Oscar

¿Puedo cambiar mi hipoteca INFONAVIT a un banco?

Puedo-cambiar-mi-hipoteca-INFONAVIT-a-un-banco

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores es una alternativa para que trabajadores por debajo de la media o con pocas garantías financieras accedan a una vivienda. Una misión en la que este Fondo ha sido exitoso: hoy en día 7 de cada 10 casas nuevas en México es financiada por el Infonavit.

Sin embargo, en sí mismas las hipotecas que ofrece el Infonavit no son competitivas dentro del mercado, y ostentan tasas por encima del mercado: un 12% contra una media máxima del 11% en la banca privada.

La situación se agrava un tanto si tu crédito Infonavit es en VSM (Veces Salarios Mínimos), y aumenta su costo con la subida de la inflación, cosa que no ocurre con un crédito hipotecario en la banca privada.

¿Hay portabilidad hipotecaria en el Infonavit?

 

Debido a estas elevadas tasas, no son pocos los titulares que en algún punto de la vida de su crédito Infonavit tratan de cambiarlo a la banca privada. Sin embargo se encuentran con una noticia desalentadora, y es que los créditos del Infonavit no tienen portabilidad hipotecaria. Es decir: no poseen un mecanismo de subrogación a la banca privada.

¿Se pueden trasladar los créditos Infonavit a la banca privada?

 

No es posible trasladar los créditos Infonavit a la banca privada mediante una subrogación. En cambio, es posible solicitar un nuevo crédito a la banca privada para pagar el saldo pendiente de un crédito Infonavit.

Como no se trata de una subrogación, es necesario acudir al banco de tu elección y realizar todos los trámites que implican un nuevo crédito. Desde la investigación al titular hasta el avalúo de la propiedad.

Sin embargo, los especialistas señalan que se trata de un proceso que a la larga va a significar un  ahorro de hasta el 30% del costo final de la hipoteca.

En este caso, la vivienda que pagas a través de Infonavit queda como garantía del pago del nuevo crédito. Una de las grandes ventajas de este proceso de financiación es que nada te impide que, una vez que pagas el nuevo crédito con la banca, hagas uso de tu fondo Infonavit para pagarlo.

 

Continuar leyendo
103 Hits
0 Comentarios
Oscar

¿Cómo funciona la portabilidad hipotecaria?

Cmo-funciona-la-portabilidad-hipotecaria

Es habitual que creamos que al contratar un producto con el banco nos casamos de por vida con una institución, y que lo que el futuro nos depare con ella nos toca en merecida suerte.

Eso, sin embargo, es cosa del pasado: hoy en día existe un recurso que te permite cambiar de banco de manera relativamente sencilla en esos casos en los que encuentras otra institución que te da mejores condiciones para seguir con un crédito hipotecario.

Es instrumento se conocer como portabilidad hipotecaria.

¿Qué es la portabilidad hipotecaria?

 

En lo que va de este año cerca de 5,000 hipotecas han cambiado de banco, pues sus titulares encontraron mejores condiciones para seguir adelante con el pago de su crédito. La mayor parte de estos traspasos obedeció a la figura de “subrogación del acreedor”, y se realizó gracias a la portabilidad hipotecaria.

Esta figura consiste en la posibilidad de trasladar una deuda de un banco a otro gracias a acuerdos entre instituciones. En los hechos, para ti, se trata de Se trata de sustituir al acreedor en el contrato del crédito hipotecario original. Este cambio se refleja en el Registro Público de la Propiedad con el cambio del nombre del acreedor, el señalamiento del nuevo plazo para el pago restante del crédito y la nueva tasa de interés a la que se establece dicho pago

¿Mi banco puede negarse a ofrecerme la portabilidad hipotecaria?

 

Para que subrogues tu hipoteca un nuevo acreedor, es necesario que te pongas en contacto con tu banco, y que acuerdes el traslado. Lo que suele suceder en esos casos es que tu banco se ofrece a igualar las condiciones que ofrece la competencia, con lo que sales ganando sin la necesidad del traslado, y los costos que supone.

En todo caso, tu banco no se puede negar a esa subrogación.

Sin embargo, es preciso aclarar que si contratas una hipoteca con una institución de vivienda pública, como Infonavit y Fovisste, no podrás trasladarla a otra institución.

Los Consejeros Hipotecarios de InCasas te ayudarán a encontrar un banco que te ofrezca mejores condiciones que tu banco actual, y aconsejarte sobre el proceso de subrogación. SIN COSTO. Haz clic y entra en contacto con nosotros.

 

Continuar leyendo
129 Hits
0 Comentarios
Oscar

¿Cómo puedo reestructurar mi hipoteca?

Cmo-puedo-reestructurar-mi-hipoteca

Todos tenemos miedo de los créditos hipotecarios y todos sabemos que son indispensables. Podemos decir que nos atraen y repelen con la misma fuerza que una relación de largo plazo, pues implican el esfuerzo de una vida para cumplirse. Una hipoteca nos pide 15 años de nuestra vida, en el mejor de los escenarios.

Lo que nos da miedo es que no podamos con las responsabilidades que demanda una hipoteca, No por una falta de voluntad, sino porque las condiciones de nuestra vida cambien.

¿Qué es una reestructuración hipotecaria?

 

Supongamos que pierdes tu trabajo o que dejas de percibir ingresos, o que tienes una urgencia médica que se come todo capital. ¿Qué puedes hacer si al mismo tiempo tienes una hipoteca pendiente?

La respuesta es que debes reestructurar tu hipoteca.

Este proceso consiste esencialmente en modificar las condiciones por las que, según un contrato, estás pagando tu hipoteca, honrando tu deuda y evitando caer en la morosidad y el riesgo de perder tu casa.

Esta reestructuración se pacta con el mismo banco con el que contrataste tu hipoteca, o a través de una segunda institución.

¿Cómo se reestructura una hipoteca?

Una hipoteca se puede reestructurar, como todo crédito, en el momento en que lo creas conveniente, y no sólo cuando tienes problemas financieros. La idea es que tengas mayores facilidades para culminar el pago de tu hipoteca.

Con este fin debes hablar con tu banco para conocer qué condiciones para suavizar tu hipoteca se incluyen en tu contrato y cuáles pueden ofrecerte. Algunas de las herramientas que puedes usar para reestructurar tu hipoteca pueden ser:

Periodos de carencia. Algunas hipotecas consideran plazos en los que se deja de pagar sin que aumenten los intereses o se añadan penalizaciones por mora.

Subrogación. Mediante este proceso cambias tu hipoteca de banco, y la llevas a uno que te ofrezca mejores condiciones de pago.

Seguros. Algunas hipotecas contemplan dentro de sus contratos seguros de vida, contra enfermedad y desempleo, que pueden ayudarte a cubrir un hueco.

¿Estás interesado en reestructurar tu hipoteca actual? Los Consejeros Hipotecarios de InCasas te apoyan a seleccionar el mejor crédito hipotecario SIN COSTO. Haz clic y entra en contacto con nosotros.

 

Continuar leyendo
252 Hits
0 Comentarios