Oscar

Sólo una cuarta parte de los asalariados tiene acceso a una hipoteca

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No todos los trabajadores en México pueden acceder a un crédito para una casa. Según un estudio reciente poco menos de un 25% de los asalariados mexicanos reúne los requisitos y tiene los ingresos para aspirar a una hipoteca y sostener su pago a lo largo del tiempo.

Según un estudio del Consejo de Evaluación de la Política de Desarrollo Social (CONEVAL)  apenas un 25.7% de la población económicamente activa tiene acceso a la seguridad social y cuenta con la solidez económica para obtener una hipoteca.

Esto señala que más de 10 millones de derechohabientes de Infonavit y del Fovissste no pueden acceder a una hipoteca. Esto se debe, en buena medida (según señala CONEVAL) a que los trabajadores no cuentan con los recursos para responder a los requisitos demandados por la banca y por los fondos de vivienda. Y a que, además, fondos para la vivienda y banca no ofrecenm una atractiva oferta de créditos para este sector, que queda fuera del mercado de la vibvienda.

Según CONEVAL es urgente el diseño de estrategias crediticias que permitan a este colectivo recibir la oportunidad de una hipoteca para resolver sus problemáticas de vivienda.

Entre estos sectores se encuentran aquellas personas que reciben ingresos ingresos menores a 2.5 salarios mínimos, los jóvenes y las mujeres indígenas. Los jóvenes sólo tienen trabajos precarizados, sin prestaciones y muchos menos a algún tipo de opción para el acceso a créditos a la vivienda. Las mujeres indígenas son, por su parte, una población que se ve obligada a migrar continuamente, y por ello en no pocas ocasiones no cuenta ni siquiera con una residencia fija.

La vivienda abandonada: una segunda problemática

Un problema asociado a esta falta de acceso al crédito hipotecario es el gran número de viviendas abandonadas que hay en diversos estados de la República. Un abandono que está generado por las “soluciones” que diversas administraciones han ensayado para atender esa necesidad de vivienda a bajo coste. En casi todos los casos se ha dotado a estos colectivos fuera del mercado hipotecario de viviendas de mala calidad en zonas sin infraestructura o fuentes de empleo.

El resultado es que casi en su totalidad estos complejos se abandonan al poco tiempo. En cinco estados (Baja California, Chihuahua, Tamaulipas, Zacatecas y Durango) hay más de cinco mil hogares en abandono.

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Oscar

¿Cuánto debes ganar al mes para obtener una hipoteca en la CDMX?

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Todos los consejeros hipotecarios van a decir más o menos lo mismo: para tener la posibilidad de solicitar una hipoteca debes usar un 30% de tu sueldo para cubrir esa deuda mensualmente. Lo que queda un poco en el aire es cuánto debes ganar para que ese 30% sea suficiente para el pago de una hipoteca a lo largo de 20 o 30 años.

Desde luego, este sueldo tiene que ver directamente con qué casa deseas comprar, su precio y el plazo al que deseas devolver el crédito. En términos de hipotecas es imposible establecer generalidades, pero podemos darte un buen norte al respecto.

¿Qué sueldo debes tener para pagar una hipoteca en la CDMX?

Con este fin hay que establecer dos puntos importantes. Por un lado, la hipoteca promedio en la CDMX apunta  propiedades que valen cerca de 2 millones de pesos, se trate de vivienda nueva o usada. Los bancos ofrecen plazos de 30 años para devolver este monto, que es un lapso cómodo si tienes cerca de 35 años. El interés de estas hipotecas va de un 9% a un 12%, de manera que para este ejercicio supondremos que tu hipoteca está a un interés de un 11%. Con estos datos, esos 2 millones de pesos deberán ser devueltos más intereses a una media promedio de 20 mil pesos mensuales, todo en término de cálculos muy libres.

¿Cuántos deben ser tus ingresos para pagar una hipoteca en la CDMX?

Para que tengas una comodidad de pago, y suponiendo que no tengas otras deudas, tus ingresos deben ser de cerca de 60 mil pesos en total, considerando esta propiedad de dos millones bajo un interés del 11% y con un plazo de devolución de 30 años. Consideramos que el banco no te va a  prestar el 100% del costo de la vivienda, sino un 70% en la media de los casos. El porcentaje restante deberás cubrirlo en la forma de un enganche.

La buena noticia es que este monto lo pueden reunir entre el sueldo de tu conyugue y el tuyo (o mediante un grupo familiar). La mala noticia es que para un primer momento, a la firma de la hipoteca, deberás contar al menos con un 20% del precio de la propiedad, para cubrir los costos del enganche y de los gastos asociados a la hipoteca.

En Incasas podemos asesorarte para conseguir la hipoteca que más convenga a tus intereses y objetivos, de acuerdo a tu perfil y posibilidades de pago. Contacta con nosotros.

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