Oscar

¿Cómo puedes reunir el dinero para el enganche de una casa?

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Si has solicitado una hipoteca sabes que los bancos nunca conceden el 100% del precio de la casa en la financiación (salvo en el caso muy acotado de hipotecas jóvenes, que ofrecen financiar hasta un 99% del costo de la casa). La mayoría de las hipotecas ofrecen hasta un 80% del costo de la vivienda, a pagar (más los intereses pactados en el contrato) en un plazo de hasta 30 años. El resto del costo de la casa debe pagarse al firmar el contrato de la hipoteca.

Es decir: para comprar una casa, hay que reunir hasta un 30% del valor de esa casa por adelantado. No sólo para cubrir ese enganche que no se nos financia, sino para pagar los gastos asociados a la firma de una hipoteca: avalúos, escrituras, pagos notariales y comisiones por apertura. Además de algunos impuestos, como el de adquisición de inmuebles. Un conjunto que puede llegar hasta el 8% del valor de la casa.

¿Cómo puedo reunir el dinero de mi hipoteca?

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Lo primero que nos detiene al momento de comprar una casa a través de una hipoteca es la idea de que nunca reuniremos el dinero suficiente para pagar al menos el enganche, y es que reunir un capital de al menos 100 000 pesos no es una tarea sencilla. Por ello mismo, hay que dejarse de lamentaciones y ocuparse. El primer paso es marcar un objetivo de ahorro. Y hacer todo lo que haga falta para llegar a la meta económica planteada.

Recorta gastos

La primera estrategia de cualquier proyecto de ahorro es cortar la sangría de dinero, evitando aquellos gastos que nos son esenciales. ¿Puedes renunciar a tu renta actual y mudarte con tus padres o compartir piso? ¿Evitar salidas a comer? ¿Gastar menos en ropa? ¿Usar menos el auto?

Todo aquel gasto que puedas evitar significará recursos que podrás dedicar a tu enganche.

Suma ingresos

So tienes pareja, una buena idea es sumar los ingresos para ahorrar y alcanzar el pago del enganche. Esta estrategia, si están casados, es un plus, pues al sumar sus ingresos pueden aspirar a un crédito mayor con un interés y condiciones más favorables.

Conseguir un primer crédito

No es la más recomendable de las estrategias, pues no es bien visto por los bancos que tengas créditos pendientes al solicitar una hipoteca. Es importante que tus deudas sumadas no lleguen a un 30% de tus ingresos, o de los ingresos sumados con tu conyugue.

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Oscar

¿Cómo usar mi aguinaldo, reparto de utilidades o ahorros para una hipoteca?

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Si quieres conseguir una hipoteca en este 2018, debes aprovechar todos los recursos que tengas a la mano. Es habitual creer que al momento de solicitar una hipoteca lo que cuenta son una serie de factores y sólo una serie de requisitos:

  • Trabajo estable
  • Arraigo domiciliario
  • Buen historial crediticio

Y desde luego que no se equivoca quien piensa así, pero falta un importante factor a considerar.

¿Cómo puedes invertir tus ahorras, aguinaldo y utilidades en una hipoteca?

 

La mejor manera en que un dinero extra te puede ayudar para conseguir una hipoteca es que te puede ayudar a reunir un requisito esencial del proceso: el enganche y los gastos asociados.

Cuando te acerques a un banco por primera vez para informarte sobre una hipoteca, vas a encontrarte con un requisito que puede ser desalentador: debes aportar por adelantado un porcentaje del costo de la casa que deseas comprar. Ese es el enganche.

Los bancos sólo financian un porcentaje del costo total de la casa. Este suele ser de un 70% (aunque es posible encontrar ofertas que llegan a un 90%).

De manera que un modo inteligente de prevenirte para conseguir una hipoteca es guardar todo ingreso extra (aguinaldo, premios, bonos, utilidades…) y usarlo para reunir el monto que debes cubrir de enganche y gastos asociados (escrituras, notario, comisiones…).

Si ya tienes cubierto en enganche, usa ese dinero extra en aumentar el monto de tu enganche: entre menor sea el porcentaje que el banco financia, menor será el costo para ti del crédito (en la forma de intereses).

¿Cómo pueden ayudarme ingresos extras si ya tengo una hipoteca?

 

Si ya estás pagando una hipoteca, esos ingresos extra (desde el aguinaldo hasta los bonos) también te son muy útiles.

Lo primero que puedes hacer es adelantar mensualidades. Esto reduce no sólo el monto de tu deuda: también reduce los costos del crédito reduciendo el pago de intereses.

Si quieres encontrar la mejor hipoteca para ti, consulta a los expertos de Incasas. Contáctanos aquí.

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Oscar

Por dónde inicio si quiero pedir un crédito hipotecario

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Una hipoteca es un compromiso para toda la vida, entre un banco y tú. Y por ello está sometido a toda una serie de requisitos y compromisos que debes cumplir. Y estos comienzan apenas y te decides a tramitarla.

¿Con qué debo contar si quiero conseguir una hipoteca?

Ahorros. Antes de acudir siquiera al banco debes saber que no hay institución de crédito alguna que te conceda un crédito por el 100% del costo de la vivienda de tus sueños. Por ello debes contar con un fondo personal. ¿De cuánto debe ser este fondo? Por lo menos un 20% del valor de la vivienda. Debes considerar que sólo en el trámite de la hipoteca vas a gastar cerca de un 7% del valor de esa casa.

Trabajo estable. Uno de los puntos determinantes para conseguir una hipoteca es contar con un trabajo estable, de contrato fijo, y con cierta antigüedad. Es, de hecho, la mayor garantía que el banco contempla para que le devuelvas el préstamo. Tu sueldo es la base sobre la que se calcula el monto del crédito que el banco te va a conceder. También debes considerar que tu ingreso debe ser constante. A los ojos del banco, tu pago mensual de tu hipoteca no debe sobrepasar el 30% de tus ingresos totales.

Edad. La edad máxima a la que se concede una hipoteca es de 61 años. La ideal es entre los 30 y los 35 años. Entre más joven eres, más es el monto del crédito que te ofrecerán. En algunos casos de Hipotecas Jóvenes puede llegar hasta el 100% del costo de la vivienda.

Buen historial de crédito. Paga a tiempo en todas partes, pues cada retraso o impago figurará en el llamado Buró de Crédito. Entre mejor sea tu calidad de acreedor, mayores las posibilidades de que obtengas una hipoteca.

 

 

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