Oscar

¿Cuánto debes ganar al mes para obtener una hipoteca en la CDMX?

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Todos los consejeros hipotecarios van a decir más o menos lo mismo: para tener la posibilidad de solicitar una hipoteca debes usar un 30% de tu sueldo para cubrir esa deuda mensualmente. Lo que queda un poco en el aire es cuánto debes ganar para que ese 30% sea suficiente para el pago de una hipoteca a lo largo de 20 o 30 años.

Desde luego, este sueldo tiene que ver directamente con qué casa deseas comprar, su precio y el plazo al que deseas devolver el crédito. En términos de hipotecas es imposible establecer generalidades, pero podemos darte un buen norte al respecto.

¿Qué sueldo debes tener para pagar una hipoteca en la CDMX?

Con este fin hay que establecer dos puntos importantes. Por un lado, la hipoteca promedio en la CDMX apunta  propiedades que valen cerca de 2 millones de pesos, se trate de vivienda nueva o usada. Los bancos ofrecen plazos de 30 años para devolver este monto, que es un lapso cómodo si tienes cerca de 35 años. El interés de estas hipotecas va de un 9% a un 12%, de manera que para este ejercicio supondremos que tu hipoteca está a un interés de un 11%. Con estos datos, esos 2 millones de pesos deberán ser devueltos más intereses a una media promedio de 20 mil pesos mensuales, todo en término de cálculos muy libres.

¿Cuántos deben ser tus ingresos para pagar una hipoteca en la CDMX?

Para que tengas una comodidad de pago, y suponiendo que no tengas otras deudas, tus ingresos deben ser de cerca de 60 mil pesos en total, considerando esta propiedad de dos millones bajo un interés del 11% y con un plazo de devolución de 30 años. Consideramos que el banco no te va a  prestar el 100% del costo de la vivienda, sino un 70% en la media de los casos. El porcentaje restante deberás cubrirlo en la forma de un enganche.

La buena noticia es que este monto lo pueden reunir entre el sueldo de tu conyugue y el tuyo (o mediante un grupo familiar). La mala noticia es que para un primer momento, a la firma de la hipoteca, deberás contar al menos con un 20% del precio de la propiedad, para cubrir los costos del enganche y de los gastos asociados a la hipoteca.

En Incasas podemos asesorarte para conseguir la hipoteca que más convenga a tus intereses y objetivos, de acuerdo a tu perfil y posibilidades de pago. Contacta con nosotros.

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Oscar

¿Cuál es el plazo óptimo para pagar una hipoteca?

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Hay una gran variedad de plazos para devolver una hipoteca. Y esa variedad aumenta cada vez más. Podemos encontrar hipotecas cuya vida va de los 10 a los 30 años. Dentro de ese abanico de opciones ¿cómo saber cuál es el mejor periodo para devolver una hipoteca?

¿Cuál es el plazo que más te conviene para devolver tu hipoteca?

Si estás buscando una hipoteca a la medida de tus posibilidades, encontrar el mejor plazo de devolución es algo vital porque ese tiempo define la cantidad que pagas en forma de intereses. A mayor tiempo de devolución de capital, mayor la cantidad que pagas en concepto de intereses. A Menos plazo, menor intereses, aunque mayor el monto de la mensualidad que deberás pagar.

¿Qué plazo es el mejor para tu hipoteca?

En la mayoría de los casos es el banco el que define el plazo en el que debes devolver el capital que te cede para la compra de una casa, y los intereses que se añaden a ese capital. La regla para establecer ese plazo es la edad del solicitante. El mayor tope de edad son los 75 años, que se ha establecido como el fin de la vida productiva.

De modo que el plazo para devolver una hipoteca son los años que se comprenden entre tu edad y los 75 años. Una hipoteca joven, por ejemplo, puede llegar hasta los 40 años de plazo. Las hipotecas promedio son a 30 años, pues este pago permite una mensualidad cómoda.

Una regla no escrita sobre las hipotecas es que los bancos prefieren que los clientes elijan el plazo en su solicitud para conocer la mirada que de sí mismos tienen como pagadores. Elegir un plazo irreal para devolver la hipoteca puede ser un factor para denegar una hipoteca.

Hipoteca joven y segunda vivienda: los topes

Los mayores plazos de una hipoteca suelen concederse en una hipoteca joven (para menores de 35 años) y los más bajos en aquellas hipotecas solicitadas para una segunda vivienda. En el caso de una subrogación hipotecaria o de una reunificación de deuda (cuando se cambia de banco una hipoteca, y se acaba de pagar en una nueva institución el crédito otorgado por otra) el plazo máximo suele ser de diez años.

¿Quieres encontrar una hipoteca a la medida de tus posibilidades y con las condiciones más ventajosas? Ponte en contacto con los asesores de Incasas.

 

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