Oscar

¿Cómo puede ayudarte tener una hipoteca con tu declaración de impuestos?

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Uno de los grandes dolores de cabeza de nuestro tiempo es el pago de impuestos, que cada vez son más y cada vez son más caros. Si eres una persona que está pagando una hipoteca hay una buena noticia para ti, y es que tu hipoteca te puede ayudar a reducir el monto que pagas de impuestos en la declaración anual.

¿Qué aspectos de tu hipoteca son deducibles de impuestos?

El Servicio de Administración Tributaria (SAT) ofrece, como parte de sus beneficios a los contribuyentes, la deducción de ciertos gastos para pagar menos impuestos, Y los pagos de una hipoteca no son la excepción.

En la declaración de Renta es posible deducir los intereses reales.

El artículo 151 de la Ley del Impuesto sobre la Renta (ISR) señala que es posible deducir una parte de los gastos de la hipoteca. Y este artículo señala que esa parte de la hipoteca deducible son los intereses reales pagados durante el año al que corresponde el ejercicio fiscal en curso y correspondiente a la declaración.

Los intereses reales pagados a entidades bancarias, organismos de vivienda (como el Infonavit y el Fovissste) pueden deducirse en la declaración de renta.

¿A qué se refiere este artículo con los intereses reales?

Es el cálculo que se obtiene de restar la tasa anual de la inflación al interés efectivamente pagado.

Por ejemplo, si tu hipoteca está a una tasa de 11% y la inflación fue de 6.77% (como en 2017), los intereses reales que se pagaron en ese periodo fueron de fueron de 3.23%. Ese el el monto de interés pagado que puedes deducir en tu declaración.

Para el cálculo de este interés deducible, el SAT obliga a los bancos a expedir un comprobante fiscal en el que conste el monto del interés real pagado por el titular de la hipoteca y contribuyente durante el ejercicio que se dispone a declarar. Este documento se conoce como  constancia de intereses. Es un documento que puedes consultarse e imprimir desde los sitios web de cada banco, Infonavit y Fovissste.

Esta deducción tiene sus límites. Para hacer posible esta deducción la hipoteca en cuestión no debe exceder las 750,000 Unidades de inversión (Udis). Es decir, la hipoteca debe ser inferior a los 4.4 millones de pesos (según la cotización actual de las Udis).

También es necesario que los montos deducidos en su totalidad de la declaración de renta (incluyendo estos intereses hipotecarios) no excedan las 5 medidas Udis o el 15% de los ingresos totales del contribuyente.

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Oscar

¿Qué es una hipoteca verde?

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Desde el 2010 es posible sumarse a una iniciativa que combina el ramo inmobiliario y el cuidado del medio ambiente. Se trata de la Hipoteca Verde, un proyecto que ha recalado en el Infonavit y que propone la compra, reforma y actualización de viviendas equipadas sustentables.

El programa Hipoteca Verde del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), es un tipo de crédito que promociona una vivienda verde,  que use ecotecnologías. Con ese fin el fondo de vivienda pública concede un monto adicional en sus créditos de vivienda para casas nuevas o usadas, para reformar y equipar viviendas habitadas, y que sean equipadas con materiales y tecnologias que contribuyan a la preservación del medio ambiente.

¿Qué es la ecotecnología?

Se trata de tecnologías que permiten un menor impacto en la naturaleza. Materiales y equipos que reduzcan el uso de electricidad y agua, la emisión de gases invernadero y los desperdicios en general.

Las viviendas que el Infonavit financia con este producto cuentan con equipos y aparatos, con la más moderna tecnología, que permiten el ahorro eléctrico, combustible y sustentable. Incluye instalación eléctrica, de agua y de gas (llaves, inodoros, focos, aislantes térmicos, calentadores solares, refrigeradores y estufas). También incluye electrodomésticos como lavadoras ahorradoras de agua y energía, refrigeradores de bajo consume y emisiones cero, y otros.

¿Cuál es la relevancia de la inclusión de estas ecotecnologías?

Según estiman los responsables del programa Hipoteca Verde el uso de las ecotecnologías puede disminuir el consumo de luz y gas hasta en un 50% del costo de la factura y reduce el consumo de agua de una familia en 5,000 litros de agua. El ahorro para los habitantes de la casa puede ser de entre 100 y 400 pesos al año.

¿Cómo funciona la hipoteca verde?

Si se trata de adquirir una vivienda nueva, y se desea que sea una casa ecológica, el Infonavit concede un monto adicional sobre el crédito normal para ese fin. El monto extra de la Hipoteca Verde se fija de acuerdo con el salario del cotizante.

Si ya tienes una casa y quieres que se equipe con ecotecnologías, el Infonavit concede el crédito para que materiales y equipos sean adquiridos con cualquiera de los proveedores autorizados por el Infonavit, que los instalarán en la vivienda.

Las ecotecnologías elegidas para una casa verde deben cumplir con el ahorro mínimo esperado conforme a la tabla de ahorro diseñada por el infonavit.

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Oscar

Casas de segunda mano: cada vez más buscadas en México

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Hacia el 2014 el número de casas adquiridas a través de una hipoteca correspondía al 24% de los créditos concedidos en total por la banca. De manera sorprendente, en este último año el número de casas usadas alcanza a un 35% de los créditos hipotecarios. Y la tendencia no hace sino crecer. ¿Qué es lo que ha hecho que los mexicanos se decanten por las casas usadas?

Los precios de los materiales subieron y no parar de subir

Según datos del Índice Nacional de Precios al Productor, elaborado por el INEGI, en los primeros seis meses de este año, el costo de la construcción residencial en todo el territorio mexicano se elevó en una media de 6.9% a tasa anual. Una subida tan alta como no se tenía desde el año 2009.

Esto se ha hecho sentir en una subida de los precios finales de la vivienda, que se han visto elevados hasta un 10% por encima de los precios del 2017. Esto, según muchos desarrolladores, ha provocado una caída en la venta de las casas nuevas hasta en un 11% en lo que va del año, el mismo porcentaje en que las viviendas de segunda mano se han vuelto más atractivas para aquellos que buscan una casa a través de una hipoteca.

Las casas usadas son más baratas

Para quien busca una casa, una vivienda usada tiene una gran ventaja: es ahora mismo más barata que una casa nueva. A ello hay que sumar que la mayoría de estas casas tienes estructuras probadas (que se han vivido, que han resultado, que son seguras).

Las casas usadas suelen tener una mejor ubicación

Existen muchas limitaciones para la construcción de vivienda nueva en zonas céntricas y con buenos servicios (agua, sobre todo, y seguridad). Las casas usadas se concentran en zonas cuya plusvalía aumenta, sin necesariamente subir su propio precio.

Los bancos endurecieron sus créditos

La banca da mayor impulso a los nuevos desarrollos, por convenios que establece con los constructores y sus propias inversiones. Es más rigurosa en los requisitos para comprar casas nuevas que para comprar vivienda usada. De modo que la cartera de clientes que queda rechazado para optar por una vivienda nueva, tiene mejor fortuna al optar por una vivienda usada.

Si te interesa contratar una hipoteca en condiciones ventajosas para comprar una vivienda usada, ponte en contacto con los asesores de Incasas. Estamos para ayudarte a encontrar la mejor alternativa para tu bolsillo, y para que obtengas el hogar que mereces.

También puedes revisar nuestra selección de viviendas en venta.

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