Oscar

¿Cuánto debes ganar al mes para obtener una hipoteca en la CDMX?

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Todos los consejeros hipotecarios van a decir más o menos lo mismo: para tener la posibilidad de solicitar una hipoteca debes usar un 30% de tu sueldo para cubrir esa deuda mensualmente. Lo que queda un poco en el aire es cuánto debes ganar para que ese 30% sea suficiente para el pago de una hipoteca a lo largo de 20 o 30 años.

Desde luego, este sueldo tiene que ver directamente con qué casa deseas comprar, su precio y el plazo al que deseas devolver el crédito. En términos de hipotecas es imposible establecer generalidades, pero podemos darte un buen norte al respecto.

¿Qué sueldo debes tener para pagar una hipoteca en la CDMX?

Con este fin hay que establecer dos puntos importantes. Por un lado, la hipoteca promedio en la CDMX apunta  propiedades que valen cerca de 2 millones de pesos, se trate de vivienda nueva o usada. Los bancos ofrecen plazos de 30 años para devolver este monto, que es un lapso cómodo si tienes cerca de 35 años. El interés de estas hipotecas va de un 9% a un 12%, de manera que para este ejercicio supondremos que tu hipoteca está a un interés de un 11%. Con estos datos, esos 2 millones de pesos deberán ser devueltos más intereses a una media promedio de 20 mil pesos mensuales, todo en término de cálculos muy libres.

¿Cuántos deben ser tus ingresos para pagar una hipoteca en la CDMX?

Para que tengas una comodidad de pago, y suponiendo que no tengas otras deudas, tus ingresos deben ser de cerca de 60 mil pesos en total, considerando esta propiedad de dos millones bajo un interés del 11% y con un plazo de devolución de 30 años. Consideramos que el banco no te va a  prestar el 100% del costo de la vivienda, sino un 70% en la media de los casos. El porcentaje restante deberás cubrirlo en la forma de un enganche.

La buena noticia es que este monto lo pueden reunir entre el sueldo de tu conyugue y el tuyo (o mediante un grupo familiar). La mala noticia es que para un primer momento, a la firma de la hipoteca, deberás contar al menos con un 20% del precio de la propiedad, para cubrir los costos del enganche y de los gastos asociados a la hipoteca.

En Incasas podemos asesorarte para conseguir la hipoteca que más convenga a tus intereses y objetivos, de acuerdo a tu perfil y posibilidades de pago. Contacta con nosotros.

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Oscar

¿Cómo se calcula la tasa de interés hipotecario en México?

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Todo préstamo y crédito hipotecario se obtiene bajo cierto costo. Este costo es el precio por acceder a fondos que de otra manera no se podrían obtener para que, por ejemplo, un particular compre una casa. A este costo se le conoce como “el precio del dinero”, lo que quiere decir que es un recurso más caro que el efectivo. La cotización del dinero se hace a través de un diferencial establecido por las instituciones bancarias y el Gobierno Federal. Y es lo que determina, por ejemplo, el interés que pagas por una hipoteca.

¿Cómo se calcula el precio del dinero en México?

La tasa de interés es la cantidad extra que se paga durante un tiempo determinado por contrato por cada unidad de capital que ya haya invertido una institución financiera.

En lo que se refiere a la tasa de interés hipotecario, es el costo por ostentar un crédito para un inmueble. Ese costo puede ser a tasa fija (su contrato señala que no se modificará durante la vida del préstamo) o a tasa variable (que se modifica en revisiones previamente acordadas, y según los cambios en el mercado financiero).

Cada banco calcula la tasa de interés hipotecario según las mismas variables:

  • El costo del dinero interbancario: la tasa bajo la que los bancos se prestan dinero. Se conoce como TIIE. Esta tasa es el referente más importante, y es determinado por el Banco de México.
  • El costo operativo: lo que cada banco invierte en la operación de los créditos, considerando lo que llaman “índice de pérdidas esperadas” (o el riesgo al que se está dirigiendo el crédito).
  • El costo del capital: lo que el banco gasta mientras espera su retorno de capital (o el pago del crédito)

Cada banco pondera el porcentaje que considera de esta suma de factores para calcular su tasa de crédito hipotecario, siempre bajo la aprobación de la Asociación de Banco de México.

Tanto los bancos particulares como los fondos públicos para la vivienda (como FOVISSTE o INFONAVIT) usan los mismos factores para el cálculo de sus tasas de interés.

Este cálculo afecta sobre todo a las hipotecas de interés variable, pues cualquier subida en el TIIE, por ejemplo, hace subir su interés, y con ello su monto y duración.

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