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¿Conviene contratar una hipoteca digital?

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Con el advenimiento del mundo digital, de las aplicaciones y, en concreto, el auge de la banca online, se ha comenzado a hablar de las hipotecas digitales. No pocos analistas las han visto como el futuro del mercado hipotecario en el mundo. Sin embargo, a pesar de lo que todos los portales de los bancos más consolidados las promueven, las hipotecas digitales parecen no tener una gran penetración en México.

Llamamos “hipoteca digital” a un crédito que se solicita y tramitado online, con todos los documentos en versión electrónica y con todas sus incidencias y pagos realizados a través de aplicaciones y sitios web. Una modalidad que, en teoría, ahorraría tiempo y dinero, pues se reduce la necesidad de ir de una autoridad a otra, y el número de intermediarios y gestores.

Mientras que en la economía vecina, Estados Unidos, la hipoteca digital ya alcanza un 40% del mercado, en México esta modalidad sólo alcanza un 9% del mercado, a pesar de sus evidentes beneficios.

¿Qué es lo que retrasa la implementación de la hipoteca digital en México?

Aunque hoy en día diversos portales de instituciones financieras anuncian que ofrecen “hipotecas digitales”, debemos aclarar que no se trata de producto totalmente digitales, como lo que se ofrecen en otras partes del mundo. Se trata en realidad de canales online a través de los cuales se reciben los documentos para solicitar una hipoteca y simuladores para que el cliente conozca el comportamiento de la hipoteca que desea en virtud de sus ingresos.

A pesar de que las hipotecas digitales, aún así, ofrecen una ventaja (la de ahorrar visitas al banco y apurar el dictamen sobre la solicitud), el bajo nivel de uso de este recurso tiene varias razones, que pueden amenazar la instauración de hipotecas digitales (estas sí) con una solicitud, trámite y operación en línea.

Este rechazo se debe, sobre todo, a la poca apertura de los bancos para instaurar mecanismos online seguros. También el poco arraigo de los Organismos Nacionales de Vivienda -Infonavit y Fovissste- para agilizar sus procesos. Hoy en día no es posible acceder a las Subcuentas de Vivienda, ni solicitar líneas de crédito ni pagar mensualidades a través de algún medio electrónico.

Una razón más de peso es que no existen garantías electrónicas en cuanto al Registro Único de Propiedad. La suplantación de escrituras y claridad sobre los trámites legales que debe cumplimentar un inmueble podrían soliviantarse con una adecuada digitalización.

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