Oscar

La concesión de hipotecas cayó un 22% en este del año

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Aunque el mercado hipotecario tuvo un notable empuje en el 2017, en el primer semestre de este 2018 el panorama ha cambiado, y entre enero y junio de este año la compra de casa a través de una hipoteca ha caído en más de un 22%. Esta desaceleración ha sido provocada por diversos factores, que analizaremos, así como te hablaremos de las repercusiones que puede tener para los titulares de una hipoteca.

¿Qué provocó un retroceso en el mercado hipotecario?

Esta sorpresiva desaceleración hipotecaria tiene dos razones esenciales. Una son las subidas en las tasas de interés a cargo del Banco de México, de la fuerte competencia entre la banca y con las instituciones de crédito para la vivienda estatales.

Estos factores han llevado a una contracción del 22,9% de la colocación de créditos hipotecarios, con una disminución del 12% del capital destinado a este tipo de créditos, que queda en 31,600 millones de pesos.

¿Cómo te afecta la caída de los créditos hipotecarios en México?

Una de las consecuencias directas de esta bajada en la concesión de los créditos hipotecarios es que, al mismo tiempo, ha bajado el uso de la portabilidad hipotecaria. Cuando en 2017 el uso de la portabilidad (el cambio de banco de una hipoteca) era de un 10%, en este 2018 bajó a sólo un 4%.

¿Qué significa este hecho?

Si la portabilidad hipotecaria desciende eso quiere decir dos cosas. La primera es que los clientes se encuentran a gusto con sus hipotecas, y que por ello no se sienten motivados a buscar mejores condiciones para su crédito. La segunda es que esto se debe a que los bancos se encuentran en una gran competencia, y se ven obligados a mejorar las condicione de sus hipotecas para no perder clientes.

Esto favorece sobre todo a aquellos que desean firmar una hipoteca en lo que resta del año, pues el panorama inflacionario tiende a la estabilidad, y los bancos son optimistas sobre las tasas de interés en el mediano plazo.

De manera que si deseas encontrar una hipoteca, este es el mejor momento para hacerlo, pues laz banca te ofrece una rica oferta con crédito en condiciones preferentes.

Si deseas aprovechar este momento en que la ley de la oferta y la demanda te beneficia, y encontrar una hipoteca ideal para ti, en Incasas podemos darte la mejor asesoría. Contacta con nosotros.

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Oscar

Además de comprar una casa ¿para qué más te sirve una hipoteca?

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Los créditos hipotecarios están asociados en nuestro imaginario a la compra de una vivienda, pero algo poco sabido es que las hipotecas pueden tener muchos otros destinos y usos. Este instrumento financiero puede servirte para diversos objetivos, que van desde sumarte a proyectos inmobiliarios en desarrollo hasta el pago de pasivos.

Comprar casa en preventa

Con una hipoteca, además de una casa existente, puedes adquirir una casa en construcción dentro del proyecto inmobiliario de tu predilección. En este caso la operación funciona así: eliges el proyecto en desarrollo y la ubicación y características de tu futura vivienda. Paga el enganche tras la firma de un contrato, y una vez que la casa esté construida, puedes pagarla mediante una hipoteca.

Usa tu hipoteca para una remodelación

Si tu casa necesita de una urgente reparación, si deseas ampliarla  o renovar sus acabados, puedes usar tu hipoteca para ese fin. Infonavit cuenta con un programa especial para ese fin, y la mayoría de los bancos e instituciones de financiamiento también. Hay que mencionar que el monto del crédito que se te otorga para remodelaciones varía de un banco al otro. Se mueve entre el 30% y 50% sobre el avalúo del inmueble, con plazos de devolución que van de los 5 a los 30 años. También es necesario mencionar que sus tasas son casi siempre más altas que las que se usan para la compra de una casa (de 1 a 1.5 puntos porcentuales).

Financiamiento para el pago de pasivos

Cuando llevas mucho años con un crédito hipotecario, pero descubres que las condiciones que te ofrece en la actualidad se han vuelto desventajosas, puedes usar una hipoteca para cubrirlo. Se trata de que mediante la hipoteca pagues el crédito vigente, y sigas pagándola en un nuevo banco, de forma más cómoda. Su aprobación se solicita como si fuera para una hipoteca normal: se hace el avalúo de la propiedad, y una vez concedido se liquida el adeudo anterior el mismo día de la firma del nuevo crédito. En ese caso es necesaria la intervención de un notario para recibir el cheque de la hipoteca, y cancelar la hipoteca vieja y escriturar la nueva.

En Incasas podemos asesorarte para conseguir la hipoteca que más convenga a tus intereses y objetivos, de acuerdo a tu perfil y posibilidades de pago. Contacta con nosotros.

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Oscar

¿Cuáles son las perspectivas para pedir una hipoteca en el 2018?

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Hay un claro consenso sobre las perspectivas económicas en lo que se refiere al mercado hipotecario en este año que comienza. Y ese panorama es de estabilidad.

De manera que si te has decidido a solicitar un crédito hipotecario en los meses próximos, en lo que respecta a la banca en México, el panorama es halagüeño. Incluso si se considera la tendencia al alza de la inflación: la tasa a la que se someten los intereses de las hipotecas en México se avizora como estable, sin tendencias al alza.

Si cuentas con los requisitos habituales que los bancos solicitan en México, estás en una posición ventajosa para solicitar, obtener y pagar una hipoteca, y obtener con ella la vivienda de tus sueños.

¿Cuáles son los factores en contra si pides un crédito hipotecario en 2018?

 

En concreto, si pides un crédito en la Ciudad de México este año, hay tres factores que debes considerar antes de solicitar un crédito hipotecario.

Alza de los precios de la vivienda. En 2017 se observó un aumento en los precios de la vivienda nueva en el orden del 5%. Algo que, desde luego, afecta a los que deseen comprar una  vivienda a través de una hipoteca. Esta alza no ha venido aparejada de un aumento en los montos que se ofrecen a través de un crédito hipotecario. Por desgracia, parece que la tendencia alzista de los precios se va a mantener.

Alza de los materiales de construcción. Debido a las emergencias provocadas por los sismos de septiembre pasado, se ha registrado un alza en los precios de materiales de construcción que ya suma un 10% en este enero de 2018, y que desde luego va a impactar en el precio de la vivienda nueva impulsando nuevas subas.

Alza de la vivienda usada en zonas afectadas por los sismos. No sólo la vivienda nueva tendrá subidas en sus precios. La vivienda de segunda mano también va a sufrir un alza en las zonas que se han visto afectadas por los sismos, debido a que la vivienda sobreviviente a estos accidentes se ha revalorizado por la seguridad que ofrece.

Si estás interesado en adquirir una vivienda a través de una hipoteca en este 2018, acércate a los consejeros de Incasas, que encontrarán el crédito que mejor se adapta a tus posibilidades reales. Haz clic aquí.

 

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