Oscar

¿Cómo puedo aumentar mi crédito hipotecario?

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Hay un escenario muy común cuando se solicita un crédito hipotecario es que el capital que bancos o fondos públicos nos conceden es insuficiente para comprar la casa que deseamos. Puede suceder por diversas razones. Falta de ingresos, de garantías, de un buen score crediticio o porque la casa que deseas está por encima del crédito que te corresponde.

Ante esto hay una pregunta que urge responder:

¿Cómo puedo aumentar el límite de mi crédito hipotecario?

La figura que puede ayudarte para aumentar tu crédito hipotecario es la vinculación de créditos.

Esto quiere decir que lo que se recomienda en un primer momento es sumar financiamientos. La también llamada coparticipación de créditos implica solicitar más de un crédito en diferentes instituciones (públicas y privadas) y usar ambos instrumentos para financiar la compra de tu casa. Por ejemplo, puedes solicitar por separado un crédito de Infonavit y al mismo tiempo de una Sofom, y sumar los montos para comprar tu casa.

Estas son algunas de las maneras en qué puedes hacerlo.

¿Cómo puedes aumentar un crédito Infonavit?

Puedes unir tu crédito con el de un banco o una Sofom, y pagarlos a través de la institución privada.

Otra alternativa es recurrir a Cofinavit. Se trata de un financiamiento en el que se incrementa el monto del crédito que te ofrece otorga Infonavit con la ayuda de otra institución financiera. La gran ventaja de este crédito es que es el Infonavit quien autoriza un crédito de hasta 400 000 pesos. Lo que necesites por encima de esta cantidad puedes solicitarlo a otra institución. Puedes ir al banco o la institución de crédito que elijas para que te lo conceda.

Una tercera alternatiVa es recurrir a Apoyo Infonavit. Un producto que te permite elevar el monto que obtienes reduciendo la vida del crédito (entre menos tiempo vida tu hipoteca puedes pedir más dinero) o bien bajar la mensualidad del crédito que obtuviste para que tengas margen de conseguir un segundo financiamiento. En este caso, se amortiza la deuda  a través de tus aportaciones. Tu saldo de la Subcuenta de Vivienda se ofrece como garantía.

¿Cómo aumentar mi crédito hipotecario con FOVISSSTE?

 Se procede de una manera muy parecida al Infonavit. Se puede aumentar ese crédito a través de un subsidio (en el caso de que se tenga un sueldo inferior a 9,179.58 pesos mensuales). De ser el caso, se solicita un subsidio a la Comisión Nacional de Vivienda, quien concede capital para mejorar las posibilidades del trabajador. Es necesario que ni él ni su conyugue hayan recibido algún subsidio de viviendas antes.  

Otra alternativa es solicitar un crédito conyugal, en donde los ingresos y score de una pareja casada se toman como base para el monto de un crédito más alto.

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Oscar

La mejor hipoteca a plazo fijo del 2018

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En lo que resta de este año tenemos un panorama interesante, pues hay factores que nos señalan que estos meses y el año próximo van a ser muy favorecedores para quienes soliciten una hipoteca. Y es que por una parte tenemos una caída de más del 20% en el número de solicitudes de hipoteca, un aumento de la oferta de portabilidad (la posibilidad de cambiar una hipoteca de un banco a otro, para recibir mejores condiciones) y cierta estabilidad en términos de inflación y de las tasa de interés.

Este panorama nos hace recomendar que no te lo pienses más, y que te decidas a solicitar una hipoteca. Pero ¿qué hipoteca es la más rentable para ti? Aquella que, en un principio te ofrezca un tipo de interés bajo.

¿Cuál es la hipoteca que te ofrece el interés fijo más bajo del momento?

El mejor tipo de interés para una hipoteca en lo que resta del 2018 proviene de la financiera Smart Lending, que te ofrece una hipoteca con un interés del 8,99%. La más baja en su tipo.

Desde su publicidad misma Smart Lending ofrece algunas ventajas: una aprobación más rápida que un banco tradicional y un mayor monto de préstamo. También es una financiera que ofrece una hipoteca digital, pues a través de su sitio se puede solicitar el crédito y recibir una preaprobación, prometiendo que la finalización del proceso se dará en sólo tres semanas.

Pero vamos a los importa.

Smart Lending Pago Fijo: 8,9% de interés hipotecario

Smart Lending ofrece dos tipos de hipotecas: una llamada Pago Bajo, que es al final de cuentas un producto de interés variable, y la de Pago Fijo, que es la que nos interesa en este momento. Este producto alcanza en este momento un interés del 8,9% sobre el capital entregado, con un plazo que puede ir de 20 a 30 años. Otro aspecto atractivo de esta hipoteca es que te ofrece el CAT más bajo en créditos hipotecarios: 12,1%.

Con esta hipoteca, por ejemplo, si quisieras un crédito de un millón de pesos para comprar una casa, a 15 años deberías pagar un enganche de 182,303 pesos (cerca de un 20% de valor de la propiedad), con una mensualidad inicial de 8,835.14 pesos. Con este fin se te pedirían ingresos comprobados por 23,560.37 pesos.

Si te interesa contratar una hipoteca en condiciones ventajosas, ponte en contacto con los asesores de Incasas. Estamos para ayudarte a encontrar la mejor alternativa para tu bolsillo, y para que obtengas el hogar que mereces.

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Oscar

¿Qué ventajas ofrece a un adulto mayor una hipoteca inversa?

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Ya sabemos cómo funciona una hipoteca tradicional: un banco te concede un capital a devolver a lo largo de varios años, con un interés establecido en un contrato, fijo o variable. El capital que el banco te concede tiene el objeto de adquirir una casa, que queda al mismo tiempo como garantía del préstamo.

Esta, sin embargo, no es el único tipo de hipoteca que existe. La hipoteca inversa es un producto que desde el año pasado da la posibilidad a personas de la tercera edad con una propiedad de obtener un crédito que les resuelva la manutención.

¿Cómo funciona una hipoteca inversa?

El Código Civil de la Ciudad de México incluyó a partir del año pasado la figura de la hipoteca inversa. Se trata de un producto bancario dirigido a adultos mayores de 65 años, jubilados o no, que sean propietarios de una vivienda, y que necesiten un ingreso por el resto de su vida.

Así es: se trata de un crédito en el que la única condición es la edad y que el solicitante tenga una casa. Se trata de un crédito que ha funcionado muy bien en otros países, sobre todo en Europa.

¿Qué es lo que te ofrece una hipoteca inversa como adulto mayor?

Si tienes una casa y eres un adulto mayor, puedes acudir a tu banco preferido para obtener un crédito hasta por el 50% del valor de tu propiedad. Este avalúo lo realiza el banco, que de esa manera decide el monto del capital que vas a recibir.

Una de las diferencias con una hipoteca tradicional es que el banco no entrega al solicitante el capital de la hipoteca inversa en una sola exhibición, sino que se lo va dando en la forma de un ingreso mensual.

La idea es que el titular reciba por su casa un capital que le permita vivir con tranquilidad en los años que le resten de vida, pues el dinero deja de entregarse a la muerte del titular, y en ese momento el banco reclama la propiedad de la vivienda.

Si existen herederos sobre la propiedad, pueden conservar la casa si pagan la cantidad emitida por el banco hasta el momento del fallecimiento del titular. Cuentan con la alternativa de vender la vivienda sometida a la hipoteca inversa, y pagar la deuda para conservar el remamente.

Una de los aspectos más atractivos de una hipoteca inversa es que entre mayor sea el titular, mayor es la cantidad que recibe mes con mes, pues como su expectativa de vida, al dividir el capital en entregas mensuales, obtiene una mayor cantidad.

Como se trata de un préstamo, y no de una renta, no tributa.

Por ahora, sólo se concede a los propietarios de casas de alto valor, pero si su demanda aumenta, puede aumentar también el segmento de casas aceptado.

 

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