Oscar

Los 5 grandes mitos sobre las hipotecas en México

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Todo instrumento financiero lleva su dosis de mitos, a veces a favor, a veces en contra. Pero ninguno genera tanta dosis de negatividad como las hipotecas. Podemos asegurar sin error que las hipotecas tiene  a su alrededor mitos negativos que sólo las alejan de las personas que verdaderamente las necesitan.

Aquí vamos a analizar los cinco mitos más habituales sobre las hipotecas en México.

1. Las hipotecas en México son las más caras

 

En realidad no, desde hace varios años. La economía mexicana ya sumo varios ciclos de tasas a la baja o con subidas muy moderadas, lo que hace que los créditos que podrían subir su valor de golpe (las hipotecas de interés variable) se mantengan estables.

2. Las hipotecas son una trampa para toda la vida

 

La duración promedio de una hipoteca es a 15 años. La media recomendada por los expertos. A 20 años se eleva demasiado su costo por concepto de intereses, pero de ninguna manera son una carga para toda la vida.

3. Sólo se pagan intereses con una hipoteca

 

En México las hipotecas piden un interés del entre el 8 y el 12%, entre las más bajas de América. En todo caso se pueden establecer diversas estrategias para amortizar capital y pagar menos intereses. De manera tradicional mes con mes se paga una parte a intereses y otra a capital.

4. Sólo sirven para atarte a un banco

 

Hoy en día gracias a la portabilidad hipotecaria es posible cambiar de banco en cualquier momento de la vida de tu hipoteca, con el objetivo de conseguir mejores tasas y condiciones. Todo ello sin gastos adicionales ni penalizaciones.

5. No se puede comprar una buena casa con un credíto Infonavit o de Fovisste

 

Existen diversos mecanismos que te permiten usar tu crédito público para pagar el enganche de una vivienda que comprarás mediante una hipoteca con la banca privada o usar ese crédito para elevar el monto que te presta el banco. No tienes que resignarte sólo al monto de crédito público.

Los Consejeros Hipotecarios de InCasas te ayudarán a disipar cualquier duda que tengas sobre una hipoteca, y te ayudarán a encontrar una a la medida de tus posibilidades. SIN COSTO. Haz clic y entra en contacto con nosotros.

 

 

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Oscar

¿Puedo cambiar mi hipoteca INFONAVIT a un banco?

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El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores es una alternativa para que trabajadores por debajo de la media o con pocas garantías financieras accedan a una vivienda. Una misión en la que este Fondo ha sido exitoso: hoy en día 7 de cada 10 casas nuevas en México es financiada por el Infonavit.

Sin embargo, en sí mismas las hipotecas que ofrece el Infonavit no son competitivas dentro del mercado, y ostentan tasas por encima del mercado: un 12% contra una media máxima del 11% en la banca privada.

La situación se agrava un tanto si tu crédito Infonavit es en VSM (Veces Salarios Mínimos), y aumenta su costo con la subida de la inflación, cosa que no ocurre con un crédito hipotecario en la banca privada.

¿Hay portabilidad hipotecaria en el Infonavit?

 

Debido a estas elevadas tasas, no son pocos los titulares que en algún punto de la vida de su crédito Infonavit tratan de cambiarlo a la banca privada. Sin embargo se encuentran con una noticia desalentadora, y es que los créditos del Infonavit no tienen portabilidad hipotecaria. Es decir: no poseen un mecanismo de subrogación a la banca privada.

¿Se pueden trasladar los créditos Infonavit a la banca privada?

 

No es posible trasladar los créditos Infonavit a la banca privada mediante una subrogación. En cambio, es posible solicitar un nuevo crédito a la banca privada para pagar el saldo pendiente de un crédito Infonavit.

Como no se trata de una subrogación, es necesario acudir al banco de tu elección y realizar todos los trámites que implican un nuevo crédito. Desde la investigación al titular hasta el avalúo de la propiedad.

Sin embargo, los especialistas señalan que se trata de un proceso que a la larga va a significar un  ahorro de hasta el 30% del costo final de la hipoteca.

En este caso, la vivienda que pagas a través de Infonavit queda como garantía del pago del nuevo crédito. Una de las grandes ventajas de este proceso de financiación es que nada te impide que, una vez que pagas el nuevo crédito con la banca, hagas uso de tu fondo Infonavit para pagarlo.

 

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Oscar

¿Qué precio debe tener una casa para comprarla con una hipoteca?

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El mercado inmobiliario en México ofrece una gran variedad de alternativas para todos los perfiles y para todos los bolsillos. El sistema de financiamiento hipotecario es sólido, y ofrece planes y opciones para todo tipo de personas que buscan una vivienda a la medida de sus necesidades.

Entre las dudas que las personas que solicitan una hipoteca para conseguir una casa hay, de manera generalizada, una que nos disponemos a resolver:

¿Cuál es el precio mínimo de una vivienda para comprarla a través de una hipoteca?

 

No hay un monto mínimo en el mercado hipotecario para comprar una vivienda a través de un crédito. Por ejemplo, en el caso del Infonavit y de Fovisste se pueden adquirir viviendas de un suelo de un precio mínimo de 300 mil pesos. En el caso de la banca privada, la mayoría de las hipotecas para una vivienda fijan ese suelo en los 500 mil pesos.

En este sentido es importante recordar que las entidades financieras, públicas y privadas, suelen financiar sólo un porcentaje del precio total de la vivienda. En las modalidades públicas y privadas este monto suele ser del 70% del precio en el mercado del inmueble. El resto de ese porcentaje deberás proporcionarlo tú como enganche.

No suele existir un techo en cuanto al precio de una vivienda que se adquiere con una hipoteca. En todo caso, este techo se fija según las posibilidades, ingresos y perfil del solicitante de la hipoteca.

Por ejemplo: el sistema de puntos del Infonavit señala que, con uno de los mejores escore, se puede llegar al financiamiento del 95% de una vivienda de un precio de 850 mil pesos.

¿Es recomendable comprar una casa barata con una hipoteca?

 

Lo que debe pesar al elegir una propiedad es tu capacidad de pago y el tiempo que crees que puedas sostenerlo. En término reales, comprar una vivienda de 300 mil pesos requiere de los mismos trámites y compromisos que pagar una de 850 mil pesos. Lo que debe determinar tu elección es, en todo caso, el estilo de vida que puedes permitirte, y que se vea respaldado por una vivienda digna.

Los Consejeros Hipotecarios de InCasas te ayudarán a saber qué tipo de vivienda puede adquirir una hipoteca a la medida de tus posibilidades. SIN COSTO. Haz clic y entra en contacto con nosotros.

 

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