Oscar

¿Afecta la inflación a mi hipoteca?

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La inflación es el gran monstruo de nuestro tiempo. Sabemos que un aumento de sus puntos porcentuales significa una caída en el consumo, al encarecer los productos de consumo inmediato como la comida, los servicios y la energía,. Sin embargo, esa misma inflación te puede jugar a favor si tienes una hipoteca, al reducir lo que pagas mes con mes.

¿Cómo te beneficia la inflación si tienes una hipoteca?

¿Una subida en la tasa de inflación puede rebajar lo que pago en mensualidades de mi hipoteca?

No hay que olvidar que entre 1983 y 1988 la inflación acumula en México fue más de 3,000%. Sin embargo, hoy en día, en ciertos escenarios, una persona que tenga una hipoteca puede verse beneficiada por un aumento moderado de la inflación.

Supongamos que tienes una hipoteca a tasa fija del 10% anual por un monto de  $300,000 a 10 años. Con este esquema tendrías que pagar mes con mes $3,965. El total de intereses anuales que te cobraría el banco ascenderían a $176,000. Y tendrías que pagar año con años $47,580 para cubrir tu hipoteca. Si ganas 150,000 pesos, esta hipoteca absorbería anualmente el 30% de tus ingresos.

¿Cómo puede beneficiar la inflación sostenida a una hipoteca a plazo fijo?

Si suponemos que la inflación avanza a un 4% anual, los sueldos se elevarían (como hasta ahora) en un promedio del 2,5%. De manera que mientras los precios de los bienes de consumo de encarecen, el sueldo aumentaría a lo largo de diez años de 150 mil a 192,000 pesos.

Con este aumento, el porcentaje de tu sueldo que se iría a pago de la hipoteca iría descendiendo en la medida que tu sueldo se incrementa, pues al tratarse de una hipoteca a tasa fija se pagaría lo mismo a todo lo largo de la vida del crédito.

Con ello, al llegar al último año de su pago, ese 30% pasaría a ser un 25% de tu sueldo. Pagarías, en los hechos, menos mes con mes, pues tendrías un mayor poder adquisitivo.

Desde luego, nos atenemos a un caso muy acotado, con una inflación moderada y un aumento de los sueldos. En la caso opuesto, el de las hipotecas de tasa variable, el escenario inflacionario es adverso, pues los bancos aumentan la tasa de referencia con el aumento de la inflación, y eso aumenta la tasa de este tipo de hipotecas, con lo que sube lo que se paga mes con mes.

Si deseas encontrar la hipoteca ideal para ti, sea en tasa fija o variable, en Incasas podemos asesorarte. Contacta con nosotros.

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