Oscar

¿Conviene contratar una hipoteca digital?

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Con el advenimiento del mundo digital, de las aplicaciones y, en concreto, el auge de la banca online, se ha comenzado a hablar de las hipotecas digitales. No pocos analistas las han visto como el futuro del mercado hipotecario en el mundo. Sin embargo, a pesar de lo que todos los portales de los bancos más consolidados las promueven, las hipotecas digitales parecen no tener una gran penetración en México.

Llamamos “hipoteca digital” a un crédito que se solicita y tramitado online, con todos los documentos en versión electrónica y con todas sus incidencias y pagos realizados a través de aplicaciones y sitios web. Una modalidad que, en teoría, ahorraría tiempo y dinero, pues se reduce la necesidad de ir de una autoridad a otra, y el número de intermediarios y gestores.

Mientras que en la economía vecina, Estados Unidos, la hipoteca digital ya alcanza un 40% del mercado, en México esta modalidad sólo alcanza un 9% del mercado, a pesar de sus evidentes beneficios.

¿Qué es lo que retrasa la implementación de la hipoteca digital en México?

Aunque hoy en día diversos portales de instituciones financieras anuncian que ofrecen “hipotecas digitales”, debemos aclarar que no se trata de producto totalmente digitales, como lo que se ofrecen en otras partes del mundo. Se trata en realidad de canales online a través de los cuales se reciben los documentos para solicitar una hipoteca y simuladores para que el cliente conozca el comportamiento de la hipoteca que desea en virtud de sus ingresos.

A pesar de que las hipotecas digitales, aún así, ofrecen una ventaja (la de ahorrar visitas al banco y apurar el dictamen sobre la solicitud), el bajo nivel de uso de este recurso tiene varias razones, que pueden amenazar la instauración de hipotecas digitales (estas sí) con una solicitud, trámite y operación en línea.

Este rechazo se debe, sobre todo, a la poca apertura de los bancos para instaurar mecanismos online seguros. También el poco arraigo de los Organismos Nacionales de Vivienda -Infonavit y Fovissste- para agilizar sus procesos. Hoy en día no es posible acceder a las Subcuentas de Vivienda, ni solicitar líneas de crédito ni pagar mensualidades a través de algún medio electrónico.

Una razón más de peso es que no existen garantías electrónicas en cuanto al Registro Único de Propiedad. La suplantación de escrituras y claridad sobre los trámites legales que debe cumplimentar un inmueble podrían soliviantarse con una adecuada digitalización.

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Oscar

¿Cómo puedo calcular mi hipoteca online?

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De entre todas las preguntas que genera la expectativa de contratar una hipoteca hay una que se impone por encima de todas. La más crucial de ellas: ¿Cómo saber cuánto pagaré mes con mes con la hipoteca que he elegido?

En realidad, dentro de un escenario hipotético, no es muy difícil conocer el monto aproximado que pagarías mes con mes. Para comenzar sólo debes saber unos datos básicos.

¿Qué necesito saber para estimar el monto mensual de mi hipoteca?

Banco e hipoteca de tu elección. Es el dato elemental, pues de esto dependen los parámetros del cálculo: el capital en crédito. el interés con el que se debe devolver, el plazo de pago…

Valor de la casa que deseas comprar. De él depende el capital que vas a solicitar al banco. Recuerda que los bancos no te prestan el 100% de este monto, sino un porcentaje.

Datos de la casa que deseas comprar. Su ubicación exacta.

Monto del enganche: Es el dinero que debes desembolsa para completar el precio de la casa que deseas. Debes entregarlo como pago inicial al recibir la hipoteca.

Créditos públicos. Si cuentas con un crédito en Infonavit, Fovisste u otra institución de financiamiento público.

¿En dónde puedo realizar el cálculo de mi hipoteca online?

Como un ejercicio aproximativo, la mejor manera de calcular todo lo referente al pago de tu posible hipoteca, es acudir a la página del banco en donde deseas contratar tu hipoteca. Cada una de estas páginas, por regla general, cuenta con un simulador hipotecario.

Esta es, por ejemplo, la portada del simulador de Santander:

 

Como puedes ver, a cambio de los datos básicos sobre el crédito que deseas, se te devuelven las opciones de hipotecas que el banco ofrece, con un estimado del monto que debes pagar mensualmente.

 

De este modo, en el simulador hipotecario de cada banco, te ofrece alternativas que se amoldan a tus necesidades reales.

¿Estás interesado en adquirir una vivienda a través de una hipoteca en Santander o cualquier otro banco? Los Consejeros Hipotecarios de InCasas te apoyan a seleccionar el mejor crédito hipotecario SIN COSTO. Haz clic y entra en contacto con nosotros.

 

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