Oscar

Qué gastos se generan con una hipoteca

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Una hipoteca es  uno de los más serios compromisos que puedes establecer a lo largo de tu vida. Un crédito para adquirir una casa es una operación compleja, trabajosa… y cara. No sólo por el dinero que deberás pagar cada mes para devolver el préstamos, sino por los gastos que genera su  trámite y apertura.

¿Qué gastos se producen con una hipoteca?

Enganche. A menos que obtengas una hipoteca al 100%, deberás aportar de tu bolsillo el porcentaje que el banco no va a financiar. Este enganche, que suele ser pedido por adelantado, puede llegar hasta un 20% del valor de la vivienda que deseas adquirir.

Gastos notariales. Aunque el banco elige a la notaria que confeccionará todos los documentos asociados a la compra de una casa, es el nuevo propietario quien debe liquidar sus costes. Estos documentos incluyen las escrituras de la casa, las constancias de no adeudos en impuestos y gravámenes, y el avalúo de la propiedad.

Impuestos. Se trata de un impuesto local (al municipio), y del pago de Derechos por el Traslado de Dominio y por la inscripción de la escritura en el Registro Público de la Propiedad, con el nombre del nuevo propietario. Entre ellos pueden ir del 2% al 6% del precio comercial de la vivienda.

A ellos hay que sumar el Impuesto sobre adquisición de inmuebles (ISAI) y el Predial. El ISAI debe pagarse al momento de escriturar, y puede llegar hasta un 4% del avalúo, según la localidad.

Mantenimiento y reparaciones. Al momento der recibir tu casa, es un hecho que no todo estará en su lugar, y que será necesario realizar algunas adecuaciones para tenerla a punto. Es, sin duda, un gasto inevitable.

 

 

 

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Oscar

Cómo puedo hacer un avalúo de mi casa

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Cuando se abre la posibilidad de vender una propiedad no siempre están claros los pasos a seguir para consolidar la transacción. Se trata de un proceso que comprende varias etapas. De la manera en que se dé cada una de ellas se logra depende el éxito de la venta, y que el dueño reciba los mayores beneficios por la operación.

¿Qué es un avalúo? ¿Cuándo se debe realizar?

Hay diversos factores que intervienen en el valor de una vivienda y en el precio final con el que sale al mercado. La determinación de este precio no es algo sencillo, y se determina con un proceso llamado avalúo, que debe ser llevado a cabo por un experto.

En este avalúo entran en juego diversos factores. Entre ellos las características de la vivienda en sí, su edad, su ubicación, su zona y sus índices delictivos, los servicios y negocios que la circundan…

¿En qué casos debas avaluar tu propiedad?

  • Para vender tu casa.
  • Para aspirar a un crédito hipotecario sobre tu vivienda
  • Al asegurar tu casa
  • Si quieres rentar tu propiedad: una renta no puede sobrepasar el 0,7% del valor de la vivienda.
  • Para determinar la base gravable del impuesto predial.
  • Para saber el valor que tu casa en el mercado, dado el caso de un posible embargo

¿Cómo se realiza el avalúo de mi casa?

Para esta operación tienes que recurrir a un perito, debidamente certificado, que realizará el avalúo de tu casa bajo criterios y variables determinados por ley.

De hecho, según los motivos del avalúo, necesitarás peritos acreditados en diferentes sociedades e instituciones.

Si necesitas un avalúo para garantizar una hipoteca, tu perito deberá estar registrado en el portal de la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF).

Si la valuación es para determinar impuestos relacionados con la propiedad, el valuador debe estar registrado ante la autoridad fiscal local. Por ejemplo, la Tesorería del Gobierno de la Ciudad de México.

De un avalúo se obtienen tres valores de la casa: El avalúo te da tres tipos de valores: comercial, físico y de ingresos.

  • Ingresos: lo que se paga por la propiedad si se rentar o se compra.
  • Físico: el valor de sus materiales.
  • Comercial: el valor de la casa en relación con propiedades similares de la zona. 

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Oscar

Qué aspectos hacen perder valor a un inmueble

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Dicen que no hay mejor inversión que una casa. Algo que es verdad sólo en parte, pues como todos los bienes, las casa pueden perder valor, a veces a una gran velocidad. Aquí te decimos qué es lo que hace que una vivienda pierda parte de su valor inicial en el mercado.

Antigüedad

El principal factor que hace a una vivienda perder valor es el tiempo que ha pasado desde su construcción. Hasta los cinco años una vivienda se considera “nueva”, y su precio no se ve afectado. Después de los 15 años, debido al desgaste de los materiales y los costos de mantenimiento y reparación, una casa puede perder hasta el 30% de su valor en relación con otras viviendas del mismo tipo en la misma zona.

Mantenimiento y reformas

Cuando se adquiere una vivienda antigua o que requiere de reforma, el comprador sabe que deberá sumar al precio de la casa el de las reparaciones y el mantenimiento. En el caso de las casas con más de 20 años es un costo que se asume como parte de la jugada, pero en el caso de las viviendas más recientes, es un factor a la contra.

Orientación

Si una casa tiene poca luz en el día, si no tiene ventanas o con muy pequeñas, si sus vistas son a otros edificios, entonces estamos ante un grave problema. De hecho se califica en el mundo inmobiliario como “inconvenientes que no tienen solución”, y que pueden hacer perder a una casa hasta un 20% de su valor inicial.

Ubicación

Dos casas de las mismas características ubicadas en zonas diferentes tendrán precios distintos. Si una de ellas se encuentra en una zona insegura, con malos servicios, sin escuelas o zonas verdes, sólo por ese hecho, puede perder hasta el 50% de su valor en relación con esa otra casa de sus mismas características ubicada en una zona segura y consolidada.

Stock

Si una casa de ciertas características se encuentra en venta como parte de un complejo de casas de similares características, hay una sobreoferta, y el dueño deberá rebajar al menos en un 10% su precio de venta… en principio.

 

 

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