Oscar

Acelera el pago de tu hipoteca

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A la larga, tras una hipoteca a 30 años, con un interés de 9%, el titular descubrirá que pagó más del doble del dinero que solicitó. Y este extra se debe al pago de interés sobre la deuda. El pago de una hipoteca tiene grandes paradojas, y la que más afecta al titular es que entre más joven es la hipoteca, más se paga en términos de intereses, y entre más vida tiene, menos es el pago de ellos. Esto se debe a que entre más reciente es una hipoteca, mayor es el capital sobre el que se paga intereses, y eso aumenta su valor. Cuanto más años se ha ido pagando, el capital es más reducido, y por ello genera menos intereses.

Dentro de este esquema, ¿es posible pagar una hipoteca en menos tiempo, para pagar menos intereses? Desde luego. A través de un mecanismo llamado amortización.

¿Cómo pagar menos por tu hipoteca a través de la amortización?

La amortización es un pago anticipado de un crédito, o un porcentaje extra que se paga sobre una parcialidad pactada. En este caso la idea es sencilla: para acelerar el pago de tu hipoteca debes pagar un extra mes con mes. Ese extra no va a al pago de los intereses, sino al pago de capital.

¿Cuál es la ventaja de esta amortización?

Hay tres grandes ventajas de pagar un poco más mes con mes sobre las cuotas de tu hipoteca:

  • Reduce el monto del capital
  • 2)Reduce el monto de los intereses que vas a pagar sobre ese capital
  • Reduces el tiempo de vida de tu hipoteca.

 

Al amortizar, pagas menos y por menos tiempo… por poco que sea ese pago extra que puedas dar.

Un ejemplo:

Supongamos que tienes un crédito de 150 000 pesos a 30 años bajo un interés fijo del 6%. De seguir las pautas de pagos establecidos vas a terminar pagando más de 8 mil pesos mensuales. Esto te llevaría a desembolsar más de 310 000 pesos al final de la hipoteca.

Sin embargo, si lograses pasar mil pesos más, mes con mes, durante toda la vida de la hipoteca, eso te reduciría los pagos por intereses hasta llegar un monto de poco más de 250 000 pesos, con un ahorro de 60 000 pesos sobre el saldo original.

Y eso no es todo: Al reducir en una tercera parte el pago de intereses, tu hipoteca se acabaría de pagar en sólo 18 años y 9 meses, Un tercio menos del plazo original.

Se trata, pues, de un esfuerzo que vale la pena.

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Oscar

¿Cuáles son los beneficios de obtener una primera hipoteca?

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La decisión de comprar una casa es la elección financiera más importante de tu vida. Es de tal envergadura que no sólo va a cambiar tu economía sino todo tu estilo de vida. Pagar una hipoteca a través de mensualidades no sólo es un tema de disciplina y ahorra, de compromisos y planificación. Obtener una hipoteca, además de aportarte la posibilidad de tener un techo, también es una oportunidad para sanear tu vida económica. Y es que de una manera en ocasiones invisible te aporta beneficios no sólo para tu vida económica, sino para todos los aspectos de tu existencia.

¿En qué otros aspectos te beneficia tener una hipoteca?

Construir un patrimonio

La primera gran ventaja de una hipoteca es que te permite hacerte de un patrimonio. A través de una casa en propiedad puedes acceder a diversos beneficios. La puedes convertir en líquido a través de una venta, puedes conseguir una segunda  hipoteca o una hipoteca reversa. Es, sin duda, un seguro a futuro.

Mantener una planificación

Cuando tienes una hipoteca, desarrollas estrategias para que tu dinero te rinda más. Cortas gastos, buscas nuevos ingresos, buscas un trabajo con proyección que con el tiempo te permita un aumento de tus ingresos, sumas esfuerzos con tu pareja, gastas más responsablemente…  A la larga verás que esta disciplina te beneficia no sólo en cuanto a una hipoteca, sino que la puedes aplicar en cualquier objetivo financiero que te propongas.

Generar plusvalía

Cuando buscas una hipoteca, no debes limitarte a verla como la herramienta para comprar una casa, sino que debes elegir una propiedad que el mediano plazo genere plusvalía. Es decir: que aumente su valor con el paso del tiempo, y con ello te dé la alternativa de recuperar parte de tu inversión. Este hecho depende de muchos factores que debes aprender a estudiar: la tendencia del precio de metro cuadrado en el barrio donde adquieres la vivienda, el desarrollo de infraestructuras, las tendencias del mercado inmobiliario…

Estabilidad financiera

Una propiedad te permite un gran margen de maniobra durante alguna tempestad financiera. Una seguridad simbólica y real, pues una casa es tanto una garantía en el presente como un patrimonio que puedes heredar a tus hijos.

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Oscar

¿Quieres una hipoteca? Mejora tu cultura financiera

 

Si no comprende el sentido del término “cultura financiera” es mejor que no trate de obtener una hipoteca… Ni ningún tipo de crédito. La Economía es una materia en la que México reprueba con números rojos. No exageramos al decirte que si quieres aspirar a todo lo que implica una casa propia, debes aprender un nuevo estilo de vida: el de la disciplina financiera. Y esta no se basa en frases sueltas o en buenas intenciones, sino en actos que fortalecen tu entidad como ente financiero digno de crédito.

El gran problema es que, a diferencia de lo que pensamos, la cultura financiera no se genera de la nada, sino que es el resultado de un proceso educativo. Es alarmante que apenas un tercio de la población reconozca haber recibido algún tipo de educación financiera en su infancia.

La buena noticia es que nunca es tarde para comenzar a aprender los rudimentos de una buena cultura financiera.

Aquí te damos los conceptos básicos para desarrollar unas finanzas saludables.

¿Qué acciones de disciplina financiera necesitas para recibir una hipoteca?

1. Ten visión de futuro

No basta con ahorrar sino hacerlo con una visión a largo plazo. Así como ahorrar para las vacaciones o comprar buena ropa, marca un objetivo superior… como reunir lo necesario para un enganche.

2. Ahorra siempre, pero comprende qué es ahorrar

Recibir un descuento del 30% en un televisor no es ahorrar, pues de todos modos generas un gasto. Conservar un 10% de tus ingresos contra viento y marea cada mes es ahorrar, pues creas un patrimonio.

3. Deposita tu dinero en más de una institución consolidada

Evita problemas y fraudes y ahorra sólo en bancos y fondos certificados que te garantizan la sobrevivencia de tu dinero a pesar de incidencias económicas. Además, al ahorrar en estas entidades financieras favoreces tu score (la reputación que tienes ante los bancos).

4. Invierte

Una vez que tengas un capital considerable con vías a tu meta financiera, lleva ese dinero a una cuenta de inversión. Todo rendimiento por encima de la inflación es bueno. Evita las inversiones riesgosas, y prefiere los fondos de inversión que te no te dan una gran ganancia, pero sí conservan tu capital. Esto, además, te evita la tentación de disponer del dinero acumulado.

 

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