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Afirme: Crédito para oficinas y locales comerciales

Credito-Total-PyME

Uno de los pasos decisivos para crear un gran negocio es hallar el local ideal, pero con todos los gastos que enfrenta una startup y una Pyme para afianzarse es muy difícil conseguir recursos para adquirir una oficina o local propio, funcional a los objetivos productivos de los emprendedores y empresarios.

No son muchas las instituciones que apoyan a los negocios que tratan de crecer con la adquisición de un inmueble comercial. O por lo menos no lo hacen de una manera integral, que aporte límites de financiamiento útiles, que permita el pago cómodo de las mensualidades y considere las necesidades especiales de un negocio en expansión.

Con el objetivo de brindar ese financiamiento a la medida, Afirme lanza un crédito especialmente diseñado para Pymes, que les permite financiar la compra de locales, oficinas y bodegas, así como la adquisición de terrenos industriales, comerciales y para la construcción. Todo ello con montos de hasta 15 millones de pesos y plazos de hasta diez años.

¿Cómo opera el Crédito Pyme Inmuebles de Afirme?

Dentro de su programa Acceso Total Pyme, Afirme ofrece como parte de sus productos para empresarios un crédito asequible y que se adapta a la medida de tu organización. Es útil si desea un local o una oficina, o si quieres adquirir un terreno para construir, o si deseas hacerlo en uno que tu empresa ya tiene. Incluso puedes usarlo para remodelar tus instalaciones.

Es una oportunidad valiosa para dejar de pagar renta y aumentar los activos de tu empresa.

Se trata de un crédito muy personalizable, que te ofrece elegir el plazo y pagar adelantos sin  penalización. Es una hipoteca con tasa de Interés ordinaria fija anual durante toda la vida de tu crédito, lo que te evita la preocupación por las fluctuaciones económicas: podrás programar sin problemas tus pagos.

¿Bajo qué condiciones se concede el Crédito Pyme Inmuebles de Afirme?

El Crédito Pyme Inmuebles de Afirme es una financiación simple, destinada a la adquisición de locales, oficinas, bodegas, terrenos industriales o comerciales, así como la construcción en terrenos propios de una empresa. Está dirigido a personales morales y físicas con actividad empresarial. A través de él se puede acceder a un financiamiento que va de 400,000 pesos hasta 15,000,000 de pesos. Su plazo máximo es a 10 años, y se liquida a través de pagaré.

La tasa fija durante toda la vida del crédito es 14.25% fija anual.

¿Qué tipo de propiedades puedes adquirir a través de Crédito Pyme Inmuebles de Afirme?

 

Si se trata de locales, oficinas o bodegas, pueden ser de uso propio (con un financiamiento de hasta el 75%), o arrendados (con un  60% de financiamiento), con un plazo de devolución de 10 años.

Si se trata de terrenos de uso propio se concede una financiación de hasta el 50%, con un plazo de devolución de hasta 5 años.

Si quieres financiar una construcción en terreno propio, te financian hasta un 75% si se trata de uno de uso propio, y si es arrendado hasta un 50%.

Si deseas adquirir un local o una oficina, o remodelar o construir sobre un terreno propio una propiedad comercial, ponte en contacto con nuestros asesores inmobiliarios de InCasas, que te darán toda la asesoría que necesitas para aprovechar esta financiación de Afirme o de otras instituciones.

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¿Puedes deducir los intereses de tu hipoteca de tu declaración anual del SAT?

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El ejercicio que se declara este año, 2017-2018, trae buenas noticias para aquellos que están comprando una casa a través de una hipoteca, y es que podrán deducir los intereses que sobre el crédito original pagaron en este periodo.

Este mes de abril vence el límite para que las personas físicas presenten su declaración anual ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT). Dentro de los derechos que establece este trámite se encuentra el de la posibilidad de deducir ciertos gastos con el objetivo de pagar menos impuestos. Entre ellos figuran los intereses pagados en un crédito hipotecario. Se trata de una deducción fincada en el artículo 151 de la Ley del Impuesto sobre la Renta (ISR).

¿Puedes deducir los intereses que has pagado de tu declaración de ISR 2018?

Según esta normativa si eres titular de una hipoteca puedes deducir los intereses reales que has pagado durante el ejercicio fiscal anterior. No importa en dónde tengas tu hipoteca, ya sea en la banca privada o en los fondos estatales de vivienda, como el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) y el Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (Fovissste). En ambos casos podrás hacer esa deducción siempre que presentes tu declaración anual puntualmente.

Con este fin son necesarios dos pasos. El primero es calcular los intereses reales y el segundo es solicitar un certificado del pago de los intereses a la institución.

¿Qué son los intereses reales?

Se trata de la cantidad que que se obtiene de restar la tasa anual de la inflación —que en el 2017 fue de 6.77%— al interés que pagaste de tu hipoteca en el periodo referido. Es decir: no puedes deducir el monto total de los intereses que pagaste, sino sólo la diferencia entre esta cantidad y el monto de la inflación.

Por ejemplo, si tu hipoteca tuvo un interés del 9% durante el 2018, para hacer la deducción debes restarle el 4,83% (la inflación oficial fincada para este periodo), lo que te deja con un 4,17%. Esto quiere decir que del 9% de intereses pagados sólo puedes deducir el monto equivalente al 4,13% de esa cantidad.

Una vez realizado este cálculo, debes acudir a tu banco y solicitar un comprobante fiscal en el que figure este monto del interés real pagado durante el ejercicio fiscal que corresponde. Este certificado se conoce como “Constancia de intereses”, y en algunos casos se puede solicitar y descargar desde los sitios web de algunos bancos y del Infonavit y del Fovisste.

En muchos casos, las declaraciones electrónicas ya tienen cargada esta información y el monto  deducir de los intereses reales, pero no siempre las instituciones hipotecarias cruzan esa información con el SAT. No está de más revisar si lo han hecho.

¿Qué límites tiene la deducción de los intereses reales?

Este deducción tiene algunas limitaciones.

Si el monto total de tu hipoteca rebasa las 750,000 Unidades de inversión (Udis), cerca de 4.4 millones de pesos, la deducción se reducirá según el monto que exceda esa cantidad.

La deducción de los intereses reales se sujetan al límite de deducciones personales. Esta suma no puede rebasar cinco Unidades de medida (137,694 pesos, aproximadamente) o de 15% del total de los ingresos del año, incluidos los exentos.

 

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BBVA impulsa la hipoteca inversa como alternativa pensionaria

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Ante el crecimiento de la población, el envejecimiento de la planta productiva y el adelgazamiento de las plazas de trabajo con prestaciones, el financiamiento de la pensión de los trabajadores se convierte en una bomba de tiempo que no tardará en estallar. Es necesario encontrar alternativas para que los trabajadores de la Tercera Edad disfruten de un retiro sin sobresaltos ni apreturas económicas, considerando que hacia el 2050 la esperanza de vida promedio será de 86 años, con una informalidad laboral de más del 50%. En este sentido la hipoteca inversa es una notable opción, si se cuenta con una propiedad.

¿En qué consiste la hipoteca inversa?

Se trata de un mecanismo de crédito muy interesante, que hasta ahora no ha recibido la atención que merece de parte de las autoridades económicas y de los particulares con propiedades que pueden convertirse en activos para cubrir una buena jubilación.

BBVA Bancomer se ha decido a dar impulso a este producto, y en su sitio web ha lanzado un documento en donde explica que la hipoteca inversa (también conocida como hipoteca jubilatoria) l es una herramienta para aumentar el ingreso de las personas en etapa de retiro, pues a cambio de la presentación de una propiedad como garantía el banco se compromete a entregar una cantidad de dinero, ya sea en una sola exhibición o de forma periódica como una pensión, siempre con base en el valor del inmueble.

¿Cómo funciona la hipoteca inversa?

Es un préstamo que no es ejecutable hasta el fallecimiento de la persona titular, que le permite seguir ocupando la vivienda que ha hipotecado o arrendarla si lo prefiere. El adulto mayor puede nombrar un beneficiario que comparte los mismos derechos, y sólo a la muerte de ambos el banco reclama la propiedad.

Existe una gran ventaja en este sentido, y es que los herederos si el adulto mayor y su beneficiario fallecen los herederos podrían pagar la deuda para conservar el inmueble o bien ejercer la garantía y recibir el remanente del capital cedido (en el caso de que exista).

¿En dónde se puede adquirir una hipoteca inversa?

Actualmente, este producto sólo está regulado en el Estado de México y en la Ciudad de México, pero que podría ser aplicado en cualquier parte del país.

Se trata de una opción muy interesante, pues según la Encuesta Nacional de Ingreso Gasto de los Hogares (realizado en el 2014) señala que el 83.3% de las personas mayores de 60 años son dueños de una vivienda.

 

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