedo ahorrarme impuestos en la venta de mi casa o departamento

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Al vender una casa hay toda una larga serie de gastos asociados que no siempre se tienen en cuenta: de avalúo, de gastos notariales, de escriturización… Y, sobre todo, de impuestos.

La venta de una casa es una operación que genera, sólo por el volumen del capital que mueve, una gran cantidad de impuestos. Si no estás prevenido sobre ellos, pueden significar un duro desembolso, que deberás restar de las ganancias por la venta de tu casa.

¿Qué impuestos se generan con la venta de una casa?

1.- Impuesto Sobre Adquisición de Inmuebles (ISAI). Se produce por la adquisición de un inmueble y debe ser pagado por el comprador de la vivienda. Equivalente al 2% sobre el valor señalado en la escritura.

2.- Impuesto Predial. gravamen que municipal que se debe pagar cada año dentro de los dos primeros meses. Se calcula sobre la base del valor catastral de la casa o departamento, y debe ser pagado puntualmente por el propietario.

3.- Impuesto sobre la renta (ISR). Es gravamen se genera al vender la casa, y debe ser pagado por el propietario. Se genera sobre la ganancia de la venta.

En este último impuesto es el que puedes ahorrar al momento de vender tu casa.

¿Cómo ahorrar el pago de impuestos ISR al vender una casa?

La buena noticia es que la Secretaría de Hacienda concede facilidades para la exención del ISR en casos muy específicos, somo se señala en la Ley del Impuesto Sobre la Renta 2017, en sus artículo 93.

  • No se pagará el ISR siempre que la ganancia neta por la compra venta inmueble no exceda de 700 mil unidades de inversión. Es decir, alrededor de 4 millones de pesos. 
  • Si el valor de la venta de la casa es menor al señalado en sus escrituras. Es decir: cuando en lugar de haber ganancias, hay pérdidas.
  • Cuando el vendedor acredita que la casa que vende fue su casa habitación al menos durante los últimos seis meses.

Debemos señalar que la Ley del Impuesto Sobre la Renta está llena de letra chicas, por lo que es necesario que acudas a ella para conocer las excepciones que aplican en tu caso en particular.

Si estas a punto de vender tu casa, mejor espera y contáctanos para que juntos analicemos una estrategia fiscal y financiera donde tu obtengas el mayor ahorro en estos pagos. 

Da clic aquí y en breve te buscamos.

 

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Oscar

¿Cómo invertir en bienes raíces?

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Los bienes raíces o la inversión en propiedades era, hasta hace algunos años, un terrenos reservado a unos cuantos, pues implicaba no sólo grandes conocimientos en los movimientos de la Bolsa y de sus capitales, sino también la disposición de grande sumas de dinero.

La gran herencia de la crisis financiera del 2007 es que los fondos de inversión se han abierto a captar capitales de toda índole, con gran énfasis en los pequeños y nuevos inversores.

Existe una buena variedad de productos que te permiten invertir en Bienes Raíces con una rentabilidad muy competitiva.

¿Qué opciones hay para invertir en Bienes Raíces?

Compra un inmueble y réntalo. Busca propiedades que tengan demanda para vivir en una zona y réntalas. Hemos ayudado a muchos de nuestros clientes, donde buscamos que obtengan el mayor retorno de su inversión por arriba de CETES y además filtrando muy bien a sus inquilinos para evitarles dolores de cabeza.

Compra un inmueble, remodela y véndelo más caro. Suena sencillo y así lo es, busca propiedades que estén por abajo de su costo, ojo cuidado con los Remates por que requieres de un buen abogado y fiscalista.

En las dos opciones anteriores contamos con Consejeros que te pueden guiar y hacer muy sencillo todo lo anterior, si quieres que te contacten da clic AQUI.

Otras opciones son a través de tu banco o casa de bolsa. Para capitales moderados e inversionistas que no desean exponerse a un gran riesgo, existe la opción de invertir a través de los bancos en fondos de bienes raíces: se trata de carteras que agrupan a más de una sociedad de bienes raíces, disminuyendo el riesgo. Su devolución es moderada, y suele ir apenas unos puntos por encima de la inflación.

Los nuevos modelos de inversión en bienes raíces

Si no tienes un gran capital para invertir, pero igualmente quieres participar de las ganancias de la especulación inmobiliaria, he aquí algunas alternativas que se van a amoldar de una manera muy interesante a tu perfil inversor.

a) Crowdfunding. Se trata de plataformas de inversión que sigue el modelos de la financiación colaborativa. Se trata de participar de proyectos inmobiliarios con poco capital, y recibir un retorno en términos de intereses sobre la deuda. Es posible invertir en ellas a partir de 25,000 pesos.

b) Fibras. Los fideicomisos de inversión en Bienes Raíes (conocidos como “Fibras”) son inversiones en Bienes Raices, gestionadas por terceros, a través de un Certificado Bursátil Fiduciario Inmobiliario (CBFI). Se trata esencialmente de comprar participaciones de capital en un Fibra, con n derechos corporativos, participación en el capital y, sobre todo, el derecho a percibir dividendos. Su gran ventaja es que se puede participar en ellos a través de la compra de 100 títulos cuyo valor no supera los 50 pesos por unidad.

 

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