Oscar

Consejos para cambiar tu hipoteca de banco

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Desde 2014 los titulares de una hipoteca han visto mayores facilidades para aprovechar la competitividad entre bancos, gracias a una herramienta llamada “portabilidad hipotecaria”.

Es procesos consiste en cambiar tu hipoteca de un banco a otro ganando en el proceso mejores condiciones, sin necesidad de volver a pasar por los trámites que implica pedir un nuevo crédito, y ahorrando en intereses.

Según cifras de CONDUSEF cada año se subrogan de acreedor más de 15,000 hipotecas. Cerca del 10% de los créditos otorgados en ese mismo periodo

Si has encontrado mejores condiciones que las que tu banco te ofrece en otro banco, antes de trasladar tu hipoteca te damos una serie de consejos para que este cambio sea en tu beneficio.

Claves para trasladar tu hipoteca de banco a otro

 

Los bancos que sufren un mayor traslado de hipotecas a otros bancos son Banco del Bajío, HSBC y Santander.

No sólo atiendas a los intereses que te ofrece el otro banco: considera el CAT, el monto del pago mensual, la suma del pago total y sobre todo el plazo en el que deberás seguir pagando tu deuda.

Considera el plazo que te falta por pagar. Si es muy poco, lo conveniente es que no muevas tu hipoteca.

Aunque el otro banco te ofrezca un pago mensual menor, si el pago de extiende por más años que en tu banco original, tal vez el cambio no sea tan bueno como crees.

Revisa los gastos que implica el cambio de hipoteca. Puede significar un desembolso oneroso que se coma el ahorro que buscar obtener. Según el banco que elijas para el cambio podrías estar obligado a pagar gastos de avalúo, notariales y de apertura.

Según cifras de CONDUSEF, un 10% de los titulares de hipotecas subrogadas se quejan tras el proceso. Los mayores motivos de inconformidad: el banco original no entregó la carta de adeudos o la carta de finiquito, cobranza indebida por el banco original e inconformidad por el bajo monto de las amortizaciones.

 

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Oscar

Quiero vender mi casa pero está hipotecada

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Una de las formas más efectivas de obtener liquidez es hipotecar una propiedad, y una de las maneras más efectivas de comprar una casa es mediante una hipoteca. Sin embargo, a veces, por diferentes motivos, el titular de la hipoteca desea vender su casa antes de que la hipoteca esté liquidada.

¿Es posible hacerlo?

¿Se puede vender una casa sobre la que pesa una hipoteca?

Es un hecho que una casa hipotecada puede venderse, pero bajo condiciones muy particulares, siempre con honra a la deuda establecida, incluso antes de que se haya cancelado del todo la hipoteca de la que la casa es garantía.

Es importante señalar que vender una casa hipotecada sin señalar este crédito en el contrato es un fraude, pues la hipoteca se transfiere al tercero, al comprador de la casa, que queda como sujeto responsable de los adeudos de la casa.

¿Cómo vender una casa hipotecada?

Notifica al banco. No puedes vender tu casa hipotecada si no has notificado de esta operación al banco. Esto por dos razones.

La primera es que es muy posible que dentro del contrato se estipule de manera puntual que la venta de la casa está prohibida.

La segunda es que el banco puede ofrecerte alternativas para realizar la compra u obtener la liquidez que necesitas sin vender tu casa.

Usar un adelanto para liquidar el adeudo pendiente de la hipoteca. Si el saldo por liquidar de la hipoteca es poco, la mejor manera de cerrar la venta es pedir un adelanto al comprador y pagar ese adeudo para liberar a la vivienda de compromisos. Desde luego, hay que considerar que los bancos cobran penalizaciones por cancelaciones adelantadas.

Subrogar la hipoteca. Es un método que se usa con mucha frecuencia desde hace algunos años. Consiste esencialmente en ceder tu hipoteca a otra persona para que se haga cargo de ella. En este caso se trataría de vender tu casa al precio de mercado menos el saldo pendiente de tu hipoteca. De ese modo consigues la liquidez que necesitas y te deshaces de los adeudos de tu hipoteca en un solo movimiento.

 

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