Oscar

Sólo una cuarta parte de los asalariados tiene acceso a una hipoteca

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No todos los trabajadores en México pueden acceder a un crédito para una casa. Según un estudio reciente poco menos de un 25% de los asalariados mexicanos reúne los requisitos y tiene los ingresos para aspirar a una hipoteca y sostener su pago a lo largo del tiempo.

Según un estudio del Consejo de Evaluación de la Política de Desarrollo Social (CONEVAL)  apenas un 25.7% de la población económicamente activa tiene acceso a la seguridad social y cuenta con la solidez económica para obtener una hipoteca.

Esto señala que más de 10 millones de derechohabientes de Infonavit y del Fovissste no pueden acceder a una hipoteca. Esto se debe, en buena medida (según señala CONEVAL) a que los trabajadores no cuentan con los recursos para responder a los requisitos demandados por la banca y por los fondos de vivienda. Y a que, además, fondos para la vivienda y banca no ofrecenm una atractiva oferta de créditos para este sector, que queda fuera del mercado de la vibvienda.

Según CONEVAL es urgente el diseño de estrategias crediticias que permitan a este colectivo recibir la oportunidad de una hipoteca para resolver sus problemáticas de vivienda.

Entre estos sectores se encuentran aquellas personas que reciben ingresos ingresos menores a 2.5 salarios mínimos, los jóvenes y las mujeres indígenas. Los jóvenes sólo tienen trabajos precarizados, sin prestaciones y muchos menos a algún tipo de opción para el acceso a créditos a la vivienda. Las mujeres indígenas son, por su parte, una población que se ve obligada a migrar continuamente, y por ello en no pocas ocasiones no cuenta ni siquiera con una residencia fija.

La vivienda abandonada: una segunda problemática

Un problema asociado a esta falta de acceso al crédito hipotecario es el gran número de viviendas abandonadas que hay en diversos estados de la República. Un abandono que está generado por las “soluciones” que diversas administraciones han ensayado para atender esa necesidad de vivienda a bajo coste. En casi todos los casos se ha dotado a estos colectivos fuera del mercado hipotecario de viviendas de mala calidad en zonas sin infraestructura o fuentes de empleo.

El resultado es que casi en su totalidad estos complejos se abandonan al poco tiempo. En cinco estados (Baja California, Chihuahua, Tamaulipas, Zacatecas y Durango) hay más de cinco mil hogares en abandono.

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Oscar

¿Cuál es la edad ideal para pedir una hipoteca?

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Un crédito para una vivienda es un contrato para toda la vida. No somos los primeros en decirlo, y repetirlo no le resta verdad. Se trata de un compromiso que absorberá tus recursos durante unos 20 años de tu vida. Y por eso mismo debes planificar el momento más oportuno para solicitar una hipoteca.

¿Qué edad debes tener para solicitar una hipoteca en las mejores condiciones?

Los 35 años son el límite para adquirir una casa con una hipoteca holgada. Se considera que la vida laboral termina a los 65 años. Si consideramos que los fondos para la vivienda pública ofrecen sus créditos a 30 años. Cada año que pasa desde esa edad es un año menos para pagar una casa.

Los 35 años son la frontera a  partir de la cual los créditos escasean y las condiciones de los bancos se vuelven más restrictivas.

Por ejemplo, es el límite para las llamadas hipotecas jóvenes, que conceden hasta el 99% del costo de una vivienda de más de 500 mil pesos y a plazos que llegan hasta los 30 años, con un interés relativamente bajo que no supera el 11%.

Después de los 35 años encontramos una andanada de productos que bajan el porcentaje concedido sobre el precio de la vivienda (lo que obliga a que el solicitante deba pagar un enganche al menos el 20% del valor de la vivienda que desea).

De las personas que hoy en día solicitan una vivienda, se estima que un 47% son personas menores de 35 años.

¿Qué ventajas te ofrece solicitar una hipoteca antes de los 35 años?

Puede acceder a las hipotecas jóvenes, productos diseñados para jóvenes profesionista con condiciones más relajadas que las que se suelen pedir a los solicitantes mayores, con menor exigencia de enganche y a un menor interés que el grueso de los productos hipotecarios.

Si bien es necesario aclarar que a mayor vida de estas hipotecas (a 30 años) implica un mayor pago en términos de intereses, lo que a la larga encarece el producto.

Otra ventaja de a juventud del solicitante es que existen apoyos gubernamentales para acceder a la vivienda a través de la banca privada o de fondos de vivienda pública como el Infinavit y el Fovisste.

Sin importar tu edad, en Incasas podemos asesorarte para conseguir la hipoteca que más convenga a tu perfil y posibilidades de pago. Contacta con nosotros.

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