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¿Cuáles son las ventajas del pago anticipada de una hipoteca?

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Toda hipoteca tiene una vida, a lo largo de la cual, mes con mes, pagarás una cuota fija o variable, según el tipo de hipoteca que hayas contratada. Parte de ese pago disminuye el capital de la deuda, y otra paga los intereses a los que somete la hipoteca. ¿Hay alguna manera de pagar menos a la larga, modificando lo que pagas mes con mes? Desde luego que sí. A través de una cancelación anticipada.

¿Qué es la cancelación anticipada en una hipoteca?

Se trata de los pagos por adelantado que se hacen para abreviar la vida de una hipoteca, pagando más que monto que se debe paga al mes, para que de ese modo disminuya el capital adeudado, lo que también reduce el monto que se paga al final del crédito.

Es importante señalar que no todos los bancos aceptan este tipo de pagos por adelantado. Y que en algunas ocasiones (sobre todo cuando se trata de liquidar del todo la deuda y reducir con ello el pago de intereses) es necesario pagar penalidades. Por regla general es una buena idea consultar el contrato de la hipoteca antes de firmarlo y saber si es posible la cancelación anticipada, y cuáles son sus costos.

¿Conviene adelantar pagos de una hipoteca y cuándo es mejor hacerlo?

A menos de que se cuente con un capital suficiente para cancelar el total de una deuda, la amortización de pagos (que es el termino bancario para los pagos por adelanto) es preferible adelantar pagos al principio de la hipoteca, pues es cuando la mayor parte del dinero abonado se va al pago de intereses y muy poco al capital.

Si al principio de tu hipoteca abonas pagos extras al pago de capital, se reducen significativamente los intereses.

Para este fin el banco debe proveerte de una herramienta esencial: la tabla de amortización.

En esta tabla el banco señala los llamados “meses en medio”, aquellos en que vas a ahorrar si realizas pagos adelantados. Esa tabla también te permite sumar los intereses generados durante esos meses, de manera que veas el ahorro que estás efectuando.

Por ejemplo: si pagas una mensualidad de 9 000 pesos, y pagas en un mes de en medio unos 12 000, estarás por ahorrarte los intereses de casi un año.

De manera que si el pago de tu hipoteca es tu principal preocupación, dedica todo excedente que tengas al pago por adelantado de mensualidades.

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