Oscar

¿Son efectivos los seguros contra sismos?

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Los sismos del año pasado nos dejaran amargas lecciones en México. Quizá la más importante es la necesidad de la prevención en lo que se refiere a viviendas y desastres naturales. ¿Cuál sería la medida preventiva más eficiente contra los daños y pérdidas que puede provocar un sismo? Sin duda alguna los seguros. O esa es la idea.

¿Hay seguros contra sismos efectivos?

Uno de los grandes problemas en cuanto a la prevención de riesgos contra sismos es que la cultura de los seguros no ha tenido el suficiente arraigo a pesar de los terribles eventos recientes. Por ejemplo, en la Ciudad de México donde hay más de 2,4 millones de inmuebles, sólo un 13% cuenta con algún tipo de póliza contra los sismos.

Y analizando este tipo de coberturas, parece que los seguros contra sismos (que se pueden  contratar al mismo tiempo que una hipoteca) no son todo lo eficientes que deberían ser, y pueden ser un amargo revés para los afectados que han vistos su casas dañadas parcialmente o que las han perdido del todo.

¿Cuáles son los problemas de los seguros contra sismos?

En un reciente informe, la Condusef señaló que tras analizar 20 expedientes reales de créditos hipotecarios con seguro contra sismos (provenientes de 11 bancos) encontró una grave estela de ineficiencias. Tras los sismos de septiembre de 2017, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros recibió  431 reclamaciones contra diferentes bancos y aseguradoras debido a seguros contra sismos debido a que se negaron a pagar, o pagaron menos de lo acordado en la póliza, o retrasaron el tiempo de pago.

Para decirlo en pocas palabras, los seguros contra sismos que acompañan los créditos hipotecarios parecen sólo asegurar al banco y olvidan al usuario.

El problema de fondo, según la Condusef, es que los seguros contra sismos sólo cubren una parte del crédito hipotecario. A lo largo de los últimos 10 años se otorgaron 120 mil créditos hipotecarios desde la banca. El monto total de estas hipotecas es de 149 mil millones de pesos. Pero la suma asegurada que cubre esos créditos es de tan solo 91 mil 312 millones de pesos. En el caso de un sismo, y si las pólizas fueran cubiertas en su totalidad, los clientes se verían afectados por un monto de 222 mil millones de pesos.

Los seguros contra sismos, asegura la Condusef, deberían considerar en su totalidad los enganches, los pagos realizados hasta el momento y la deuda faltante por cubrir de la hipoteca, para que fueran realmente eficientes.

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Oscar

Casas de segunda mano: cada vez más buscadas en México

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Hacia el 2014 el número de casas adquiridas a través de una hipoteca correspondía al 24% de los créditos concedidos en total por la banca. De manera sorprendente, en este último año el número de casas usadas alcanza a un 35% de los créditos hipotecarios. Y la tendencia no hace sino crecer. ¿Qué es lo que ha hecho que los mexicanos se decanten por las casas usadas?

Los precios de los materiales subieron y no parar de subir

Según datos del Índice Nacional de Precios al Productor, elaborado por el INEGI, en los primeros seis meses de este año, el costo de la construcción residencial en todo el territorio mexicano se elevó en una media de 6.9% a tasa anual. Una subida tan alta como no se tenía desde el año 2009.

Esto se ha hecho sentir en una subida de los precios finales de la vivienda, que se han visto elevados hasta un 10% por encima de los precios del 2017. Esto, según muchos desarrolladores, ha provocado una caída en la venta de las casas nuevas hasta en un 11% en lo que va del año, el mismo porcentaje en que las viviendas de segunda mano se han vuelto más atractivas para aquellos que buscan una casa a través de una hipoteca.

Las casas usadas son más baratas

Para quien busca una casa, una vivienda usada tiene una gran ventaja: es ahora mismo más barata que una casa nueva. A ello hay que sumar que la mayoría de estas casas tienes estructuras probadas (que se han vivido, que han resultado, que son seguras).

Las casas usadas suelen tener una mejor ubicación

Existen muchas limitaciones para la construcción de vivienda nueva en zonas céntricas y con buenos servicios (agua, sobre todo, y seguridad). Las casas usadas se concentran en zonas cuya plusvalía aumenta, sin necesariamente subir su propio precio.

Los bancos endurecieron sus créditos

La banca da mayor impulso a los nuevos desarrollos, por convenios que establece con los constructores y sus propias inversiones. Es más rigurosa en los requisitos para comprar casas nuevas que para comprar vivienda usada. De modo que la cartera de clientes que queda rechazado para optar por una vivienda nueva, tiene mejor fortuna al optar por una vivienda usada.

Si te interesa contratar una hipoteca en condiciones ventajosas para comprar una vivienda usada, ponte en contacto con los asesores de Incasas. Estamos para ayudarte a encontrar la mejor alternativa para tu bolsillo, y para que obtengas el hogar que mereces.

También puedes revisar nuestra selección de viviendas en venta.

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Oscar

Remates hipotecarios: ¿Qué ventajas y desventajas ofrecen?

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Aunque es una alternativa poco conocida para hacerse con una casa, los remates hipotecarios son una vía muy atractiva de adquirir una propiedad por una fracción de su costo. Es una alternativa muy buena si quieres comprar una casa usada, ya que te permite acceder a una oferta por un descuento que puede llegar hasta a un 50% del valor real de la propiedad.

¿Qué es un remate hipotecario?

Cuando un banco sufre morosidad de parte del titular de una hipoteca y se comprueba que el comprador de la vivienda pusó como garantía no puede afrontar el pago del resto del crédito, entonces el banco puede reclamar la vivienda mediante un embargo.

Después del embargo, a través de un avalúo, el banco fija un precio para la casa, y llama a una asamblea de postores para que pujen por la casa a partir de este avalúo. El comprador que ofrezca el mejor precio es quien se queda con la casa.

La primera característica de un remate hipotecario es que es necesario poseer el efectivo necesario para pujar por la casa.

¿Cuáles son las ventajas de un remate hipotecario?

Las mayores ventajas de un remate hipotecario es que el banco busca recuperar lo que se consiga del crédito vencido con la venta de la vivienda en subasta. Por esta urgencia ofrecerá la vivienda a un precio a la baja. La mayoría de las veces una casa no se vende en un primer remate, y el banco la vuelve a ofrecer con precio cada vez más inferior.

La segunda ventaja de un remate hipotecario es que las viviendas que oferta son, sobre todo, casas en colonias cuya plusvalía ha ido al alza, con lo que te podrás hacer con una vivienda en una zona privilegiada por una parte de su precio.

¿Cuáles son las desventajas de un remate hipotecario?

La primera, como ya mencionamos, es que este tipo de compra no se puede hacer con un crédito, si solamente al contado.

En este tipo de compra te corresponde pagar todo el litigio, y los honorarios y gastos de abogados y notarios. De existir adeudos sobre la casa, deberás poner al corriente los servicios e impuestos del inmueble (predial, agua, escrituras…)

De manera que si participas en un remate hipotecario, es recomendable que te asesores bien para que sepas cuánto deberás pagar además del valor de la casa.

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