Oscar

¿Cómo funciona la portabilidad hipotecaria?

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Es habitual que creamos que al contratar un producto con el banco nos casamos de por vida con una institución, y que lo que el futuro nos depare con ella nos toca en merecida suerte.

Eso, sin embargo, es cosa del pasado: hoy en día existe un recurso que te permite cambiar de banco de manera relativamente sencilla en esos casos en los que encuentras otra institución que te da mejores condiciones para seguir con un crédito hipotecario.

Es instrumento se conocer como portabilidad hipotecaria.

¿Qué es la portabilidad hipotecaria?

 

En lo que va de este año cerca de 5,000 hipotecas han cambiado de banco, pues sus titulares encontraron mejores condiciones para seguir adelante con el pago de su crédito. La mayor parte de estos traspasos obedeció a la figura de “subrogación del acreedor”, y se realizó gracias a la portabilidad hipotecaria.

Esta figura consiste en la posibilidad de trasladar una deuda de un banco a otro gracias a acuerdos entre instituciones. En los hechos, para ti, se trata de Se trata de sustituir al acreedor en el contrato del crédito hipotecario original. Este cambio se refleja en el Registro Público de la Propiedad con el cambio del nombre del acreedor, el señalamiento del nuevo plazo para el pago restante del crédito y la nueva tasa de interés a la que se establece dicho pago

¿Mi banco puede negarse a ofrecerme la portabilidad hipotecaria?

 

Para que subrogues tu hipoteca un nuevo acreedor, es necesario que te pongas en contacto con tu banco, y que acuerdes el traslado. Lo que suele suceder en esos casos es que tu banco se ofrece a igualar las condiciones que ofrece la competencia, con lo que sales ganando sin la necesidad del traslado, y los costos que supone.

En todo caso, tu banco no se puede negar a esa subrogación.

Sin embargo, es preciso aclarar que si contratas una hipoteca con una institución de vivienda pública, como Infonavit y Fovisste, no podrás trasladarla a otra institución.

Los Consejeros Hipotecarios de InCasas te ayudarán a encontrar un banco que te ofrezca mejores condiciones que tu banco actual, y aconsejarte sobre el proceso de subrogación. SIN COSTO. Haz clic y entra en contacto con nosotros.

 

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¿Qué es una hipoteca en UDIS? ¿Conviene?

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Hoy en día pueden conseguirse en el mercado hipotecas en diversas divisas. Entre ellas hay una muy particular: la UDI. Se trata de un valor muy ligado a la inflación, creado con un objetivo muy particular y que aún se ofrece por algunas instituciones crediticias. ¿En qué consiste y qué ventajas y desventajas ofrece una hipoteca en UDIS?

¿Qué son las Unidades de Inversión (UDIS)?

En 1995 ante un grave embate inflacionario, el mercado hipotecario se vio bajo un gran riesgo de impago. En particular los créditos para vivienda concedidos bajo el esquema del interés variable se vieron asoladas por un alza en los tipos. No eran pocos los titulares que no podrían pagar sus mensualidades ante los incrementos que esto significaba.

Con el fin de evitar daños mayores, la banca de ese entonces creo la Unidad de Inversión o UDI, con la idea de evitar un alza generalizada de los tipos. Los clientes que así lo desearon pudieron pasar sus hipotecas de interés variables a las UDIS, que estaban diseñadas para controlar la inflación, y significaban un aumento sensiblemente menor.

¿Conviene una hipoteca en UDIS?

 

Hoy en día siguen existiendo muchas hipotecas en UDIS, que migraron a este esquema en los noventas, y existen algunos bancos que las ofrecen como un esquema más ventajoso que las hipotecas en pesos.

¿Conviene pagar o contratar una hipoteca en UDIS hoy en día? Más allá de las razones que motivaron la creación de esta divisa, podemos afirmar que una hipoteca en UDIS es más riesgosa que una hipoteca en pesos y con interés variable.

Esto se debe a que en la actualidad se pronostica un aumento de la inflación, de una manera constante, que elevaría el interés que se paga por la hipoteca de manera sensible en comparación con lo que se paga por una hipoteca en pesos.

De hecho, los expertos recomiendan que las hipotecas en UDIS se cambien a hipotecas en pesos por dos buenas razones. Una es el vínculo de este valor con la inflación (ya mencionado) y la otra que con pesos el titular de una hipoteca sabrá en todo momento lo que debe pagar, sin atenerse a valores ambiguos.

Los Consejeros Hipotecarios de InCasas te ayudarán a elegir si es mejor conservar tu hipoteca en UDIS o convertirla a pesos. SIN COSTO. Haz clic y entra en contacto con nosotros.

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Oscar

¿Cómo acceder a un crédito hipotecario para afectados por el sismo?

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Los recientes terremotos que sacudieron buena parte del territorio de México han hecho necesario un plan de reconstrucción ante la magnitud de los daños recibidos en muchas viviendas. Una de las alternativas de este plan son los llamados créditos blandos, que se integran de hipotecas a muy bajo interés.

Si eres un damnificado de los sismos de este 2017, ¿cómo puedes acceder a una de estas hipotecas.

¿Cómo acceder al plan de hipotecas para damnificados por los sismos?

 

Esta hipotecas se pueden usar para la reparación de viviendas dañadas parcialmente y para la construcción de viviendas que sustituyan aquellas que fueron pérdida total.

Para acceder a estos créditos es necesario acudir a un Centro de Atención Integral para la Reconstrucción, sea en la Ciudad de México o en los estados afectados.

Con este fin es necesario que tu vivienda haya sido revisada por peritos calificados y cuente con su dictamen que determine su suerte: sea repatación o reconstrucción.

¿Cuál es el proceso para acceder a un crédito para la vivienda como damnificado?

 

Una vez que acredites la propiedad y la condición en que se encuentra tu vivienda, en los Módulos serás canalizado con los representantes de cada uno de los bancos participantes.

A dos meses de los sismos, todavía falta afinar el costo de estos créditos. El primer anuncio oficial concerniente a estas hipotecas especiales, señalaba que los titulares sólo pagarían los intereses y no el capital, a lo largo de la vida de la hipoteca.

Te recomendamos que si iufriste daños en tu vivienda por el temblor, sean parciales o totales, no dilates más el acogerte a este programa.

Los Consejeros Hipotecarios de InCasas te apoyan a seleccionar el mejor crédito hipotecario en este programa, SIN COSTO. Haz clic y entra en contacto con nosotros.

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