Oscar

¿Qué ventajas ofrece a un adulto mayor una hipoteca inversa?

Qu-ventajas-ofrece-a-un-adulto-mayor-una-hipoteca-inversa

Ya sabemos cómo funciona una hipoteca tradicional: un banco te concede un capital a devolver a lo largo de varios años, con un interés establecido en un contrato, fijo o variable. El capital que el banco te concede tiene el objeto de adquirir una casa, que queda al mismo tiempo como garantía del préstamo.

Esta, sin embargo, no es el único tipo de hipoteca que existe. La hipoteca inversa es un producto que desde el año pasado da la posibilidad a personas de la tercera edad con una propiedad de obtener un crédito que les resuelva la manutención.

¿Cómo funciona una hipoteca inversa?

El Código Civil de la Ciudad de México incluyó a partir del año pasado la figura de la hipoteca inversa. Se trata de un producto bancario dirigido a adultos mayores de 65 años, jubilados o no, que sean propietarios de una vivienda, y que necesiten un ingreso por el resto de su vida.

Así es: se trata de un crédito en el que la única condición es la edad y que el solicitante tenga una casa. Se trata de un crédito que ha funcionado muy bien en otros países, sobre todo en Europa.

¿Qué es lo que te ofrece una hipoteca inversa como adulto mayor?

Si tienes una casa y eres un adulto mayor, puedes acudir a tu banco preferido para obtener un crédito hasta por el 50% del valor de tu propiedad. Este avalúo lo realiza el banco, que de esa manera decide el monto del capital que vas a recibir.

Una de las diferencias con una hipoteca tradicional es que el banco no entrega al solicitante el capital de la hipoteca inversa en una sola exhibición, sino que se lo va dando en la forma de un ingreso mensual.

La idea es que el titular reciba por su casa un capital que le permita vivir con tranquilidad en los años que le resten de vida, pues el dinero deja de entregarse a la muerte del titular, y en ese momento el banco reclama la propiedad de la vivienda.

Si existen herederos sobre la propiedad, pueden conservar la casa si pagan la cantidad emitida por el banco hasta el momento del fallecimiento del titular. Cuentan con la alternativa de vender la vivienda sometida a la hipoteca inversa, y pagar la deuda para conservar el remamente.

Una de los aspectos más atractivos de una hipoteca inversa es que entre mayor sea el titular, mayor es la cantidad que recibe mes con mes, pues como su expectativa de vida, al dividir el capital en entregas mensuales, obtiene una mayor cantidad.

Como se trata de un préstamo, y no de una renta, no tributa.

Por ahora, sólo se concede a los propietarios de casas de alto valor, pero si su demanda aumenta, puede aumentar también el segmento de casas aceptado.

 

Continuar leyendo
550 Hits
0 Comentarios
Oscar

¿Por qué los mexicanos eligen hipotecas a tasa fija en su mayoría?

Por-qu-los-mexicanos-eligen-hipotecas-a-tasa-fija-en-su-mayora2

No es un secreto que en la banca mexicana los clientes apuestan con mayor recurrencia a las hipotecas sometidas a interés fijo. Un 90% de los créditos para vivienda que se solicitan en México son a interés fijo (mantienen la misma cuota de interés a todo lo largo de la vida del crédito), y sólo uno de cada diez hipotecas es a interés variable o mixto (con una tasa de interés que puede ir al alza o a la baja según se establezca en revisiones periódicas).

¿Por qué se prefiere la tasa fija a ala variable en México?

Aunque con una tasa variable es posible que en varios tramos de la hipoteca se reduzca lo que se paga mes con mes debido a una baja en la tasa, aquellos que compran en México a través de una hipoteca en México lo hacen a través de una hipoteca de tasa fija debido, sobre todo, a tres razones.

Sabes en todo momento cuánto van a pagar

La primera gran ventaja de una hipoteca a plazo fijo que no sorpresas, ni buenas ni malas, y en términos financiero ese es un escenario muy envidiable. Cuando no hay variación en los montos mensuales, debido a un estatismo del tipo de interés, el titular puede estar tranquilo, pues puede saber cuánto pagará el mes que sigue: lo mismo que este mes, sin probable alzas debido a una subida de las tasas de interés por el Banco de México.

Sabes en todo momento cuánto te queda por pagar

Con una hipoteca de interés variable podemos saber cuánto nos resta por pagar de la deuda en términos de capital, pero no de intereses, pues estos se someten a revisiones (generalmente anuales) que pueden bajarlos, pero también subirlos. La hipoteca que contrataste al 11,0% puede pasar de un año al otro a pagar un interés del 11,5% o un 10,5%. Todo depende del valor del dinero que el Banco de México asigne al periodo en cuestión. Con una hipoteca de tasa fija no estás sometido a ese tipo de vaivenes, y puede saber en todo momento (mediante una tabla de amortización) cuánto dinero te resta por pagar en términos de capital y de intereses.

Puedes cambiar  tu hipoteca

Hoy en día ya no tienes que resignarte a que tu hipoteca tenga el mismo tipo de interés fijo a lo largo de toda su vida, pues usando la portabilidad hipotecario puedes trasladarla de un banco a otro con un sencillo trámite y un pago cómodo. Si encuentras un banco que te ofrece mejores condiciones para tu crédito (incluyendo una tasa de interés más baja) cuentas con esa opción.

En Incasas podemos asesorarte para conseguir la hipoteca a interés fijo, variable o mixto que realmente te convenga, de acuerdo a tu perfil y posibilidades de pago. Contacta con nosotros.

Continuar leyendo
384 Hits
0 Comentarios
Oscar

¿Cuál es la edad ideal para pedir una hipoteca?

Cul-es-la-edad-ideal-para-pedir-una-hipoteca2

Un crédito para una vivienda es un contrato para toda la vida. No somos los primeros en decirlo, y repetirlo no le resta verdad. Se trata de un compromiso que absorberá tus recursos durante unos 20 años de tu vida. Y por eso mismo debes planificar el momento más oportuno para solicitar una hipoteca.

¿Qué edad debes tener para solicitar una hipoteca en las mejores condiciones?

Los 35 años son el límite para adquirir una casa con una hipoteca holgada. Se considera que la vida laboral termina a los 65 años. Si consideramos que los fondos para la vivienda pública ofrecen sus créditos a 30 años. Cada año que pasa desde esa edad es un año menos para pagar una casa.

Los 35 años son la frontera a  partir de la cual los créditos escasean y las condiciones de los bancos se vuelven más restrictivas.

Por ejemplo, es el límite para las llamadas hipotecas jóvenes, que conceden hasta el 99% del costo de una vivienda de más de 500 mil pesos y a plazos que llegan hasta los 30 años, con un interés relativamente bajo que no supera el 11%.

Después de los 35 años encontramos una andanada de productos que bajan el porcentaje concedido sobre el precio de la vivienda (lo que obliga a que el solicitante deba pagar un enganche al menos el 20% del valor de la vivienda que desea).

De las personas que hoy en día solicitan una vivienda, se estima que un 47% son personas menores de 35 años.

¿Qué ventajas te ofrece solicitar una hipoteca antes de los 35 años?

Puede acceder a las hipotecas jóvenes, productos diseñados para jóvenes profesionista con condiciones más relajadas que las que se suelen pedir a los solicitantes mayores, con menor exigencia de enganche y a un menor interés que el grueso de los productos hipotecarios.

Si bien es necesario aclarar que a mayor vida de estas hipotecas (a 30 años) implica un mayor pago en términos de intereses, lo que a la larga encarece el producto.

Otra ventaja de a juventud del solicitante es que existen apoyos gubernamentales para acceder a la vivienda a través de la banca privada o de fondos de vivienda pública como el Infinavit y el Fovisste.

Sin importar tu edad, en Incasas podemos asesorarte para conseguir la hipoteca que más convenga a tu perfil y posibilidades de pago. Contacta con nosotros.

Continuar leyendo
524 Hits
0 Comentarios