Oscar

¿Quieres una hipoteca? Mejora tu cultura financiera

 

Si no comprende el sentido del término “cultura financiera” es mejor que no trate de obtener una hipoteca… Ni ningún tipo de crédito. La Economía es una materia en la que México reprueba con números rojos. No exageramos al decirte que si quieres aspirar a todo lo que implica una casa propia, debes aprender un nuevo estilo de vida: el de la disciplina financiera. Y esta no se basa en frases sueltas o en buenas intenciones, sino en actos que fortalecen tu entidad como ente financiero digno de crédito.

El gran problema es que, a diferencia de lo que pensamos, la cultura financiera no se genera de la nada, sino que es el resultado de un proceso educativo. Es alarmante que apenas un tercio de la población reconozca haber recibido algún tipo de educación financiera en su infancia.

La buena noticia es que nunca es tarde para comenzar a aprender los rudimentos de una buena cultura financiera.

Aquí te damos los conceptos básicos para desarrollar unas finanzas saludables.

¿Qué acciones de disciplina financiera necesitas para recibir una hipoteca?

1. Ten visión de futuro

No basta con ahorrar sino hacerlo con una visión a largo plazo. Así como ahorrar para las vacaciones o comprar buena ropa, marca un objetivo superior… como reunir lo necesario para un enganche.

2. Ahorra siempre, pero comprende qué es ahorrar

Recibir un descuento del 30% en un televisor no es ahorrar, pues de todos modos generas un gasto. Conservar un 10% de tus ingresos contra viento y marea cada mes es ahorrar, pues creas un patrimonio.

3. Deposita tu dinero en más de una institución consolidada

Evita problemas y fraudes y ahorra sólo en bancos y fondos certificados que te garantizan la sobrevivencia de tu dinero a pesar de incidencias económicas. Además, al ahorrar en estas entidades financieras favoreces tu score (la reputación que tienes ante los bancos).

4. Invierte

Una vez que tengas un capital considerable con vías a tu meta financiera, lleva ese dinero a una cuenta de inversión. Todo rendimiento por encima de la inflación es bueno. Evita las inversiones riesgosas, y prefiere los fondos de inversión que te no te dan una gran ganancia, pero sí conservan tu capital. Esto, además, te evita la tentación de disponer del dinero acumulado.

 

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Oscar

¿Eres un millennial? Ya puedes aspirar a una hipoteca

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Si naciste a partir de 1985, perteneces a la llamada generación milénica, y que ahora mismo engloba a los menores de 35 años. Se trata de un grupo muy maltratado por los medios. Abundan las columnas que los califican de perezosos o poco comprometidos en el aspecto laboral, y como consumidores que piden mucho y ofrecen poco en términos de gasto, ahorro y lealtad. Sin embargo, si eres un millennial saber que el mayor peso de tu vida es la falta de contratos laborales a largo plazo, de cotización ante el IMSS o el ISSTEE, y que padeces sueldos y condiciones de trabajo de precarias.

A ello se suma que, dadas estas condiciones, parece que no puedes aspirar a que te concedan una hipoteca para una casa propia.

Sin embargo…

Ser un millennial ya no te impide tener una hipoteca

Las hipotecas jóvenes

Aunque las cifras sobre las condiciones precarias de vida de los menores de 29 años están ahí, hay señales de confianza en que cada vez será más sencillo para este segmento conseguir una hipoteca que les permita conseguir una casa a la medida de sus necesidades.

Esto se debe a la aparición sobre todo de una amplia oferta de Hipotecas Jóvenes. Se trata de instrumentos diseñados para menores de 35 años, que ofrecen hasta un 100% de la financiación de una casa y tienen un largo plazo de devolución, por lo que la mensualidades que deben cubrirse son muy cómodas.

La flexibilidad del Infonavit

Otro de los aspectos que facilita el ingreso de los milénicos a los créditos hipotecarios son las nuevas políticas del Infonavit, un régimen al que cualquier asalariado puede sumarse. Este año el Instituto aumentó el monto máximo de sus préstamos, que pasaron de 921 mil pesos a casi el doble: un millón 800 mil pesos.

Otra facilidad que brinda el Infonavit a los trabajadores de menos de 35 años es que pueden usar su crédito para pagar el enganche de una vivienda o para aumentar su capacidad de crédito en otra institución bancaria, sumando ambas hipotecas mediante la llamada vinculación de créditos.

Otra posibilidad es que, una pareja, puede sumar sus créditos para aumentar de ese modo su capacidad de pago. Un recurso aceptado por casi la totalidad de los bancos en la forma de un crédito conyugal.

Tengas la edad que tengas, en Incasas podemos asesorarte para que encuentres el mejor crédito hipotecario a tu medida. Ponte en contacto con nosotros.

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Oscar

¿Qué requisitos debes cumplir para solicitar una hipoteca?

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Si crees que es hora de pedir un crédito hipotecario, harás bien en conocer cada de los requisitos que pide el banco de tu elección para concedértelo. Se trata de comprobantes y condiciones que garantizan al banco que vas a devolverle el crédito en el plazo y las condiciones que se acuerdan en el contrato. Y  es que una hipoteca es, ante todo, un compromiso que va a tomar al menos (según el plazo que elijas) 20 0 30 año de tu vida.

¿Cuáles son los requisitos más habituales que pide un banco para conceder una hipoteca?

 

Edad mínima de 25 años y edad máxima de 60 años

Algunos bancos ofrecen hipotecas para clientes de 18 años cumplidos. Algunas fijan una edad máxima para el pago final del crédito, por regla general los 70 años.

Arraigo laboral vigente de 1 a 3 años en un  mismo trabajo.

Algunos bancos permiten sumar el trabajo anterior con el nuevo, si es que cambiaste de empleo. Si trabajas de manera independiente deben comprobar todavía más años en la misma actividad económica.

Cotización

En el caso de Infonavit o FOVISSSTE, es necesario que seas un derechohabiente con ciertos plazos de cotización que cada institución establece.

Comprobación de ingresos

Cada banco establece un tope mínimo de ingresos para conceder una hipoteca, y este monto suele oscilar entre 9,000 y 20,000 pesos.

Historial crediticio positivo

Es necesario que hayas observado una buena vida crediticia, sin atrasos ni adeudos pendientes de otros créditos, y que no figures en el Buró de Crédito. En el caso de que no contases con un historial crediticio, algunos bancos te permiten el  uso de un aval con buen puntaje.

Antigüedad domiciliaria

Algunos bancos suman este requisito, según el cual es necesario que demuestres un arraigo en tu vivienda actual de 1 a 3 años.

Seguros

En ciertos casos lo bancos demandan que cuentes de antemano con seguros ante posibles contingencias, como seguro de daños, seguro de vida y de desempleo. Los tres con vigencia durante la duración de la hipoteca.

¿Te falta alguno de estos requisitos? Ponte en contacto con los agentes de Incasas, y ellos sabrán orientarte para que halles el crédito hipotecario a tu medida.

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