Karen Cordova

¿Qué tipo de créditos existen para comprar casa?

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Seguramente has escuchado hablar un millón de veces de los créditos, pero ¿sabes exactamente qué es un crédito?

“Se le llama crédito al préstamo que otorga una entidad financiera en el que el inmueble que adquieres queda como garantía de pago (hipotecado) sobre el financiamiento mientras éste se mantenga vigente; la hipoteca podrá ser liberada, una vez que se concluya el pago del crédito, mediante un proceso notarial.”

Tipos de créditos 

  • Crédito hipotecario para adquisición de vivienda

Como lo mencionamos antes tu propiedad queda como garantía de este préstamo.

  • Crédito hipotecario + programas de apoyo de cofinanciamiento

¿Has escuchado hablar del Infonavit o el Fovisste? Si sumas este tipo de apoyo a tu crédito hipotecario incrementarás tu línea de crédito. Así tendrás un presupuesto mayor para comprar tu propiedad o podrás pagar otras cosas, por ejemplo, las escrituras. De esta forma, no necesitas ahorrar demasiado para poder comprar tu vivienda. Conviene hacer esto si es la primera propiedad que vas a comprar.

  • Sustitución de hipoteca

Este tipo de crédito funciona para cambiar la hipoteca de tu banco actual. Esto es muy útil si quieres hacer una mejora de las condiciones como mejorar la tasa, plazos y mensualidades. Esta es una gran opción ahora que la pandemia por el COVID-19 a afectado a algunas personas económicamente.  Si haces una sustitución de hipoteca podrás ajustar las condiciones de tu crédito actual para tener un ahorro.

  • Crédito de preventa

Este crédito te permite comprar una propiedad que aún se encuentra en proceso de construcción, y que, posiblemente, esté lista en un año para poder ser habitada.

  • Crédito de construcción

Si quieres construir algo más en tu vivienda o si cuentas con un terreno que requiere construcción, ésta es la opción ideal para ti. Con este crédito puedes construir tu proyecto arquitectónico con el financiamiento del banco.

  • Crédito para terminación de obra o remodelación

Si ya tienes tu propiedad, pero quieres mejorar las condiciones de la construcción este crédito es ideal para llevar tu remodelación a cabo.

  • Crédito de liquidez

En este crédito tu propiedad se queda como garantía y obtienes liquidez para poder utilizarlo en lo que tú quieras. Puedes pagar deudas, usarlo para algún imprevisto, o comprar algo que te guste.

  • Crédito para la adquisición de un terreno

Para este crédito se te otorga alrededor del 50 o 70% del valor del terreno. Este tipo de crédito es ideal para ti, si tu plan es comprar el terreno y construir.

En distrito hipotecario te ayudamos a encontrar tu crédito ideal

Como ahora ya sabes, hay distintos tipos de créditos y hay gran variedad de condiciones de estos en las distintas entidades financieras. En Distrito Hipotecario tenemos el servicio de comparativo de bancos, el cual te ayuda a tomar la mejor decisión respecto al crédito que necesitas.

En este servicio te enviamos un comparativo sobre el tipo de crédito que tu requieres, para que puedas comparar números de entre un banco y otro, y así elegir el que más se ajuste a tu plan de vida.

Recuerda que nuestros servicios son gratuitos y puedes contratarnos en nuestra página www.distritohipotecario.com

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Consejeros en Bienes Raíces

Preliminares que debes saber antes de comprar una casa

Compra-casa

Adquirir una vivienda puede ser la compra más grande de tu vida. Es  por ello, que no hay que apresurarse. Antes de decidir comprar una propiedad, hay ciertas cosas clave para asegurarte de que sea una buena decisión.

Estima cuánto puedes pagar

Uno de los mayores errores que cometen los compradores de vivienda por primera vez, es comprometerse con más de lo que pueden pagar. Para evitar caer en ese error, los expertos recomiendan gastar no más del 30% de tu salario neto para adquirir una vivienda.

Ten en cuenta que este 30% abarca más que solo el precio de la casa: debes incluir todos los costos relacionados, como intereses hipotecarios, impuestos, seguros, mantenimiento y cualquier renovación que desees realizar.

Otra pauta popular es la "regla 28/36", que dice que no debes gastar más del 28% de tu ingreso bruto mensual en costos de vivienda y no más del 36% en la deuda total, que incluye vivienda y otras deudas como préstamos estudiantiles o préstamos para automóviles.

Las instituciones hipotecarias usan esta regla para evaluar tu capacidad de endeudamiento. Si la relación deuda-ingreso excede estos límites, es posible que debas pagar una tasa de interés más alta o tal vez no puedas obtener un préstamo.

Ahorra para un anticipo de pago

Muchos expertos coinciden en que el 20% es una buena cantidad para pagar una cuota inicial.

En términos generales, cuanto mayor sea tu puntaje de crédito, menor será la tasa de interés de tu hipoteca, y una tasa de interés más baja puede significar pagos mensuales significativamente más bajos. 

Verifica tu sobre de crédito

Antes de comprar una casa, debes saber en qué situación financiera te encuentras, lo que significa verificar tu acore de crédito.

Este es el número que las instituciones hipotecarias analizarán para determinar si es eres  solvente, y si calificas para un crédito hipotecario y las tasas que obtendrás

En términos generales, cuánto mayor sea tu score de crédito, menor será la tasa de interés de tu hipoteca, y una tasa de interés más baja puede significar pagos mensuales significativamente más bajos.

Los bancos generalmente requieren un puntaje de crédito mínimo, si tu score aún no está allí, considera tomarte un tiempo para mejorarlo antes de comprar la casa.

Asegúrate de comprar en una buena zona

No solo estás comprando la propiedad que está mirando, también estás comprando toda la zona. Es por eso que debes estar seguro de que tienes el ambiente, los servicios y las comodidades que aspiras. 

Adquirir una vivienda es una inversión sumamente importante, es necesario que reflexiones sobre una serie de variables y asesorarte, para así garantizar que sea una buena decisión.

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Foto: Yanalya

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Oscar

Como puedo usar mi ahorro en Infonavit para comprar un inmueble

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Desde su creación en 1972, el Infonavit (Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores) ha ayudado a financiarla compra de una de cada cuatro en el país, para un total de 92 millones de propiedades. Como un trabajador que cotiza y aporta a este fondo de ahorro, ¿cómo puedes beneficiarte de él para comprar una casa?

¿Qué es el Infonavit? ¿Cuál es su función?

 El infonavit no es un banco ni una inmobiliaria: no vende casas ni te concede hipotecas. Muy en cambio es una institución que te permite ahorrar en su fondo para la compra de una casa, . Llegado el momento, cuando has conseguido una cantidad significativa, te ayuda a comprar una casa que se amolde a tus posibilidades.

El Infonavit es una institución que funciona como la unión del sector privado, con fondos estatales y, desde luego, los ahorros de los trabajadores. Su función primordial es otorgar créditos para viviendas bajo condiciones muy particulares.

En primera instancia, el Instituto te permite realizar la compra de una vivienda usada o nueva, dentro de los complejos que participan de su oferta, o incluso en el mercado inmobiliario abierto.

¿Cómo puedo usar mi ahorro infonavit para comprar una vivienda?

El Infonavit, además de conceder créditos hipotecarios para adquirir o mejorar viviendas a los trabajadores es el encargada de administrar sus ahorros para vivienda, en un fondo que se conoce como Subcuenta de vivienda (administrada por las Afore).

Para obtener uno de estos créditos hay que cotizar mediante "puntos". El Infonavit los concede bajo tres criterios:

1) Edad y salario

2) El ahorro en la Subcuenta de Vivienda

3) Los bimestres de cotización continua.

Son necesarios 116 puntos para conseguir el beneficio de uno de los créditos Infonavit.

Abajo te dejamos una tabla para que veas con cuántos puntos dispones considerando tus ahorros en Infonavit.

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