Oscar

La concesión de hipotecas cayó un 22% en este del año

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Aunque el mercado hipotecario tuvo un notable empuje en el 2017, en el primer semestre de este 2018 el panorama ha cambiado, y entre enero y junio de este año la compra de casa a través de una hipoteca ha caído en más de un 22%. Esta desaceleración ha sido provocada por diversos factores, que analizaremos, así como te hablaremos de las repercusiones que puede tener para los titulares de una hipoteca.

¿Qué provocó un retroceso en el mercado hipotecario?

Esta sorpresiva desaceleración hipotecaria tiene dos razones esenciales. Una son las subidas en las tasas de interés a cargo del Banco de México, de la fuerte competencia entre la banca y con las instituciones de crédito para la vivienda estatales.

Estos factores han llevado a una contracción del 22,9% de la colocación de créditos hipotecarios, con una disminución del 12% del capital destinado a este tipo de créditos, que queda en 31,600 millones de pesos.

¿Cómo te afecta la caída de los créditos hipotecarios en México?

Una de las consecuencias directas de esta bajada en la concesión de los créditos hipotecarios es que, al mismo tiempo, ha bajado el uso de la portabilidad hipotecaria. Cuando en 2017 el uso de la portabilidad (el cambio de banco de una hipoteca) era de un 10%, en este 2018 bajó a sólo un 4%.

¿Qué significa este hecho?

Si la portabilidad hipotecaria desciende eso quiere decir dos cosas. La primera es que los clientes se encuentran a gusto con sus hipotecas, y que por ello no se sienten motivados a buscar mejores condiciones para su crédito. La segunda es que esto se debe a que los bancos se encuentran en una gran competencia, y se ven obligados a mejorar las condicione de sus hipotecas para no perder clientes.

Esto favorece sobre todo a aquellos que desean firmar una hipoteca en lo que resta del año, pues el panorama inflacionario tiende a la estabilidad, y los bancos son optimistas sobre las tasas de interés en el mediano plazo.

De manera que si deseas encontrar una hipoteca, este es el mejor momento para hacerlo, pues laz banca te ofrece una rica oferta con crédito en condiciones preferentes.

Si deseas aprovechar este momento en que la ley de la oferta y la demanda te beneficia, y encontrar una hipoteca ideal para ti, en Incasas podemos darte la mejor asesoría. Contacta con nosotros.

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Oscar

¿Afecta la inflación a mi hipoteca?

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La inflación es el gran monstruo de nuestro tiempo. Sabemos que un aumento de sus puntos porcentuales significa una caída en el consumo, al encarecer los productos de consumo inmediato como la comida, los servicios y la energía,. Sin embargo, esa misma inflación te puede jugar a favor si tienes una hipoteca, al reducir lo que pagas mes con mes.

¿Cómo te beneficia la inflación si tienes una hipoteca?

¿Una subida en la tasa de inflación puede rebajar lo que pago en mensualidades de mi hipoteca?

No hay que olvidar que entre 1983 y 1988 la inflación acumula en México fue más de 3,000%. Sin embargo, hoy en día, en ciertos escenarios, una persona que tenga una hipoteca puede verse beneficiada por un aumento moderado de la inflación.

Supongamos que tienes una hipoteca a tasa fija del 10% anual por un monto de  $300,000 a 10 años. Con este esquema tendrías que pagar mes con mes $3,965. El total de intereses anuales que te cobraría el banco ascenderían a $176,000. Y tendrías que pagar año con años $47,580 para cubrir tu hipoteca. Si ganas 150,000 pesos, esta hipoteca absorbería anualmente el 30% de tus ingresos.

¿Cómo puede beneficiar la inflación sostenida a una hipoteca a plazo fijo?

Si suponemos que la inflación avanza a un 4% anual, los sueldos se elevarían (como hasta ahora) en un promedio del 2,5%. De manera que mientras los precios de los bienes de consumo de encarecen, el sueldo aumentaría a lo largo de diez años de 150 mil a 192,000 pesos.

Con este aumento, el porcentaje de tu sueldo que se iría a pago de la hipoteca iría descendiendo en la medida que tu sueldo se incrementa, pues al tratarse de una hipoteca a tasa fija se pagaría lo mismo a todo lo largo de la vida del crédito.

Con ello, al llegar al último año de su pago, ese 30% pasaría a ser un 25% de tu sueldo. Pagarías, en los hechos, menos mes con mes, pues tendrías un mayor poder adquisitivo.

Desde luego, nos atenemos a un caso muy acotado, con una inflación moderada y un aumento de los sueldos. En la caso opuesto, el de las hipotecas de tasa variable, el escenario inflacionario es adverso, pues los bancos aumentan la tasa de referencia con el aumento de la inflación, y eso aumenta la tasa de este tipo de hipotecas, con lo que sube lo que se paga mes con mes.

Si deseas encontrar la hipoteca ideal para ti, sea en tasa fija o variable, en Incasas podemos asesorarte. Contacta con nosotros.

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Oscar

¿Qué es el CAT? ¿Cómo afecta a mi hipoteca?

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Seguramente al buscar información sobre hipotecas te has encontrado con estas siglas: CAT. Siempre asociadas a un porcentaje. Se trata de una información que todos los bancos deben presentarte, pero que no siempre se toman el trabajo de explicarte.

El CAT es un gran auxiliar el momento de solicitar un crédito, pues te ayuda a calcular el costo del dinero que estás solicitando. El CAT es un auxiliar que te permite saber calcular cuánto vas a pagar de intereses al recibir un préstamo hipotecario.

El Costo Anual Total (CAT) es, en realidad, un indicador que indica el costo total de un crédito al año.

Esto es algo muy importante, pues generalmente se cree que un crédito, como una hipoteca, sólo se encarece por los intereses bajo los que se fija el contrato. Y esa no es toda la verdad.

El Costo Anual Total (CAT)  indica el monto total de lo que te cobrará el banco en total por un crédito solicitado. Este monto contempla las tasas de interés, por supuesto, pero añade otros costes. Por ejemplo: gastos administrativos o escriturales, comisión por apertura, seguros…

¿Cómo te afecta el CAT en cuanto a tu hipoteca?

 

Si pides una hipoteca y sólo tienes como referencia en cuanto a su costo la tasa de interés a la que el banco te la prestado el dinero, te falta parte de la información. Vas a terminar pagando al año más de lo que pensabas.

Esta es la estrategia de algunos bancos, pues al hablar de los intereses y no del CAT, parece que lo que pagarás en mensualidades es menos, y que tu hipoteca es más barata.

De manera que para saber cuánto vas a pagar exactamente cada mes, y cada año, pide que el banco calcule el CAT de tu hipoteca.

El CAT es un monto personalizado, que se calcula de acuerdo al monto del crédito que solicitaste y se expresa en términos porcentuales sobre la cantidad original.

Todos los bancos están obligados por ley a informarte el CAT de tu préstamo.

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