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¿Cómo evaluar si puedo pagar una hipoteca?

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Una hipoteca es una de las mayores decisiones que se puede tomar en la vida. No pocos lo ven como una prueba de la propia valía como entes productivos. Una forma de medir la capacidad de independencia. Fuera de este valor emocional, una hipoteca no es más que un instrumento financiero. Viable para algunos, no adecuado para otros.

Si deseas encontrar la hipoteca más adecuada para ti, la primera respuesta que debes tener al respecto es que, sin la menor duda, se trata de la hipoteca que puedes pagar.

¿Cómo saber si puedo pagar una hipoteca?

Aunque no es posible establecer un monto general para todas las hipotecas, pues cada una depende de la casa que deseas comprar, de su costo, del porcentaje que el banco te asigna sobre el precio de la casa, del interés que vas a pagar (si es fijo o variable), y del tiempo en que vas a devolver el préstamo.

En un escenario hipotético, por ejemplo, si necesitases medio millón de pesos (500000) para adquirir una casa, a un plazo de 20 años, con un interés fijo de 10,4%, con un CAT de 12%, tu mensualidad rondaría los 5000 pesos mensuales.

No parece algo fuera del alcance, pero es necesario que consideres algunos factores.

¿Qué factores debo considerar para saber si puedo con la carga de una hipoteca?

Precio de la casa. Los bancos sólo te conceden un porcentaje del precio de venta de la casa que deseas. Es decir: ese medio millón de pesos sólo cubre un porcentaje del costo de la casa que deseas. Tú debes aportar el resto.

Enganche. El porcentaje faltante del precio de la casa debes aportarlo tú. Es el enganche. Por ejemplo, si el banco te concede un 85% del valor de la casa, tú debes entregar 75000 pesos.

Gastos de apertura. Se trata de los gastos asociados a la contratación de la hipoteca. Incluyen el avalúo, los gastos notariales y una comisión de apertura. Juntos, en este caso hipotético, llevan a cerca de 40000 pesos. Es decir, para contratar esta hipoteca deberías de entregar más del 100000 entre gastos y enganche.

Seguros. A la mensualidad hay que añadir, al menos, los seguros de daños y de vida, que juntos pueden elevar esta mensualidad hipotética por encima de los 5000.

¿Podrías pagar esta hipoteca? Recuerda que el pago de las mensualidades no debe exceder el 30% de tus ingresos. Con lo que deberían estar por encima de los 15000.

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