Oscar

¿Eres un millennial? Ya puedes aspirar a una hipoteca

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Si naciste a partir de 1985, perteneces a la llamada generación milénica, y que ahora mismo engloba a los menores de 35 años. Se trata de un grupo muy maltratado por los medios. Abundan las columnas que los califican de perezosos o poco comprometidos en el aspecto laboral, y como consumidores que piden mucho y ofrecen poco en términos de gasto, ahorro y lealtad. Sin embargo, si eres un millennial saber que el mayor peso de tu vida es la falta de contratos laborales a largo plazo, de cotización ante el IMSS o el ISSTEE, y que padeces sueldos y condiciones de trabajo de precarias.

A ello se suma que, dadas estas condiciones, parece que no puedes aspirar a que te concedan una hipoteca para una casa propia.

Sin embargo…

Ser un millennial ya no te impide tener una hipoteca

Las hipotecas jóvenes

Aunque las cifras sobre las condiciones precarias de vida de los menores de 29 años están ahí, hay señales de confianza en que cada vez será más sencillo para este segmento conseguir una hipoteca que les permita conseguir una casa a la medida de sus necesidades.

Esto se debe a la aparición sobre todo de una amplia oferta de Hipotecas Jóvenes. Se trata de instrumentos diseñados para menores de 35 años, que ofrecen hasta un 100% de la financiación de una casa y tienen un largo plazo de devolución, por lo que la mensualidades que deben cubrirse son muy cómodas.

La flexibilidad del Infonavit

Otro de los aspectos que facilita el ingreso de los milénicos a los créditos hipotecarios son las nuevas políticas del Infonavit, un régimen al que cualquier asalariado puede sumarse. Este año el Instituto aumentó el monto máximo de sus préstamos, que pasaron de 921 mil pesos a casi el doble: un millón 800 mil pesos.

Otra facilidad que brinda el Infonavit a los trabajadores de menos de 35 años es que pueden usar su crédito para pagar el enganche de una vivienda o para aumentar su capacidad de crédito en otra institución bancaria, sumando ambas hipotecas mediante la llamada vinculación de créditos.

Otra posibilidad es que, una pareja, puede sumar sus créditos para aumentar de ese modo su capacidad de pago. Un recurso aceptado por casi la totalidad de los bancos en la forma de un crédito conyugal.

Tengas la edad que tengas, en Incasas podemos asesorarte para que encuentres el mejor crédito hipotecario a tu medida. Ponte en contacto con nosotros.

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Oscar

¿Qué usos le puedes dar a una hipoteca?

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Es habitual que se crea que un crédito hipotecario sólo sirve para adquirir una vivienda  nueva o usada. Pero lo cierto es que una hipoteca es un instrumento financiero que sirve para objetivos diversos que tienen como eje común a una vivienda que se pone como garantía.

Aquí te decimos qué otras cosas puedes hacer con una hipoteca.

Otras alternativas de uso para hipotecas

Es importante señalar que es verdad que no todos los bancos ofrecen los mismos destinos para una hipoteca. Es necesario que busques aquellas instituciones que te ofrezcan un crédito más flexible.

Comprar una vivienda nueva. Este es el uso más habitual para una hipoteca.  

Comprar una vivienda usada. Una alternativa cada vez más socorrida para una hipoteca, debido a que los precios de las viviendas usadas van a la baja en zonas que, generalmente, aumentan al mismo tiempo el valor de su suelo.

¿Qué usos poco habituales puedes darle a una hipoteca?

Comprar un terreno. Una de las alternativas más recurrentes para una hipoteca es que comiences tu patrimonio con la adquisición de un terreno. En este caso el terreno mismo o la construcción pueden ser la garantía de la devolución de la hipoteca.

Comprar un terreno y construir al mismo tiempo. No sólo puedes comprar un terreno, además el monto de la hipoteca puede incluir los recursos para iniciar la construcción  de manera simultánea. En este caso la vivienda queda como garantía.

Construir tu propia casa. Si ya cuentas con el terreno, puedes usar la hipoteca para construir una vivienda, dejando esta vivienda queda como garantía del crédito.

Ganar liquidez. Si tienes una casa ya, puedes solicitar una hipoteca para aumentar tu liquidez para comprar o construir otra casa o inmueble. En este caso quedaría en garantía esa primera vivienda.

Reformar tu casa actual. Con una hipoteca puedes realizar ampliaciones, reparaciones y todo tipo de reformas para mejorar tu comodidad o conseguir que tu casa gane valor.

Pagar pasivos hipotecarios. Puedes usar una nueva hipoteca para cancelar la hipoteca adquirida con una institución bancaria anteriormente, mejorando con ello tus condiciones de pago. 

Aumentar tu capacidad de crédito. Si tu banco te ofrece un límite de crédito que no te alcanza puede solicitar, por ejemplo, una hipoteca con el FOVISSSTE o el Infonavit, puedes vincular ambos créditos para incrementar tu capacidad de crédito.

 

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Oscar

¿Cómo puedo aumentar mi crédito hipotecario?

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Hay un escenario muy común cuando se solicita un crédito hipotecario es que el capital que bancos o fondos públicos nos conceden es insuficiente para comprar la casa que deseamos. Puede suceder por diversas razones. Falta de ingresos, de garantías, de un buen score crediticio o porque la casa que deseas está por encima del crédito que te corresponde.

Ante esto hay una pregunta que urge responder:

¿Cómo puedo aumentar el límite de mi crédito hipotecario?

La figura que puede ayudarte para aumentar tu crédito hipotecario es la vinculación de créditos.

Esto quiere decir que lo que se recomienda en un primer momento es sumar financiamientos. La también llamada coparticipación de créditos implica solicitar más de un crédito en diferentes instituciones (públicas y privadas) y usar ambos instrumentos para financiar la compra de tu casa. Por ejemplo, puedes solicitar por separado un crédito de Infonavit y al mismo tiempo de una Sofom, y sumar los montos para comprar tu casa.

Estas son algunas de las maneras en qué puedes hacerlo.

¿Cómo puedes aumentar un crédito Infonavit?

Puedes unir tu crédito con el de un banco o una Sofom, y pagarlos a través de la institución privada.

Otra alternativa es recurrir a Cofinavit. Se trata de un financiamiento en el que se incrementa el monto del crédito que te ofrece otorga Infonavit con la ayuda de otra institución financiera. La gran ventaja de este crédito es que es el Infonavit quien autoriza un crédito de hasta 400 000 pesos. Lo que necesites por encima de esta cantidad puedes solicitarlo a otra institución. Puedes ir al banco o la institución de crédito que elijas para que te lo conceda.

Una tercera alternatiVa es recurrir a Apoyo Infonavit. Un producto que te permite elevar el monto que obtienes reduciendo la vida del crédito (entre menos tiempo vida tu hipoteca puedes pedir más dinero) o bien bajar la mensualidad del crédito que obtuviste para que tengas margen de conseguir un segundo financiamiento. En este caso, se amortiza la deuda  a través de tus aportaciones. Tu saldo de la Subcuenta de Vivienda se ofrece como garantía.

¿Cómo aumentar mi crédito hipotecario con FOVISSSTE?

 Se procede de una manera muy parecida al Infonavit. Se puede aumentar ese crédito a través de un subsidio (en el caso de que se tenga un sueldo inferior a 9,179.58 pesos mensuales). De ser el caso, se solicita un subsidio a la Comisión Nacional de Vivienda, quien concede capital para mejorar las posibilidades del trabajador. Es necesario que ni él ni su conyugue hayan recibido algún subsidio de viviendas antes.  

Otra alternativa es solicitar un crédito conyugal, en donde los ingresos y score de una pareja casada se toman como base para el monto de un crédito más alto.

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