Oscar

La mejor hipoteca a plazo fijo del 2018

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En lo que resta de este año tenemos un panorama interesante, pues hay factores que nos señalan que estos meses y el año próximo van a ser muy favorecedores para quienes soliciten una hipoteca. Y es que por una parte tenemos una caída de más del 20% en el número de solicitudes de hipoteca, un aumento de la oferta de portabilidad (la posibilidad de cambiar una hipoteca de un banco a otro, para recibir mejores condiciones) y cierta estabilidad en términos de inflación y de las tasa de interés.

Este panorama nos hace recomendar que no te lo pienses más, y que te decidas a solicitar una hipoteca. Pero ¿qué hipoteca es la más rentable para ti? Aquella que, en un principio te ofrezca un tipo de interés bajo.

¿Cuál es la hipoteca que te ofrece el interés fijo más bajo del momento?

El mejor tipo de interés para una hipoteca en lo que resta del 2018 proviene de la financiera Smart Lending, que te ofrece una hipoteca con un interés del 8,99%. La más baja en su tipo.

Desde su publicidad misma Smart Lending ofrece algunas ventajas: una aprobación más rápida que un banco tradicional y un mayor monto de préstamo. También es una financiera que ofrece una hipoteca digital, pues a través de su sitio se puede solicitar el crédito y recibir una preaprobación, prometiendo que la finalización del proceso se dará en sólo tres semanas.

Pero vamos a los importa.

Smart Lending Pago Fijo: 8,9% de interés hipotecario

Smart Lending ofrece dos tipos de hipotecas: una llamada Pago Bajo, que es al final de cuentas un producto de interés variable, y la de Pago Fijo, que es la que nos interesa en este momento. Este producto alcanza en este momento un interés del 8,9% sobre el capital entregado, con un plazo que puede ir de 20 a 30 años. Otro aspecto atractivo de esta hipoteca es que te ofrece el CAT más bajo en créditos hipotecarios: 12,1%.

Con esta hipoteca, por ejemplo, si quisieras un crédito de un millón de pesos para comprar una casa, a 15 años deberías pagar un enganche de 182,303 pesos (cerca de un 20% de valor de la propiedad), con una mensualidad inicial de 8,835.14 pesos. Con este fin se te pedirían ingresos comprobados por 23,560.37 pesos.

Si te interesa contratar una hipoteca en condiciones ventajosas, ponte en contacto con los asesores de Incasas. Estamos para ayudarte a encontrar la mejor alternativa para tu bolsillo, y para que obtengas el hogar que mereces.

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Oscar

¿Por qué los mexicanos eligen hipotecas a tasa fija en su mayoría?

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No es un secreto que en la banca mexicana los clientes apuestan con mayor recurrencia a las hipotecas sometidas a interés fijo. Un 90% de los créditos para vivienda que se solicitan en México son a interés fijo (mantienen la misma cuota de interés a todo lo largo de la vida del crédito), y sólo uno de cada diez hipotecas es a interés variable o mixto (con una tasa de interés que puede ir al alza o a la baja según se establezca en revisiones periódicas).

¿Por qué se prefiere la tasa fija a ala variable en México?

Aunque con una tasa variable es posible que en varios tramos de la hipoteca se reduzca lo que se paga mes con mes debido a una baja en la tasa, aquellos que compran en México a través de una hipoteca en México lo hacen a través de una hipoteca de tasa fija debido, sobre todo, a tres razones.

Sabes en todo momento cuánto van a pagar

La primera gran ventaja de una hipoteca a plazo fijo que no sorpresas, ni buenas ni malas, y en términos financiero ese es un escenario muy envidiable. Cuando no hay variación en los montos mensuales, debido a un estatismo del tipo de interés, el titular puede estar tranquilo, pues puede saber cuánto pagará el mes que sigue: lo mismo que este mes, sin probable alzas debido a una subida de las tasas de interés por el Banco de México.

Sabes en todo momento cuánto te queda por pagar

Con una hipoteca de interés variable podemos saber cuánto nos resta por pagar de la deuda en términos de capital, pero no de intereses, pues estos se someten a revisiones (generalmente anuales) que pueden bajarlos, pero también subirlos. La hipoteca que contrataste al 11,0% puede pasar de un año al otro a pagar un interés del 11,5% o un 10,5%. Todo depende del valor del dinero que el Banco de México asigne al periodo en cuestión. Con una hipoteca de tasa fija no estás sometido a ese tipo de vaivenes, y puede saber en todo momento (mediante una tabla de amortización) cuánto dinero te resta por pagar en términos de capital y de intereses.

Puedes cambiar  tu hipoteca

Hoy en día ya no tienes que resignarte a que tu hipoteca tenga el mismo tipo de interés fijo a lo largo de toda su vida, pues usando la portabilidad hipotecario puedes trasladarla de un banco a otro con un sencillo trámite y un pago cómodo. Si encuentras un banco que te ofrece mejores condiciones para tu crédito (incluyendo una tasa de interés más baja) cuentas con esa opción.

En Incasas podemos asesorarte para conseguir la hipoteca a interés fijo, variable o mixto que realmente te convenga, de acuerdo a tu perfil y posibilidades de pago. Contacta con nosotros.

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Oscar

La concesión de hipotecas cayó un 22% en este del año

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Aunque el mercado hipotecario tuvo un notable empuje en el 2017, en el primer semestre de este 2018 el panorama ha cambiado, y entre enero y junio de este año la compra de casa a través de una hipoteca ha caído en más de un 22%. Esta desaceleración ha sido provocada por diversos factores, que analizaremos, así como te hablaremos de las repercusiones que puede tener para los titulares de una hipoteca.

¿Qué provocó un retroceso en el mercado hipotecario?

Esta sorpresiva desaceleración hipotecaria tiene dos razones esenciales. Una son las subidas en las tasas de interés a cargo del Banco de México, de la fuerte competencia entre la banca y con las instituciones de crédito para la vivienda estatales.

Estos factores han llevado a una contracción del 22,9% de la colocación de créditos hipotecarios, con una disminución del 12% del capital destinado a este tipo de créditos, que queda en 31,600 millones de pesos.

¿Cómo te afecta la caída de los créditos hipotecarios en México?

Una de las consecuencias directas de esta bajada en la concesión de los créditos hipotecarios es que, al mismo tiempo, ha bajado el uso de la portabilidad hipotecaria. Cuando en 2017 el uso de la portabilidad (el cambio de banco de una hipoteca) era de un 10%, en este 2018 bajó a sólo un 4%.

¿Qué significa este hecho?

Si la portabilidad hipotecaria desciende eso quiere decir dos cosas. La primera es que los clientes se encuentran a gusto con sus hipotecas, y que por ello no se sienten motivados a buscar mejores condiciones para su crédito. La segunda es que esto se debe a que los bancos se encuentran en una gran competencia, y se ven obligados a mejorar las condicione de sus hipotecas para no perder clientes.

Esto favorece sobre todo a aquellos que desean firmar una hipoteca en lo que resta del año, pues el panorama inflacionario tiende a la estabilidad, y los bancos son optimistas sobre las tasas de interés en el mediano plazo.

De manera que si deseas encontrar una hipoteca, este es el mejor momento para hacerlo, pues laz banca te ofrece una rica oferta con crédito en condiciones preferentes.

Si deseas aprovechar este momento en que la ley de la oferta y la demanda te beneficia, y encontrar una hipoteca ideal para ti, en Incasas podemos darte la mejor asesoría. Contacta con nosotros.

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