Oscar

¿Qué es un crédito hipotecario de liquidez?

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Una hipoteca es uno de los mayores proyectos de vida a los que nos podemos dedicar. A algunos les tomará toda la vida pagar a través de ellas el hogar de sus sueños. Otros tendrán la fortuna de acabar en unos años con ese proyecto. A ellos nos queremos dirigir en esta ocasión: ¿Qué puedes hacer una vez que has acabado de pagar tu casa con un crédito hipotecario?

¿Qué es una hipoteca de liquidez?

 

Si has acabado de pagar tu casa, o ya posees una propiedad, puedes usarla como la garantía que finque tus nuevos proyectos. La herramienta para que desarrolles estas nuevas ideas es un tipo de hipoteca muy especial: el crédito hipotecario de liquidez.

Este crédito se trata de una hipoteca en donde tu casa se ofrece como una garantía. Generalmente se obtiene del mismo banco con el que terminaste de pagar la hipoteca de tu casa. O bien de otro que acepte una casa de tu propiedad como garantía de este tipo de hipoteca.

La hipoteca de liquidez te permite obtener un crédito por una fracción del valor de tu propiedad, pagadero de la misma forma que una hipoteca: mes con mes.

¿Cómo funcionar una hipoteca de liquidez?

 

En este tipo de hipoteca, tras un avalúo de tu propiedad, el banco o la institución financiera de tu elección te ofrece un porcentaje de su valor como crédito, con esa propiedad como garantía.

El porcentaje que los bancos ofrecen como capital de este préstamo suele oscilar de un 30 a un 50% del valor de la vivienda.

Se trata de un crédito que puedes usar en el caso de necesidades urgentes e capital, y que no debes usar a la ligera: es un crédito con un interés muy superior al de una hipoteca.

Debes usarlo sólo en casos en los que tengas una fuerte necesidad de liquidez, pues al final de cuenta es tu hogar el que queda como garantía.

 

 

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Oscar

¿Qué seguros me conviene contratar con mi hipoteca?

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Al momento de buscar la mejor hipoteca no se suele considerar aquello que se debe asociar a este crédito nada ligero, y que puede absorber los frutos del trabajo de toda una vida. Y entre esos satélites que deben acompañar a una hipoteca se encuentran los seguros.

Aunque se habla poco de ellos al contratar una hipoteca, estos instrumentos pueden significar la diferencia entre la ruina y el salvamento de un patrimonio y la viabilidad de tus pagos en el futuro.

¿Qué seguros deben asociarse a mi hipoteca?

Toda institución financiera asocia seguros a sus hipotecas. Algunos son obligatorios por contrato, y otros son opcionales. No todos son necesarios, pero conviene conocerlos todos para saber cuáles son los que resultan indispensables para tus necesidades.

Los dos seguros obligatorios por ley en todas las hipotecas son

Un seguro de vida, que cubre la deuda si el titular fallece, de modo que no se reclame el monto impago a sus herederos.

Un seguro de daños a la propiedad que cubre las reparaciones, reformas y las pérdidas parciales o totales por el daño a la vivienda hipotecada en caso de desastre natural o cualquier tipo de incidencia.

De esa manera quedan cubiertos escenarios extremos y se abona una mayor tranquilidad a tu vida.

¿Qué seguros opcionales debería contratar con mi hipoteca?

Desde hace algún tiempo, algunas instituciones bancarias obligan a la contratación de

Un seguro de desempleo: Que permite cubrir una serie de mensualidades por si pierdes tu empleo, de modo que puedas encontrar otro con tranquilidad y sin perder tu casa.

Si tu banco no te obliga a contratarlo, te sugerimos que lo adquieras, pues es una excelente medida para apuntalar tu patrimonio.

Algunos seguros que también te conviene considerar son:

Seguro de invalidez total o parcial: en el caso de que no pudieras seguir trabajando para pagar tu hipoteca.

Seguro de vida para conyugue: en el caso de que tu hipoteca esté asociada a tu pareja.

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Oscar

¿Cómo evaluar si puedo pagar una hipoteca?

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Una hipoteca es una de las mayores decisiones que se puede tomar en la vida. No pocos lo ven como una prueba de la propia valía como entes productivos. Una forma de medir la capacidad de independencia. Fuera de este valor emocional, una hipoteca no es más que un instrumento financiero. Viable para algunos, no adecuado para otros.

Si deseas encontrar la hipoteca más adecuada para ti, la primera respuesta que debes tener al respecto es que, sin la menor duda, se trata de la hipoteca que puedes pagar.

¿Cómo saber si puedo pagar una hipoteca?

Aunque no es posible establecer un monto general para todas las hipotecas, pues cada una depende de la casa que deseas comprar, de su costo, del porcentaje que el banco te asigna sobre el precio de la casa, del interés que vas a pagar (si es fijo o variable), y del tiempo en que vas a devolver el préstamo.

En un escenario hipotético, por ejemplo, si necesitases medio millón de pesos (500000) para adquirir una casa, a un plazo de 20 años, con un interés fijo de 10,4%, con un CAT de 12%, tu mensualidad rondaría los 5000 pesos mensuales.

No parece algo fuera del alcance, pero es necesario que consideres algunos factores.

¿Qué factores debo considerar para saber si puedo con la carga de una hipoteca?

Precio de la casa. Los bancos sólo te conceden un porcentaje del precio de venta de la casa que deseas. Es decir: ese medio millón de pesos sólo cubre un porcentaje del costo de la casa que deseas. Tú debes aportar el resto.

Enganche. El porcentaje faltante del precio de la casa debes aportarlo tú. Es el enganche. Por ejemplo, si el banco te concede un 85% del valor de la casa, tú debes entregar 75000 pesos.

Gastos de apertura. Se trata de los gastos asociados a la contratación de la hipoteca. Incluyen el avalúo, los gastos notariales y una comisión de apertura. Juntos, en este caso hipotético, llevan a cerca de 40000 pesos. Es decir, para contratar esta hipoteca deberías de entregar más del 100000 entre gastos y enganche.

Seguros. A la mensualidad hay que añadir, al menos, los seguros de daños y de vida, que juntos pueden elevar esta mensualidad hipotética por encima de los 5000.

¿Podrías pagar esta hipoteca? Recuerda que el pago de las mensualidades no debe exceder el 30% de tus ingresos. Con lo que deberían estar por encima de los 15000.

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