Oscar

¿Cuándo debo usar la portabilidad hipotecaria?

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Una de las herramientas que te favorece en lo que se refiere a una hipoteca, y que te permite siempre mejores opciones para cuidar tu dinero, es la portabilidad hipotecaria. Se trata de una modalidad relativamente joven en México y que ya se instalado como una interesante alternativa para los titulares de hipotecas.

¿En qué consiste la portabilidad hipotecaria?

 

Gracias a este derecho, ya no tienes que preocuparte por perderte de ofertas con menores montos en la mensualidad, menos intereses generales o mejores condiciones para pagar tu hipoteca. La portabilidad te permite cambiar de banco tu hipoteca y aprovechar mejores condiciones para pagarla.

Se trata de una subrogación que traslada el monto que no has pagado de tu hipoteca a una nueva institución, y te permite ahorrar con ello en términos de intereses y de otros conceptos.

Se trata de un trámite que generas gastos y que tiene implicaciones que te obligan a usarlo solamente en los casos que es preciso. Y que te describimos aquí.

¿Cuándo puedo usar la portabilidad hipotecaria?

 

Es vital no confundir la portabilidad (cuyo nombre técnico es “subrogación de acreedor”) con extinguir una hipoteca y generar una nueva sobre tu casa. Este es un proceso totalmente distinto (y que por fortuna genera menos gastos).

Primero negocia con tu banco. Las disposiciones establecen que tu banco no se puede negar a trasladar tu hipoteca. A cambio ellos, lo que los bancos acreedores suelen hacer es igualar su hipoteca a las condiciones a las que las ofrece el banco que te interesa. De modo que tal vez no debas subrogar para disfrutar de un mejor trato.

Aplica sólo entre bancos privados. Si tienes una hipoteca en fondos de vivienda (Infonavit y Fovisste), o bajo la forma de Sofom, no puedes trasladar tu hipoteca a un banco privado.

Sólo úsala a tu favor. Si encuentras dentro de la oferta hipotecaria a un banco que te ofrece un mejor trato para pagar tu casa (sobre todo lo que se refiere en el pago de intereses) no dudes en trasladar tu hipoteca. Hay gastos asociados al cambio, pero serán nada en comparación con los beneficios al largo plazo.

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Oscar

Consejos para cambiar tu hipoteca de banco

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Desde 2014 los titulares de una hipoteca han visto mayores facilidades para aprovechar la competitividad entre bancos, gracias a una herramienta llamada “portabilidad hipotecaria”.

Es procesos consiste en cambiar tu hipoteca de un banco a otro ganando en el proceso mejores condiciones, sin necesidad de volver a pasar por los trámites que implica pedir un nuevo crédito, y ahorrando en intereses.

Según cifras de CONDUSEF cada año se subrogan de acreedor más de 15,000 hipotecas. Cerca del 10% de los créditos otorgados en ese mismo periodo

Si has encontrado mejores condiciones que las que tu banco te ofrece en otro banco, antes de trasladar tu hipoteca te damos una serie de consejos para que este cambio sea en tu beneficio.

Claves para trasladar tu hipoteca de banco a otro

 

Los bancos que sufren un mayor traslado de hipotecas a otros bancos son Banco del Bajío, HSBC y Santander.

No sólo atiendas a los intereses que te ofrece el otro banco: considera el CAT, el monto del pago mensual, la suma del pago total y sobre todo el plazo en el que deberás seguir pagando tu deuda.

Considera el plazo que te falta por pagar. Si es muy poco, lo conveniente es que no muevas tu hipoteca.

Aunque el otro banco te ofrezca un pago mensual menor, si el pago de extiende por más años que en tu banco original, tal vez el cambio no sea tan bueno como crees.

Revisa los gastos que implica el cambio de hipoteca. Puede significar un desembolso oneroso que se coma el ahorro que buscar obtener. Según el banco que elijas para el cambio podrías estar obligado a pagar gastos de avalúo, notariales y de apertura.

Según cifras de CONDUSEF, un 10% de los titulares de hipotecas subrogadas se quejan tras el proceso. Los mayores motivos de inconformidad: el banco original no entregó la carta de adeudos o la carta de finiquito, cobranza indebida por el banco original e inconformidad por el bajo monto de las amortizaciones.

 

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Oscar

¿Cómo funciona la portabilidad hipotecaria?

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Es habitual que creamos que al contratar un producto con el banco nos casamos de por vida con una institución, y que lo que el futuro nos depare con ella nos toca en merecida suerte.

Eso, sin embargo, es cosa del pasado: hoy en día existe un recurso que te permite cambiar de banco de manera relativamente sencilla en esos casos en los que encuentras otra institución que te da mejores condiciones para seguir con un crédito hipotecario.

Es instrumento se conocer como portabilidad hipotecaria.

¿Qué es la portabilidad hipotecaria?

 

En lo que va de este año cerca de 5,000 hipotecas han cambiado de banco, pues sus titulares encontraron mejores condiciones para seguir adelante con el pago de su crédito. La mayor parte de estos traspasos obedeció a la figura de “subrogación del acreedor”, y se realizó gracias a la portabilidad hipotecaria.

Esta figura consiste en la posibilidad de trasladar una deuda de un banco a otro gracias a acuerdos entre instituciones. En los hechos, para ti, se trata de Se trata de sustituir al acreedor en el contrato del crédito hipotecario original. Este cambio se refleja en el Registro Público de la Propiedad con el cambio del nombre del acreedor, el señalamiento del nuevo plazo para el pago restante del crédito y la nueva tasa de interés a la que se establece dicho pago

¿Mi banco puede negarse a ofrecerme la portabilidad hipotecaria?

 

Para que subrogues tu hipoteca un nuevo acreedor, es necesario que te pongas en contacto con tu banco, y que acuerdes el traslado. Lo que suele suceder en esos casos es que tu banco se ofrece a igualar las condiciones que ofrece la competencia, con lo que sales ganando sin la necesidad del traslado, y los costos que supone.

En todo caso, tu banco no se puede negar a esa subrogación.

Sin embargo, es preciso aclarar que si contratas una hipoteca con una institución de vivienda pública, como Infonavit y Fovisste, no podrás trasladarla a otra institución.

Los Consejeros Hipotecarios de InCasas te ayudarán a encontrar un banco que te ofrezca mejores condiciones que tu banco actual, y aconsejarte sobre el proceso de subrogación. SIN COSTO. Haz clic y entra en contacto con nosotros.

 

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