Oscar

Hipotecas para freelances: ¿Qué es la Sociedad Hipotecaria Federal?

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Si trabajas por tu cuenta, como un profesionista autónomo, y no creas ni antigüedad ni cuentas con contrato ni arraigo laboral, la idea de una hipoteca te puede parecer un sueño guajiro. Los bancos son inflexibles en cuanto a estos requisitos, aunque tus ingresos te permitan endeudarte a largo plazo. Sin embargo, no te preocupes: hay varias alternativas para ti en lo que se refiere a créditos hipotecarios. Una de ellas es la SHF: Sociedad Hipotecaria Federal.

¿Qué es la SHF?

La Sociedad Hipotecaria Federal es un órgano gubernamental que opera a través del Programa Especial de Crédito y Subsidios a la Vivienda (Prosavi), y su objetivo es apoyar a quien desee adquirir una vivienda nueva con un subsidio.

Este monto asciende a 16 mil udis (53,700 aproximadamente en la actualidad). Este subsidio debe complementarse con un enganche y el crédito de una Sociedad Financiera de Objeto Limitado, (Sofoles), que funge como intermediario financiero.

La SHF es una excelente alternativa para quienes no cotizan en el IMSS o en el ISSSTE, pues los requisitos que solicita son muy fáciles de cubrir para quienes trabajan por su cuenta o desarrollan algún tipo de actividad informal.

¿Qué requisitos pide una SHF?

Quien desee adquirir este crédito debe tener ingresos mensuales hasta por cinco salarios mínimos (cerca de 6,800 pesos) y contar con un crédito de una Sofol hasta por 45 mil udis (cerca de 151 mil pesos), y poseer 2,500 udis (cerca 8,400 pesos) para aportar como enganche de una vivienda.

Para cumplir con su objetivo este programa cuenta con recursos presupuestales del Gobierno Federal. Una de sus limitantes es que sólo se usa en el caso de edificaciones habitacionales previamente autorizadas. Debido a ello, la oferta de créditos que se ofrece es muy acotada.

La SHF ha aumentado su oferta hipotecaria, y también ofrece una variada serie de productos como créditos para la autoconstrucción, para el mejoramiento de la vivienda, y para remodelar una vivienda en renta.

Si deseas recibir más información sobre los créditos, mecánicas y requisitos de la Sociedad Hipotecaria Federal puedes llamar al teléfono 1087-2266 (desde la Ciudad de México) o al 01-800- 022-2828 desde el resto del país. O bien visita el  sitio http://www.shf.gob.mx.

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Oscar

Viene un nuevo seguro hipotecario contra sismos

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Según los responsables de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros  (Condusef), los seguros contra sismos mostraron buena parte de su inoperancia en los sismos del 2017, cuando no sólo quedo patente que ni la quinta parte de los inmuebles de la Ciudad de México y de las principales urbes del país cuentan con alguna póliza que cubra daños y pérdidas totales ante un sismo. Además quedo patente que los seguros están diseñados de modo que resultan más una protección efectiva para los bancos que para sus clientes.

Por ejemplo: los seguros contra sismos, contratados junto con los créditos hipotecarios, sólo cubren los montos por pagar, en el caso de una hipoteca, y no la suma total de la misma, ni se consideran, en muchos casos, el capital y los intereses abonados por el responsable. Por ello, la Condusef recalcó, hace algunas semanas, la necesidad de diseñar seguros más eficientes en la protección de los titulares de una hipoteca, de modo que en el caso de un terremoto no pierdan todo su patrimonio.

Y, al parecer, este nuevo tipo de pólizas está al llegar.

Los nuevos seguros contra sismos

Aseguradoras y bancos han estado diseñando, junto con la Condusef, en seguros que integre una protección más completa, pues considerará tanto el crédito hipotecario como las amortizaciones realizadas. Este nuevo tipo de pólizas estaría listo para ser contratado con las hipotecas a partir de noviembre del 2018.

No está claro aún si esta póliza tendrá, por su cobertura, un precio mayor a los seguros que hoy en día se ofrecen.

A decir de a Condusef, hoy en día sólo se cubre un 40% del valor comercial de un inmueble en los seguros contra daños o pérdida total, y debido a ello el titular de una hipoteca pierde enganche y mensualidades pagadas hasta el momento del siniestro. La defensoría propone, por ello, que la suma asegurada considere el valor del inmueble además del enganche, las amortizaciones y el saldo por cubrir

Nuevo seguro incluirá a hipotecas existentes

Este nuevo seguro no sólo será efectivo para las hipotecas que se contraten a partir del momento de su puesta en operación. También incluirá a las hipotecas ya existentes. Además, será obligatorio en los casos de condominios, de modo que la póliza cubra a todos los inquilinos de propiedades verticales.

A más de un año de los sismos, las aseguradoras aún deben abonar un más de un 15% de las pólizas por pérdidas totales y más de un 35% de los seguros por daños.

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Oscar

Cobertura contra lluvias: el seguro a contratar

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Es bien sabido que en la mayor parte del territorio mexicano las lluvias son una constante debido a la época de huracanes, las particularidades climatológicas y ahora el calentamiento global. Las inundaciones comienzan a ser un problema habitual de los entornos urbanos. Y con ellas hay una serie de riesgos asociados. El más recurrente: los daños por las aguas residuales.

Por ello, al comprar una vivienda, es vital que se incluya entre los seguros asociados a la compra un seguro de cobertura contra lluvias.

¿Qué número de casas está protegida contra las lluvias?

Sólo 40 de cada mil casas tiene una cobertura contra las lluvias, y daños provocados por inundaciones. Sólo 6,5% de las casas tiene este tipo de protección, y de las casas que han sido adquiridas a través de una hipoteca sólo el 26,5% de las viviendas es adquirida con este tipo de protección.

La cobertura por afectación pluvial no es un seguro que se ofrezca comúnmente con una hipoteca, y es necesario adquirirla como un seguro extra, dentro de las pólizas contra fenómenos meteorológicos es opcional. Cada comprador decide si quiere tenerla o no como parte de la protección de su vivienda.

¿Qué importancia tiene un seguro contra las lluvias?

De acuerdo con datos actualizados de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), cada vez son más recurrentes las lluvias atípicas (abundantes y hasta castastróficas). Sólo en el 2017 las lluvias que cayeron sobre la Ciudad de México, Chihuahua y Tabasco produjeron 3,145 indemnizaciones, por los daños de toda índole que provocaron,  por un total de 138 millones de pesos. Un 56% de las indemnizaciones fue por cobertura de daños y 44% de los pagos fue por seguro de autos que se encontraban dentro de las viviendas afectadas. Las pérdidas rondaron entre 80,000 y 100,000 pesos.

En algunos casos los daños rondaron los dos millones de pesos.

Es importante considerar que la temporada de lluvias cada vez es más extensa y cruenta, sobre todo en zonas en que han inaugurado desarrollos inmobiliarios sobre terrenos ejidales u otrora pantanosos.

Este seguro, sobre todo, es vital en zonas costeras, se trate de litorales marinos y pluviales, pues debido al calentamiento global el aumento en los niveles del mar y de los cuerpos acuíferos cada vez se va a tomar mayores franjas de terreno en desbordes e inundaciones.

 

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