Oscar

¿Por qué los mexicanos eligen hipotecas a tasa fija en su mayoría?

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No es un secreto que en la banca mexicana los clientes apuestan con mayor recurrencia a las hipotecas sometidas a interés fijo. Un 90% de los créditos para vivienda que se solicitan en México son a interés fijo (mantienen la misma cuota de interés a todo lo largo de la vida del crédito), y sólo uno de cada diez hipotecas es a interés variable o mixto (con una tasa de interés que puede ir al alza o a la baja según se establezca en revisiones periódicas).

¿Por qué se prefiere la tasa fija a ala variable en México?

Aunque con una tasa variable es posible que en varios tramos de la hipoteca se reduzca lo que se paga mes con mes debido a una baja en la tasa, aquellos que compran en México a través de una hipoteca en México lo hacen a través de una hipoteca de tasa fija debido, sobre todo, a tres razones.

Sabes en todo momento cuánto van a pagar

La primera gran ventaja de una hipoteca a plazo fijo que no sorpresas, ni buenas ni malas, y en términos financiero ese es un escenario muy envidiable. Cuando no hay variación en los montos mensuales, debido a un estatismo del tipo de interés, el titular puede estar tranquilo, pues puede saber cuánto pagará el mes que sigue: lo mismo que este mes, sin probable alzas debido a una subida de las tasas de interés por el Banco de México.

Sabes en todo momento cuánto te queda por pagar

Con una hipoteca de interés variable podemos saber cuánto nos resta por pagar de la deuda en términos de capital, pero no de intereses, pues estos se someten a revisiones (generalmente anuales) que pueden bajarlos, pero también subirlos. La hipoteca que contrataste al 11,0% puede pasar de un año al otro a pagar un interés del 11,5% o un 10,5%. Todo depende del valor del dinero que el Banco de México asigne al periodo en cuestión. Con una hipoteca de tasa fija no estás sometido a ese tipo de vaivenes, y puede saber en todo momento (mediante una tabla de amortización) cuánto dinero te resta por pagar en términos de capital y de intereses.

Puedes cambiar  tu hipoteca

Hoy en día ya no tienes que resignarte a que tu hipoteca tenga el mismo tipo de interés fijo a lo largo de toda su vida, pues usando la portabilidad hipotecario puedes trasladarla de un banco a otro con un sencillo trámite y un pago cómodo. Si encuentras un banco que te ofrece mejores condiciones para tu crédito (incluyendo una tasa de interés más baja) cuentas con esa opción.

En Incasas podemos asesorarte para conseguir la hipoteca a interés fijo, variable o mixto que realmente te convenga, de acuerdo a tu perfil y posibilidades de pago. Contacta con nosotros.

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Oscar

¿Afecta la inflación a mi hipoteca?

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La inflación es el gran monstruo de nuestro tiempo. Sabemos que un aumento de sus puntos porcentuales significa una caída en el consumo, al encarecer los productos de consumo inmediato como la comida, los servicios y la energía,. Sin embargo, esa misma inflación te puede jugar a favor si tienes una hipoteca, al reducir lo que pagas mes con mes.

¿Cómo te beneficia la inflación si tienes una hipoteca?

¿Una subida en la tasa de inflación puede rebajar lo que pago en mensualidades de mi hipoteca?

No hay que olvidar que entre 1983 y 1988 la inflación acumula en México fue más de 3,000%. Sin embargo, hoy en día, en ciertos escenarios, una persona que tenga una hipoteca puede verse beneficiada por un aumento moderado de la inflación.

Supongamos que tienes una hipoteca a tasa fija del 10% anual por un monto de  $300,000 a 10 años. Con este esquema tendrías que pagar mes con mes $3,965. El total de intereses anuales que te cobraría el banco ascenderían a $176,000. Y tendrías que pagar año con años $47,580 para cubrir tu hipoteca. Si ganas 150,000 pesos, esta hipoteca absorbería anualmente el 30% de tus ingresos.

¿Cómo puede beneficiar la inflación sostenida a una hipoteca a plazo fijo?

Si suponemos que la inflación avanza a un 4% anual, los sueldos se elevarían (como hasta ahora) en un promedio del 2,5%. De manera que mientras los precios de los bienes de consumo de encarecen, el sueldo aumentaría a lo largo de diez años de 150 mil a 192,000 pesos.

Con este aumento, el porcentaje de tu sueldo que se iría a pago de la hipoteca iría descendiendo en la medida que tu sueldo se incrementa, pues al tratarse de una hipoteca a tasa fija se pagaría lo mismo a todo lo largo de la vida del crédito.

Con ello, al llegar al último año de su pago, ese 30% pasaría a ser un 25% de tu sueldo. Pagarías, en los hechos, menos mes con mes, pues tendrías un mayor poder adquisitivo.

Desde luego, nos atenemos a un caso muy acotado, con una inflación moderada y un aumento de los sueldos. En la caso opuesto, el de las hipotecas de tasa variable, el escenario inflacionario es adverso, pues los bancos aumentan la tasa de referencia con el aumento de la inflación, y eso aumenta la tasa de este tipo de hipotecas, con lo que sube lo que se paga mes con mes.

Si deseas encontrar la hipoteca ideal para ti, sea en tasa fija o variable, en Incasas podemos asesorarte. Contacta con nosotros.

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