Oscar

¿Hay créditos para construir una casa en México?

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Puede ocurrir que no desees una casa, o por lo menos no una de las que se ofrecen en el mercado, y que quieras comenzar tu sueño desde cero: construir tu hogar tú mismo. Puede que tengas un terreno y desees construir una casa a la medida de tus necesidades.

Tal vez por ello creas que no hay la posibilidad de adquirir un crédito para cumplir tu sueño, como en el caso de aquellos que adquieren una casa a través de una hipoteca.

Sin embargo, el mercado te ofrece un instrumento a tu medida, un crédito para construir tu casa: una hipoteca a tu medida.

¿En qué consisten las hipotecas de construcción?

 

Las hipotecas para construir una casa son un producto ya añejo que los bancos más consolidados te ofrecen y se adaptan a la medida de tus necesidades.

Se trata de un crédito hipotecario en el que se te dota de una cierta cantidad para que compres un terreno y materiales para construir. Se trata de productos muy personalizables.

¿Qué me ofrecen las hipotecas para construir?

 

Hay varias modalidades de las hipotecas que financian la construcción de una casa. Los principales financiamientos que te ofrecen son las siguientes:

  1. Un porcentaje del costo para compra de un terreno
  2. Un porcentaje del costo de un terreno y de la construcción de una casa en él
  3. Un porcentaje del costo de la construcción de una casa en un terreno de tu propiedad

En todos los casos, la casa y el terreno quedan como garantía del pago de la hipoteca.

La hipoteca para construir tipo cubre hasta el 50% de los costos del terreno, de la construcción o de ambos.

Estas hipotecas suelen tener como monto mínimo del precio del terreno medio millón de pesos, de los que se debe financiar de manera al menos un 50%. La mayoría de estas hipotecas aceptan apoyos del Infonavit y de Fovisste, y de otros fondos para la construcción públicos.

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Oscar

¿Qué conviene más: renta o hipoteca?

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La vivienda es, después de las necesidades básicas, la más acuciante. Conocemos dos formas de resolver el problema de una vivienda propia: el alquiler de una vivienda o su compra. Se trata de dos compromisos que absorben buena parte de los ingresos de una persona (según estudios del INEGI en México ese porcentaje va de un 30 a un 70%.

Considerada esta información, ¿cuál es la mejor estrategia para disfrutar de una vivienda?

¿Es mejor rentar o alquilar una vivienda?

 

Lo primero que debemos decir a este respecto es que se trata de dos estilos de vida muy diferentes y no tanto de dos opciones abiertas a cualquiera.

Mediante el alquiler de una vivienda te comprometes, a través de un contrato, a pagar una cierta cantidad mensual por la ocupación de una vivienda, bajo ciertas condiciones y por un periodo establecido en ese mismo contrato. Al final de ese periodo o por incumplimiento del contrato, la vivienda se desocupa.

En cambio, con una hipoteca contratas un crédito para comprar una casa. Ese dinero va gravado de cierto interés acorde con el plazo en el que devolverás el capital. Mes con mes amortizas capital e intereses. La casa que vas a comprar a través de este proceso queda como garantía: en el caso del incumplimiento, el banco o la institución financiera se quedan con la propiedad.

A primera vista, lo lógico sería considerar a la hipoteca como una mejor opción para hacerse con una vivienda, puesto que al final te quedas con la casa, lo que no pasa con la hipoteca.

¿Una hipoteca es mejor que la rent de una vivienda?

 

Aunque al final de una hipoteca te quedas con una casa, la que pagaste mes con mes a lo largo de los años, hay que considerar algunos factores:

  1. Una hipoteca va a aparejada a requisitos que no todas las personas cumplen
  2. Una hipoteca implica un proceso de al menos 15 años.
  3. Una hipoteca implica deberes legales, que rebasan con mucho a los de una renta.
  4. Una hipoteca tipo implica un gasto mensual que puede duplicar el costo del alquiler mensual de una vivienda con las mismas características.

 

De manera que debes elegir una hipoteca por encima de una renta sólo si puedes asumir un compromiso mayor.

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Oscar

¿Qué me conviene más: interés fijo o variable?

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La decisión de qué tipo de hipoteca debes adquirir, si de interés fijo o variable, es algo tan esencial que podemos decir que buena parte de la economía reside sobre de ella. El gran descalabro de las economías mundiales en el 2006 se debió al hundimiento del sector hipotecario en los Estados Unidos y Europa.

Tal vez ahora este dato te parezca algo fuera de lugar, pero créenos que tiene toda la razón del mundo. Pero volvamos a la pregunta original.

¿Qué te conviene más: una hipoteca de interés fijo o una de interés variable?

 

Una hipoteca de interés fijo mantiene fijo el porcentaje de dinero que pagas en  concepto de interés a lo largo de toda la vida de la hipoteca. Una hipoteca modelo de interés variable en México tiene un interés de entre el 8 y el 12%.

Una hipoteca de interés variable, en cambio, modifica el porcentaje que se paga como interés. Este porcentaje se revisa cada cierto periodo (usualmente al año) y su valor se determina según un factor elegido por contrato. En México la variable usual es el TIIE: la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio, una tasa que el Banco de México fija desde 1996 para representar las condiciones del mercado imperantes.

Considerando esta información: ¿Qué es preferible para una hipoteca?

Hipoteca:¿Interés fijo o variable?

 

Una hipoteca de interés fijo es un crédito que no te dará sorpresas: sabes cuanto vas a pagar a lo largo de toda la vida de tu hipoteca en términos de intereses. La parte buena es que no habrá sorpresas desagradables como un aumento de interés. La parte mala es que te pierdes del beneficio de una bajada de interés

Una hipoteca de interés variable, en cambio, te ofrece sorpresas. Según el factor bajo el que se determina el interés de tu hipoteca el monto que paga mes con Mes puede aumentar, como paso en la crisis del 2006 en España, que el Euribor aumento de golpe 2,5% haciendo de algunas hipotecas impagables.

Pero, con una hipoteca de interés variable, podría pasar lo opuesto: que el interés de tu hipoteca descienda por un ajuste a la baja de los tipos de interés.

¿Cuál de los dos tipos de hipoteca te conviene más? La respuesta va más bien en el sentido de cuánto riesgo quieres correr. Y que todo riesgo implica beneficios posibles.

 

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