Oscar

Las cuatro claves de una buena hipoteca

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Existe una gran variedad de hipotecas en el mercado, cuyas características varían de banco en banco, atendiendo a los diversos perfiles de personas que las solicitan. Hay hipotecas para una primera vivienda. Las hay parar construir desde cero, y las hay para aprovechar tus ahorros como trabajador.

Ante el peso financiero que significa una hipoteca, no es sencillo elegir de entre todas las alternativas y entre todas las instituciones financieras que las ofrecen, a la hipoteca que mejor se amolda a tu perfil.

Es por ello que vamos a darte las cuatro condiciones que una buena hipoteca debe cumplir.

La claridad en su financiamiento y condiciones

 

La mejor condición de una hipoteca, sea cual sea su perfil y el banco que la ofrezca, es que sea clara en su contrato. Este documento debe establecer claramente cuál es su porcentaje de financiación sobre el precio de la vivienda, cuál es el tipo de interés al que está sometida (fijo o variables), su duración y costo total, entre otros datos esenciales, y del que el titular debe ser informado.

La vinculación del producto

 

Es vital que antes de firmar el contrato de una hipoteca sepamos a qué productos está asociada: trámites notariales, realización de escrituras, avalúos, seguros (y, desde luego, teniendo bien clara la cobertura de cada uno de ellos)- Por supuesto, debe estar claro el costo de cada uno de estos productos. También deben señalarse aquellas comisiones que devengan (de apertura, notaríal, y de cualquier tipo) como un pago aparte.

El interés fijo o variable

 

Una buena hipoteca tiene bien señalado el interés que se deberá pagar a lo largo de la vida de la hipoteca. Si es fijo, debe estar señalado su porcentaje. Si es variable, debe indicar el referente según el cual se calcula y si posee suelo y techo: un límite en sus valor más alto o más bajo. También es necesario que se señale con qué frecuencia se va a revisar y adecuar la tasa de interés variable.

Monto del enganche

 

Por regla general, los bancos sólo financian un porcentaje del costo de la casa. En la mayoría de los casos se trata de un 75%. El resto del costo de la casa debe ser presentado como enganche por tu parte. Es importante que en el contrato de la hipoteca se señalen los plazos para esa entrega (en una presentación o a los largo de un periodo determinado).

Los Consejeros Hipotecarios de InCasas te ayudarán a disipar cualquier duda que tengas sobre una hipoteca, y te guiarán para encontrar una a la medida de tus posibilidades. SIN COSTO. Haz clic y entra en contacto con nosotros.

 

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Oscar

Los 5 grandes mitos sobre las hipotecas en México

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Todo instrumento financiero lleva su dosis de mitos, a veces a favor, a veces en contra. Pero ninguno genera tanta dosis de negatividad como las hipotecas. Podemos asegurar sin error que las hipotecas tiene  a su alrededor mitos negativos que sólo las alejan de las personas que verdaderamente las necesitan.

Aquí vamos a analizar los cinco mitos más habituales sobre las hipotecas en México.

1. Las hipotecas en México son las más caras

 

En realidad no, desde hace varios años. La economía mexicana ya sumo varios ciclos de tasas a la baja o con subidas muy moderadas, lo que hace que los créditos que podrían subir su valor de golpe (las hipotecas de interés variable) se mantengan estables.

2. Las hipotecas son una trampa para toda la vida

 

La duración promedio de una hipoteca es a 15 años. La media recomendada por los expertos. A 20 años se eleva demasiado su costo por concepto de intereses, pero de ninguna manera son una carga para toda la vida.

3. Sólo se pagan intereses con una hipoteca

 

En México las hipotecas piden un interés del entre el 8 y el 12%, entre las más bajas de América. En todo caso se pueden establecer diversas estrategias para amortizar capital y pagar menos intereses. De manera tradicional mes con mes se paga una parte a intereses y otra a capital.

4. Sólo sirven para atarte a un banco

 

Hoy en día gracias a la portabilidad hipotecaria es posible cambiar de banco en cualquier momento de la vida de tu hipoteca, con el objetivo de conseguir mejores tasas y condiciones. Todo ello sin gastos adicionales ni penalizaciones.

5. No se puede comprar una buena casa con un credíto Infonavit o de Fovisste

 

Existen diversos mecanismos que te permiten usar tu crédito público para pagar el enganche de una vivienda que comprarás mediante una hipoteca con la banca privada o usar ese crédito para elevar el monto que te presta el banco. No tienes que resignarte sólo al monto de crédito público.

Los Consejeros Hipotecarios de InCasas te ayudarán a disipar cualquier duda que tengas sobre una hipoteca, y te ayudarán a encontrar una a la medida de tus posibilidades. SIN COSTO. Haz clic y entra en contacto con nosotros.

 

 

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Oscar

¿Puedo cambiar mi hipoteca INFONAVIT a un banco?

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El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores es una alternativa para que trabajadores por debajo de la media o con pocas garantías financieras accedan a una vivienda. Una misión en la que este Fondo ha sido exitoso: hoy en día 7 de cada 10 casas nuevas en México es financiada por el Infonavit.

Sin embargo, en sí mismas las hipotecas que ofrece el Infonavit no son competitivas dentro del mercado, y ostentan tasas por encima del mercado: un 12% contra una media máxima del 11% en la banca privada.

La situación se agrava un tanto si tu crédito Infonavit es en VSM (Veces Salarios Mínimos), y aumenta su costo con la subida de la inflación, cosa que no ocurre con un crédito hipotecario en la banca privada.

¿Hay portabilidad hipotecaria en el Infonavit?

 

Debido a estas elevadas tasas, no son pocos los titulares que en algún punto de la vida de su crédito Infonavit tratan de cambiarlo a la banca privada. Sin embargo se encuentran con una noticia desalentadora, y es que los créditos del Infonavit no tienen portabilidad hipotecaria. Es decir: no poseen un mecanismo de subrogación a la banca privada.

¿Se pueden trasladar los créditos Infonavit a la banca privada?

 

No es posible trasladar los créditos Infonavit a la banca privada mediante una subrogación. En cambio, es posible solicitar un nuevo crédito a la banca privada para pagar el saldo pendiente de un crédito Infonavit.

Como no se trata de una subrogación, es necesario acudir al banco de tu elección y realizar todos los trámites que implican un nuevo crédito. Desde la investigación al titular hasta el avalúo de la propiedad.

Sin embargo, los especialistas señalan que se trata de un proceso que a la larga va a significar un  ahorro de hasta el 30% del costo final de la hipoteca.

En este caso, la vivienda que pagas a través de Infonavit queda como garantía del pago del nuevo crédito. Una de las grandes ventajas de este proceso de financiación es que nada te impide que, una vez que pagas el nuevo crédito con la banca, hagas uso de tu fondo Infonavit para pagarlo.

 

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