Oscar

¿Cuáles son las ventajas del pago anticipada de una hipoteca?

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Toda hipoteca tiene una vida, a lo largo de la cual, mes con mes, pagarás una cuota fija o variable, según el tipo de hipoteca que hayas contratada. Parte de ese pago disminuye el capital de la deuda, y otra paga los intereses a los que somete la hipoteca. ¿Hay alguna manera de pagar menos a la larga, modificando lo que pagas mes con mes? Desde luego que sí. A través de una cancelación anticipada.

¿Qué es la cancelación anticipada en una hipoteca?

Se trata de los pagos por adelantado que se hacen para abreviar la vida de una hipoteca, pagando más que monto que se debe paga al mes, para que de ese modo disminuya el capital adeudado, lo que también reduce el monto que se paga al final del crédito.

Es importante señalar que no todos los bancos aceptan este tipo de pagos por adelantado. Y que en algunas ocasiones (sobre todo cuando se trata de liquidar del todo la deuda y reducir con ello el pago de intereses) es necesario pagar penalidades. Por regla general es una buena idea consultar el contrato de la hipoteca antes de firmarlo y saber si es posible la cancelación anticipada, y cuáles son sus costos.

¿Conviene adelantar pagos de una hipoteca y cuándo es mejor hacerlo?

A menos de que se cuente con un capital suficiente para cancelar el total de una deuda, la amortización de pagos (que es el termino bancario para los pagos por adelanto) es preferible adelantar pagos al principio de la hipoteca, pues es cuando la mayor parte del dinero abonado se va al pago de intereses y muy poco al capital.

Si al principio de tu hipoteca abonas pagos extras al pago de capital, se reducen significativamente los intereses.

Para este fin el banco debe proveerte de una herramienta esencial: la tabla de amortización.

En esta tabla el banco señala los llamados “meses en medio”, aquellos en que vas a ahorrar si realizas pagos adelantados. Esa tabla también te permite sumar los intereses generados durante esos meses, de manera que veas el ahorro que estás efectuando.

Por ejemplo: si pagas una mensualidad de 9 000 pesos, y pagas en un mes de en medio unos 12 000, estarás por ahorrarte los intereses de casi un año.

De manera que si el pago de tu hipoteca es tu principal preocupación, dedica todo excedente que tengas al pago por adelantado de mensualidades.

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Oscar

¿Cómo usar mi aguinaldo, reparto de utilidades o ahorros para una hipoteca?

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Si quieres conseguir una hipoteca en este 2018, debes aprovechar todos los recursos que tengas a la mano. Es habitual creer que al momento de solicitar una hipoteca lo que cuenta son una serie de factores y sólo una serie de requisitos:

  • Trabajo estable
  • Arraigo domiciliario
  • Buen historial crediticio

Y desde luego que no se equivoca quien piensa así, pero falta un importante factor a considerar.

¿Cómo puedes invertir tus ahorras, aguinaldo y utilidades en una hipoteca?

 

La mejor manera en que un dinero extra te puede ayudar para conseguir una hipoteca es que te puede ayudar a reunir un requisito esencial del proceso: el enganche y los gastos asociados.

Cuando te acerques a un banco por primera vez para informarte sobre una hipoteca, vas a encontrarte con un requisito que puede ser desalentador: debes aportar por adelantado un porcentaje del costo de la casa que deseas comprar. Ese es el enganche.

Los bancos sólo financian un porcentaje del costo total de la casa. Este suele ser de un 70% (aunque es posible encontrar ofertas que llegan a un 90%).

De manera que un modo inteligente de prevenirte para conseguir una hipoteca es guardar todo ingreso extra (aguinaldo, premios, bonos, utilidades…) y usarlo para reunir el monto que debes cubrir de enganche y gastos asociados (escrituras, notario, comisiones…).

Si ya tienes cubierto en enganche, usa ese dinero extra en aumentar el monto de tu enganche: entre menor sea el porcentaje que el banco financia, menor será el costo para ti del crédito (en la forma de intereses).

¿Cómo pueden ayudarme ingresos extras si ya tengo una hipoteca?

 

Si ya estás pagando una hipoteca, esos ingresos extra (desde el aguinaldo hasta los bonos) también te son muy útiles.

Lo primero que puedes hacer es adelantar mensualidades. Esto reduce no sólo el monto de tu deuda: también reduce los costos del crédito reduciendo el pago de intereses.

Si quieres encontrar la mejor hipoteca para ti, consulta a los expertos de Incasas. Contáctanos aquí.

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