Oscar

¿Cómo puedes reunir el dinero para el enganche de una casa?

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Si has solicitado una hipoteca sabes que los bancos nunca conceden el 100% del precio de la casa en la financiación (salvo en el caso muy acotado de hipotecas jóvenes, que ofrecen financiar hasta un 99% del costo de la casa). La mayoría de las hipotecas ofrecen hasta un 80% del costo de la vivienda, a pagar (más los intereses pactados en el contrato) en un plazo de hasta 30 años. El resto del costo de la casa debe pagarse al firmar el contrato de la hipoteca.

Es decir: para comprar una casa, hay que reunir hasta un 30% del valor de esa casa por adelantado. No sólo para cubrir ese enganche que no se nos financia, sino para pagar los gastos asociados a la firma de una hipoteca: avalúos, escrituras, pagos notariales y comisiones por apertura. Además de algunos impuestos, como el de adquisición de inmuebles. Un conjunto que puede llegar hasta el 8% del valor de la casa.

¿Cómo puedo reunir el dinero de mi hipoteca?

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Lo primero que nos detiene al momento de comprar una casa a través de una hipoteca es la idea de que nunca reuniremos el dinero suficiente para pagar al menos el enganche, y es que reunir un capital de al menos 100 000 pesos no es una tarea sencilla. Por ello mismo, hay que dejarse de lamentaciones y ocuparse. El primer paso es marcar un objetivo de ahorro. Y hacer todo lo que haga falta para llegar a la meta económica planteada.

Recorta gastos

La primera estrategia de cualquier proyecto de ahorro es cortar la sangría de dinero, evitando aquellos gastos que nos son esenciales. ¿Puedes renunciar a tu renta actual y mudarte con tus padres o compartir piso? ¿Evitar salidas a comer? ¿Gastar menos en ropa? ¿Usar menos el auto?

Todo aquel gasto que puedas evitar significará recursos que podrás dedicar a tu enganche.

Suma ingresos

So tienes pareja, una buena idea es sumar los ingresos para ahorrar y alcanzar el pago del enganche. Esta estrategia, si están casados, es un plus, pues al sumar sus ingresos pueden aspirar a un crédito mayor con un interés y condiciones más favorables.

Conseguir un primer crédito

No es la más recomendable de las estrategias, pues no es bien visto por los bancos que tengas créditos pendientes al solicitar una hipoteca. Es importante que tus deudas sumadas no lleguen a un 30% de tus ingresos, o de los ingresos sumados con tu conyugue.

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Oscar

¿Cómo puedo juntar ingresos con mi pareja para comprar una casa o departamento?

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La compra de una casa es la inversión más relevante y cara que se puede llevar a cabo en la vida. Implica destinar una importante parte del ingreso a un gran proyecto. Y viene aparejado de requisitos muy demandantes, no al alcance de cualquiera. Uno de ellos es el tema de los ingresos.

Como persona física individual no siempre es posible reunir el nivel de ingreso que los bancos nos solicitan para conceder una hipoteca, ni tampoco el monto mensual necesario para cubrir la mensualidades para devolver el crédito.

Una de las alternativas a este respecto es unir fuerzas con tu pareja, y de esa manera conseguir una hipoteca.

¿Qué es un crédito conyugal?

Es el que concede a un matrimonio en el que ambos cotizan para las instituciones de financiamiento de vivienda pública (FOVISSTE o INFONAVIT). Ambos fondos permiten que una pareja casada sume sus ahorros y aportaciones para conseguir un crédito para una vivienda, nueva o usada.

Se trata de una alternativa exclusiva para estos fondos de vivienda pública, y para pareja en que al menos uno de los cónyuges acredite al menos 116 puntos de su score.

¿Qué es un crédito mancomunado?

Si tu pareja o tú no tienen ni Fovisste ni Infonavit, pueden a acudir a un banco e informarse sobre las alternativas que ofrecen en créditos mancomunados.

Se trata de créditos en los que un solicitante reúne sus ingresos con los de su cónyuge o con los de un familiar cercano para alcanzar los montos necesarios para adquirir un crédito hipotecario.

No es una figura que todos los bancos manejen, ni opera de la misma manera de una institución a otra, pero permite en ciertos casos sumar los ingresos.

Los bancos sólo permiten créditos hipotecarios a dos partes, debido a que estas hipotecas añaden un riesgo: el del fin de la pareja. En ese caso se suma la duda de quién termina de pagar la casa y quién se queda con ella.

Hay que decir que en estos casos el banco exigirá a la otra parte los adeudos en que su cónyuge caiga.

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