Oscar

¿Cómo evaluar si puedo pagar una hipoteca?

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Una hipoteca es una de las mayores decisiones que se puede tomar en la vida. No pocos lo ven como una prueba de la propia valía como entes productivos. Una forma de medir la capacidad de independencia. Fuera de este valor emocional, una hipoteca no es más que un instrumento financiero. Viable para algunos, no adecuado para otros.

Si deseas encontrar la hipoteca más adecuada para ti, la primera respuesta que debes tener al respecto es que, sin la menor duda, se trata de la hipoteca que puedes pagar.

¿Cómo saber si puedo pagar una hipoteca?

Aunque no es posible establecer un monto general para todas las hipotecas, pues cada una depende de la casa que deseas comprar, de su costo, del porcentaje que el banco te asigna sobre el precio de la casa, del interés que vas a pagar (si es fijo o variable), y del tiempo en que vas a devolver el préstamo.

En un escenario hipotético, por ejemplo, si necesitases medio millón de pesos (500000) para adquirir una casa, a un plazo de 20 años, con un interés fijo de 10,4%, con un CAT de 12%, tu mensualidad rondaría los 5000 pesos mensuales.

No parece algo fuera del alcance, pero es necesario que consideres algunos factores.

¿Qué factores debo considerar para saber si puedo con la carga de una hipoteca?

Precio de la casa. Los bancos sólo te conceden un porcentaje del precio de venta de la casa que deseas. Es decir: ese medio millón de pesos sólo cubre un porcentaje del costo de la casa que deseas. Tú debes aportar el resto.

Enganche. El porcentaje faltante del precio de la casa debes aportarlo tú. Es el enganche. Por ejemplo, si el banco te concede un 85% del valor de la casa, tú debes entregar 75000 pesos.

Gastos de apertura. Se trata de los gastos asociados a la contratación de la hipoteca. Incluyen el avalúo, los gastos notariales y una comisión de apertura. Juntos, en este caso hipotético, llevan a cerca de 40000 pesos. Es decir, para contratar esta hipoteca deberías de entregar más del 100000 entre gastos y enganche.

Seguros. A la mensualidad hay que añadir, al menos, los seguros de daños y de vida, que juntos pueden elevar esta mensualidad hipotética por encima de los 5000.

¿Podrías pagar esta hipoteca? Recuerda que el pago de las mensualidades no debe exceder el 30% de tus ingresos. Con lo que deberían estar por encima de los 15000.

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Oscar

¿Cuál es el mejor crédito hipotecario en México?

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Cuando se trata de hipotecas, nunca hay que irse con la primera alternativa, y mucho menos hay que poner la firma sin antes conocer el panorama del mercado. De no hacerlo, cometerás un error del que vas a arrepentirte todo el tiempo que dure tu hipoteca… Y mientras la debas de pagar.

¿Cuál es la mejor hipoteca en México?

No es una pregunta sencilla de responder. Podríamos decirte que la mejor hipoteca es la que mejor se amolda tus necesidades: la que puedas pagar cómodamente, la que te ofrece seguros que respaldan a tu economía y a tu seguridad, la que te ofrece el monto para conseguir la casa que deseas…

Nuestro consejo es que la única manera de encontrar a esta hipoteca, la busques en todos y cada uno de los bancos.

¿Cuáles son las mejores hipotecas en México?

Por ejemplo: las hipotecas de Infonavit se amoldan mejor a ciertos bolsillos, porque están dirigidas a trabajadores, y piden menos requisitos. Pero su interés, en comparación con las hipotecas del mercado privado, son altos, pues rebasan el 10% (en comparación con la banca en promedio, que pide un 8%).

Si quieres partir de cero sobre un terreno de tu propiedad, y conseguir el 100% del financiamiento de la construcción, tu mejor alternativa es Crediconstrucción, pues te ofrece justamente ese tipo de financiamiento.

Si lo que quieres es una hipoteca que te permita abonar capital sin penalizaciones, los créditos de Banamex te permiten hacerlo.

Si deseas una hipoteca que cubra la mayor parte del costo de la vivienda, y que además te permita hacer uso de tu crédito Infonavit, Afirme ofrece una hipoteca que respalda hasta el 90% del costo de la vivienda, en cocrédito con el Instituto.

Si quieres una hipoteca por un valor de la vivienda mínimo de un millón de pesos (el más alto en este momento), y que cubra un 80% de ese precio, entonces acude a Inbursa y su hipoteca Traspasa.

Cómo puede ver, hay una hipoteca para cada necesidad. Sólo tienes que encontrar la tuya.

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Oscar

¿Debo pagar renta si mi casa fue dañada por un sismo o desastre natural?

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Las secuelas de los sismos que asolaron varias ciudades mexicanas en días pasados apenas comienzan a ser evidentes. Entre ellos se encuentran las afectaciones a los inquilinos que rentan  casas o departamentos que se han visto dañados total o parcialmente.

En muchos casos, como una medida de seguridad, se ha negado la entrada a los inquilinos a los espacios que rentan. Esto, además de las molestias que implica, también abre una gran interrogante, sobre todo en los arrendatarios más abusivos.

¿Se debe pagar la renta por un departamento dañado que no se puede ocupar?

Según el Código Civil, él arrendador está obligado a proporcionar todas las condiciones de seguridad en la vivienda.

Antes de que se determinen la responsabilidad de inquilino y arrendador en el caso de los daños a un departamento, es necesario que la autoridad determine si la vivienda puede o no ser habitada. Esta es una obligación que le corresponde a Protección Civil.

¿Cómo se debe proceder en el caso de una vivienda alquilada que ha sido dañada?

Si la vivienda que habitas ha sido dañada de alguna manera, por un sismo o cualquier otra circunstancia, en ese caso debes ponerte en contacto con tu arrendador o con el dueño del inmueble. Una vez que le informes sobre el daño de la vivienda, y si se trata de un daño considerable, lo mejor es que salgas de ella.

En tanto, tu arrendador debe ponerse en contacto con un perito certificado que dé cuenta de la magnitud de los daños, y si la vivienda puede repararse o no.

Una vez que se establezca el tiempo en que deberás estar fuera de la casa por las reparaciones, de ser ese el caso, debes revisar que dice la legislación local sobre este tema. En la mayoría de las incidencias, se te exime del pago de la renta.

Por ejemplo: el artículo 2431 del Código Civil para el Distrito Federal (CCDF) señala que si por caso fortuito o fuerza mayor (como un  sismo) el arrendatario no puede hacer uso de la vivienda, no se causará renta mientras dure este evento. Si dura más de dos meses, se podrá rescindir el contrato. Si no se puede ocupar una parte de la vivienda, se puede pedir una reducción equivalente de la renta.

 

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