Oscar

Qué gastos se generan con una hipoteca

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Una hipoteca es  uno de los más serios compromisos que puedes establecer a lo largo de tu vida. Un crédito para adquirir una casa es una operación compleja, trabajosa… y cara. No sólo por el dinero que deberás pagar cada mes para devolver el préstamos, sino por los gastos que genera su  trámite y apertura.

¿Qué gastos se producen con una hipoteca?

Enganche. A menos que obtengas una hipoteca al 100%, deberás aportar de tu bolsillo el porcentaje que el banco no va a financiar. Este enganche, que suele ser pedido por adelantado, puede llegar hasta un 20% del valor de la vivienda que deseas adquirir.

Gastos notariales. Aunque el banco elige a la notaria que confeccionará todos los documentos asociados a la compra de una casa, es el nuevo propietario quien debe liquidar sus costes. Estos documentos incluyen las escrituras de la casa, las constancias de no adeudos en impuestos y gravámenes, y el avalúo de la propiedad.

Impuestos. Se trata de un impuesto local (al municipio), y del pago de Derechos por el Traslado de Dominio y por la inscripción de la escritura en el Registro Público de la Propiedad, con el nombre del nuevo propietario. Entre ellos pueden ir del 2% al 6% del precio comercial de la vivienda.

A ellos hay que sumar el Impuesto sobre adquisición de inmuebles (ISAI) y el Predial. El ISAI debe pagarse al momento de escriturar, y puede llegar hasta un 4% del avalúo, según la localidad.

Mantenimiento y reparaciones. Al momento der recibir tu casa, es un hecho que no todo estará en su lugar, y que será necesario realizar algunas adecuaciones para tenerla a punto. Es, sin duda, un gasto inevitable.

 

 

 

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Oscar

¿Qué trámites hace el banco y el notario cuando compras una casa o departamento?

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Cuando al fin has logrado pasar todos los filtros y penalidades que deben sortearse para comprar una casa, y crees que el camino ha terminado, y que sólo resta tomar las llaves de tu nuevo hogar, entonces… Descubre que aún hay una pila de trámites por cumplir.

La mayoría de ellos corre a cargo del banco, pero (debemos decirlo) todo va a cuenta de tu bolsillo.

¿Qué trámites son necesarios al comprar una vivienda?

Elección de un notario. Es necesario para elaborar, cumplimentar y validar todas los documentos necesarios para formalizar la venta y transferencia de la casa. Es una elección que realiza el banco que te haya concedido la hipoteca.

Escrituras. Es el documento en que consta la titularidad de la propiedad que has adquirido. El notario será el encardo de confeccionarlas y de certificarlas. También será el encargado de cancelar las del dueño anterior.

Adeudos. También al notario le corresponde certificar que la casa adquirida no posee adeudos, sobre todo en dos conceptos:

  • Gravamen: Por concepto de adeudos por créditos hipotecarios y posibles embargos a la propiedad. Se aplica sobre vivienda nueva o usada.
  • Predial: El impuesto sobre la propiedad sobre el que toda vivienda, nueva o usada, debe estar al corriente.

Avalúo fiscal. Se trata de los impuestos que se deben pagar por la compra de la casa, y que deben ser liquidados por el nuevo dueño de la casa. El notario los calcula sobre el precio final de venta.

Firma de las escrituras. Una vez que se han realizado todos los pagos sobre los adeudos y derechos pendientes, se cita al vendedor y al comprador frente al notario, y se formaliza la firma de ese documento. También se efectúa el proceso de pago, mediante un cheque o transferencia bancaria, siempre certificados por el notario.

Si no se trata de una persona física, sino de una empresa desarrolladora, el notario es el encargado de recabar las firmas de todas las partes y de cetificar el proceso de pago.

 

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Oscar

Cómo puedo ahorrarme impuestos en la venta de mi casa o departamento

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Al vender una casa hay toda una larga serie de gastos asociados que no siempre se tienen en cuenta: de avalúo, de gastos notariales, de escriturización… Y, sobre todo, de impuestos.

La venta de una casa es una operación que genera, sólo por el volumen del capital que mueve, una gran cantidad de impuestos. Si no estás prevenido sobre ellos, pueden significar un duro desembolso, que deberás restar de las ganancias por la venta de tu casa.

¿Qué impuestos se generan con la venta de una casa?

1.- Impuesto Sobre Adquisición de Inmuebles (ISAI). Se produce por la adquisición de un inmueble y debe ser pagado por el comprador de la vivienda. Equivalente al 2% sobre el valor señalado en la escritura.

2.- Impuesto Predial. gravamen que municipal que se debe pagar cada año dentro de los dos primeros meses. Se calcula sobre la base del valor catastral de la casa o departamento, y debe ser pagado puntualmente por el propietario.

3.- Impuesto sobre la renta (ISR). Es gravamen se genera al vender la casa, y debe ser pagado por el propietario. Se genera sobre la ganancia de la venta.

En este último impuesto es el que puedes ahorrar al momento de vender tu casa.

¿Cómo ahorrar el pago de impuestos ISR al vender una casa?

La buena noticia es que la Secretaría de Hacienda concede facilidades para la exención del ISR en casos muy específicos, somo se señala en la Ley del Impuesto Sobre la Renta 2017, en sus artículo 93.

  • No se pagará el ISR siempre que la ganancia neta por la compra venta inmueble no exceda de 700 mil unidades de inversión. Es decir, alrededor de 4 millones de pesos. 
  • Si el valor de la venta de la casa es menor al señalado en sus escrituras. Es decir: cuando en lugar de haber ganancias, hay pérdidas.
  • Cuando el vendedor acredita que la casa que vende fue su casa habitación al menos durante los últimos seis meses.

Debemos señalar que la Ley del Impuesto Sobre la Renta está llena de letra chicas, por lo que es necesario que acudas a ella para conocer las excepciones que aplican en tu caso en particular.

Si estas a punto de vender tu casa, mejor espera y contáctanos para que juntos analicemos una estrategia fiscal y financiera donde tu obtengas el mayor ahorro en estos pagos. 

Da clic aquí y en breve te buscamos.

 

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