Oscar

¿Qué requisitos debes cumplir para solicitar una hipoteca?

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Si crees que es hora de pedir un crédito hipotecario, harás bien en conocer cada de los requisitos que pide el banco de tu elección para concedértelo. Se trata de comprobantes y condiciones que garantizan al banco que vas a devolverle el crédito en el plazo y las condiciones que se acuerdan en el contrato. Y  es que una hipoteca es, ante todo, un compromiso que va a tomar al menos (según el plazo que elijas) 20 0 30 año de tu vida.

¿Cuáles son los requisitos más habituales que pide un banco para conceder una hipoteca?

 

Edad mínima de 25 años y edad máxima de 60 años

Algunos bancos ofrecen hipotecas para clientes de 18 años cumplidos. Algunas fijan una edad máxima para el pago final del crédito, por regla general los 70 años.

Arraigo laboral vigente de 1 a 3 años en un  mismo trabajo.

Algunos bancos permiten sumar el trabajo anterior con el nuevo, si es que cambiaste de empleo. Si trabajas de manera independiente deben comprobar todavía más años en la misma actividad económica.

Cotización

En el caso de Infonavit o FOVISSSTE, es necesario que seas un derechohabiente con ciertos plazos de cotización que cada institución establece.

Comprobación de ingresos

Cada banco establece un tope mínimo de ingresos para conceder una hipoteca, y este monto suele oscilar entre 9,000 y 20,000 pesos.

Historial crediticio positivo

Es necesario que hayas observado una buena vida crediticia, sin atrasos ni adeudos pendientes de otros créditos, y que no figures en el Buró de Crédito. En el caso de que no contases con un historial crediticio, algunos bancos te permiten el  uso de un aval con buen puntaje.

Antigüedad domiciliaria

Algunos bancos suman este requisito, según el cual es necesario que demuestres un arraigo en tu vivienda actual de 1 a 3 años.

Seguros

En ciertos casos lo bancos demandan que cuentes de antemano con seguros ante posibles contingencias, como seguro de daños, seguro de vida y de desempleo. Los tres con vigencia durante la duración de la hipoteca.

¿Te falta alguno de estos requisitos? Ponte en contacto con los agentes de Incasas, y ellos sabrán orientarte para que halles el crédito hipotecario a tu medida.

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Oscar

¿Qué tipos de hipotecas te ofrece Bancomer?

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Bancomer es sin duda la avanzada en lo que se refiere a productos bancarios, y los hipotecarios no son la  excepción. Se trata de un banco que se distingue por su solidez, por su gran infraestructura y por las condiciones ventajosas que ofrece para sus clientes, en todo tipo de instrumentos financieros. Los créditos que esta banca ofrece no se limitan a las tradicionales hipotecas (que hay que decirlo ofrecen algunos de las tasas de interés más bajas del mercado). Y aquí te damos un resumen de las características de estas otras hipotecas.

Las hipotecas que BBVA Bancomer ofrece

Las hipotecas que proporciona BBVA Bancomer tienen como objetivo financiar cualquier inmueble dentro del territorio de la República Mexicana, e incluso se pueden adquirir desde Estados Unidos o Canadá.

Hipoteca Bancomer Fija y Hipoteca Bancomer Residencial.  Son los tradicionales créditos hipotecarios, con cuotas mensuales con una tasa de interés fija. Son de las más competitivas del mercado.

Hipoteca Bancomer Fija Pago de Pasivos. Se trata de una hipoteca para facilitar la movilidad hipotecaria. Mediante ella el cliente que tiene una hipoteca con otro banco puede seguir pagando su hipoteca con Bancomer, mejorando las condiciones del primer crédito hipotecario.

Bancomer creciente. Una hipoteca a 20 años, que ofrece mensualidades bajas para que el titular de la hipoteca esté financieramente más cómodo y con una mayor capacidad de pago, sin que por ello se encarezca su financiamiento.

Hipoteca Bancomer Fija Mejora tu casa. Un crédito a tasa de interés fija para remodelar, reparar o construir una  casa.

Hipoteca Bancomer Fija Terreno. Es un crédito hipotecario que permite la compra de un terreno (en una zona urbana que cuente con todos los servicios) bajo una tasa de interés y pagos fijos.

Hipoteca Bancomer Fija Liquidez. Este crédito permite adquirir una segunda casa dejando la primera como garantía.

Programa de Apoyo al Crédito. Un crédito especial para derechohabientes del FOVISSSTE o Infonavit para que puedan aumentar su capacidad de crédito y aspiren con ello a comprar una mejor casa.

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Oscar

¿Los bancos van bajar sus comisiones?

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Es bien sabido que los bancos mexicanos operan con no pocos cargos abusivos, que incluyen el pago de anualidades sobre tarjetas y créditos, hasta el cobro por retrasos y moras. Estos conceptos han significado una ganancia histórica para la banca. Sin embargo, un estudio reciente de la CONDUSEF señala que los bancos podrían desprenderse, ahora mismo y sin problema, de un 30% de esos conceptos, con beneficio de sus clientes.

¿Cuánto ganaron los bancos con sus cargos extras?

Los cargos extras que la banca cobra afectan a todos los usuarios. Incluyen anualidad de la tarjeta de crédito, la reposición del plástico de cualquier tipo de tarjeta, la impresión de estados de cuenta, los añadidos por pagos atrasados y mora, y hasta las aclaraciones improcedentes (incluso cuando se demuestra que la aclaración beneficia al cliente).

Existe un total de 5,310 comisiones que la banca carga a los sus cuentahabientes. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) ha estudiado atentamente el fenómeno: en estas comisiones en 2017 le dejaron a las instituciones ganancias por 108,000 millones de pesos. Un monto nada despreciable. Estos ingresos significan nada menos que un 30% de los ingresos totales de los bancos. 75 millones de este ingreso provienen de la cartera de créditos otorgados, como las hipotecas.

¿Son necesarios los cargos que los bancos hacen a los clientes?

En los países de las casas matrices de los bancos con sede en México, como España y Estados Unidos, los ingresos por estos cargos significan el 18% de sus ingresos.

Según la CONDUSEF, no hay razón para que la banca mexicana reduzca estos cargos hasta igualarlos a los de sus casas matrices, con lo que se podrían eliminar hasta un 30% de los cargos que hacen los bancos.

En lo que se refiere a las hipotecas, los cargos abusivos que los bancos podrían eliminar según la CONDUSEF serían avalúo, contratación o apertura y aclaración improcedente. Tres cargos que encarecen y alejan de muchos la posibilidad de un crédito hipotecario.

En otro servicios bancarios, entre los cargos que se podrían adelgazar se encuentran anualidad de la tarjeta de crédito, reposición del plástico y pago tardío; impresión de estados de cuenta y porcentaje por cheque devuelto sin fondos y por inactividad de la cuenta.

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