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¿Se puede solicitar y obtener un crédito hipotecario en línea?

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La nueva cultura digital se ha expandido a todos los ámbitos de la vida cotidiana, y las finanzas no son una excepción. La banca online nos ha acostumbrado a que una gran serie de trámites no requieren de contacto humano: basta loguearse en un la página del banco o institución para efectuar desde transferencias hasta la solicitud de créditos.

Dentro de esta nueva y atractiva modalidad, ¿es posible pedir créditos hipotecario en línea y tramitar de ese modo su aprobación?

¿Qué bancos ofrecen hipotecas en línea?

 

En realidad la rapidez bancaria es un arma de dos filos. Por una parte nos ahorra tiempo al evitarnos el traslado a una sucursal del banco en cuestión, pero por otra parte nos limita el acceso a la información relativa a todo el crédito. Es un hecho que no existe la letra chica en los créditos hipotecarios, pero sí que hay cláusulas que por las prisas o por otras razones no leemos. Y que después tienen un gran peso en los pagos, seguros y las condiciones de la hipoteca.

De manera que, aunque implique un mayor gasto de tiempo, recomendamos que los trámites de solicitud y aprobación de una hipoteca se realicen en persona y con uno de los ejecutivos del banco. Por la razón que ya hemos señalado (por garantías y seguridad), y por otra muy importante: todo banco tiene un margen de negociación que puede beneficiar al cliente. Y eso no es algo que se pueda obtener online.

¿Hay algún banco que ofrezca una hipoteca online?

 

Una revisión de las diferentes páginas web de los bancos lleva a encontrar una oferta de “hipotecas online”, pero se trata en realidad de estrategias para captar a clientes. En el mejor de los casos se trata de calculadoras online que permiten estimar el monto que debe pagarse por una hipoteca determinada, conocer sus requisitos y plazos, y como un extra suelen permitir el envío de escaneos digitales de documentos necesarios para la aprobación de la hipoteca.

Un ejemplo es la Hipoteca Online de Banorte.

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Lo que debes considerar antes de solicitar una hipoteca

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Existe cierta desinformación al momento de considerar la solicitud de una hipoteca, pues no suele abordarse una de las partes esenciales de solicitar una hipoteca: aquello que debe saberse antes de este trámite. De atenderse estos puntos sensibles, conoceremos de antemano las posibilidades reales que tenemos de obtener una hipoteca para adquirir la casa que deseamos.

¿Con qué información debemos contar antes de pedir una hipoteca?

 

Tu situación laboral y financiera. Para obtener una hipoteca hay dos factores que no pueden faltar: un arraigo laboral (en algunos casos de hasta cinco años) y una buena situación financiera. No sólo debes contar con los ingresos para poder pagar las mensualidades de una hipoteca: además debes contar con un buen historial crediticio, donde no figuren deudas pendientes y se observe un comportamiento que atienda oportunamente todos los pagos.

El monto del financiamiento. Para pedir una hipoteca, debes saber el precio de la casa que deseas adquirir, pues este es el punto de partida para cualquier cálculo a futuro. Y es que ningún banco va a prestarte el 100% del costo de la casa. El financiamiento promedio alcanza hasta un 70% del precio de venta. El restante debes pagarlo en una sola exhibición. Es lo que se conoce como enganche.

Amortizaciones. Es importante que sepas cuánto pagarás de interés sobre el financiamiento que te otorguen, y si este interés puede subir o bajar a lo largo de la vida de la hipoteca (si se trata de un crédito de interés fijo, variable o mixto). También es vital que sepas qué porcentaje de tu pago mensual se va al pago del capital y qué porcentaje se va a pago de intereses. Entre más pagues del capital en cada ocasión, más se reduce también el monto de los intereses. De manera que busca los créditos que te permitan amortizar capital.

Apoyos fiscales. Una hipoteca puede venir aparejada de ayudas fiscales que debes conocer para solicitarlas y hacerlas efectivas. Por ejemplo: si el interés que pagas por tu hipoteca aumenta por encima de la inflación, puedes deducir el extra en tu declaración anual.

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Cómo cuidar tus finanzas para pagar una hipoteca

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Contratar una hipoteca es una decisión tan importante que debe planificarse mucho tiempo antes de solicitarla. Y la manera de prepararse para obtenerla es cuidar tus finanzas en todos los sentidos: desde lo tangible hasta tu reputación como buen pagador. Vamos a darte una serie de consejos para que tengas tu vida financiera obtenga su mejor salud, y no tengas problemas para obtener una hipoteca.

Claves para tener las finanzas necesarias para obtener una hipoteca

 

Pide créditos y págalos. No importa el monto ni el banco: ejerce tu derecho al crédito cada vez que puedas, pero (eso sí) paga a tiempo, evita rezagos o penalizaciones. Entre mayor sea el número de créditos que obtengas y devuelvas en oportunidad, mayor será tu score financiero, y mayores las posibilidades de que obtengas una hipoteca.

Ahorra todo extra que recibas. Antes de solicitar una hipoteca es vital que tengas claro que hay una serie de costos alternos que acompañan a una hipoteca. El más importante de ellos es el enganche: ese porcentaje del precio de la casa que el financiamiento no cubre. Puede alcanzar hasta un 30% del costo de la casa. Y deberás entregarlo al firmar el contrato de la hipoteca.

Crea un fondo de emergencia. Ahorra una parte de tus ingresos para crear una cantidad de la que sólo dispongas para casos de emergencia. Puede tratarse de una cantidad que utilices en el caso de que caigas en el desempleo, en problemas de salud (tuyos o familiares) y para cubrir cualquier contingencia. La idea es que no se cree un efecto dominó que dañe tu score financiero.

Revisa tu score de crédito. Una medida muy saludable es revisar, de tanto en tanto, qué informes se ofrecen sobre tu vida financiera. Es común que al momento de pedir una hipoteca se nos informe que el Buró de Crédito tiene algo malo que decir acerca de nosotros. Hay muchos descuidos en los pagos que pueden convertirse en un argumento en nuestra contra. El Buró de Crédito nos puede proporcionar, de manera gratuita, una vez al año, nuestro score crediticio.

 

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