Oscar

¿Qué usos le puedes dar a una hipoteca?

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Es habitual que se crea que un crédito hipotecario sólo sirve para adquirir una vivienda  nueva o usada. Pero lo cierto es que una hipoteca es un instrumento financiero que sirve para objetivos diversos que tienen como eje común a una vivienda que se pone como garantía.

Aquí te decimos qué otras cosas puedes hacer con una hipoteca.

Otras alternativas de uso para hipotecas

Es importante señalar que es verdad que no todos los bancos ofrecen los mismos destinos para una hipoteca. Es necesario que busques aquellas instituciones que te ofrezcan un crédito más flexible.

Comprar una vivienda nueva. Este es el uso más habitual para una hipoteca.  

Comprar una vivienda usada. Una alternativa cada vez más socorrida para una hipoteca, debido a que los precios de las viviendas usadas van a la baja en zonas que, generalmente, aumentan al mismo tiempo el valor de su suelo.

¿Qué usos poco habituales puedes darle a una hipoteca?

Comprar un terreno. Una de las alternativas más recurrentes para una hipoteca es que comiences tu patrimonio con la adquisición de un terreno. En este caso el terreno mismo o la construcción pueden ser la garantía de la devolución de la hipoteca.

Comprar un terreno y construir al mismo tiempo. No sólo puedes comprar un terreno, además el monto de la hipoteca puede incluir los recursos para iniciar la construcción  de manera simultánea. En este caso la vivienda queda como garantía.

Construir tu propia casa. Si ya cuentas con el terreno, puedes usar la hipoteca para construir una vivienda, dejando esta vivienda queda como garantía del crédito.

Ganar liquidez. Si tienes una casa ya, puedes solicitar una hipoteca para aumentar tu liquidez para comprar o construir otra casa o inmueble. En este caso quedaría en garantía esa primera vivienda.

Reformar tu casa actual. Con una hipoteca puedes realizar ampliaciones, reparaciones y todo tipo de reformas para mejorar tu comodidad o conseguir que tu casa gane valor.

Pagar pasivos hipotecarios. Puedes usar una nueva hipoteca para cancelar la hipoteca adquirida con una institución bancaria anteriormente, mejorando con ello tus condiciones de pago. 

Aumentar tu capacidad de crédito. Si tu banco te ofrece un límite de crédito que no te alcanza puede solicitar, por ejemplo, una hipoteca con el FOVISSSTE o el Infonavit, puedes vincular ambos créditos para incrementar tu capacidad de crédito.

 

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Hipotecas para freelances: ¿Qué es la Sociedad Hipotecaria Federal?

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Si trabajas por tu cuenta, como un profesionista autónomo, y no creas ni antigüedad ni cuentas con contrato ni arraigo laboral, la idea de una hipoteca te puede parecer un sueño guajiro. Los bancos son inflexibles en cuanto a estos requisitos, aunque tus ingresos te permitan endeudarte a largo plazo. Sin embargo, no te preocupes: hay varias alternativas para ti en lo que se refiere a créditos hipotecarios. Una de ellas es la SHF: Sociedad Hipotecaria Federal.

¿Qué es la SHF?

La Sociedad Hipotecaria Federal es un órgano gubernamental que opera a través del Programa Especial de Crédito y Subsidios a la Vivienda (Prosavi), y su objetivo es apoyar a quien desee adquirir una vivienda nueva con un subsidio.

Este monto asciende a 16 mil udis (53,700 aproximadamente en la actualidad). Este subsidio debe complementarse con un enganche y el crédito de una Sociedad Financiera de Objeto Limitado, (Sofoles), que funge como intermediario financiero.

La SHF es una excelente alternativa para quienes no cotizan en el IMSS o en el ISSSTE, pues los requisitos que solicita son muy fáciles de cubrir para quienes trabajan por su cuenta o desarrollan algún tipo de actividad informal.

¿Qué requisitos pide una SHF?

Quien desee adquirir este crédito debe tener ingresos mensuales hasta por cinco salarios mínimos (cerca de 6,800 pesos) y contar con un crédito de una Sofol hasta por 45 mil udis (cerca de 151 mil pesos), y poseer 2,500 udis (cerca 8,400 pesos) para aportar como enganche de una vivienda.

Para cumplir con su objetivo este programa cuenta con recursos presupuestales del Gobierno Federal. Una de sus limitantes es que sólo se usa en el caso de edificaciones habitacionales previamente autorizadas. Debido a ello, la oferta de créditos que se ofrece es muy acotada.

La SHF ha aumentado su oferta hipotecaria, y también ofrece una variada serie de productos como créditos para la autoconstrucción, para el mejoramiento de la vivienda, y para remodelar una vivienda en renta.

Si deseas recibir más información sobre los créditos, mecánicas y requisitos de la Sociedad Hipotecaria Federal puedes llamar al teléfono 1087-2266 (desde la Ciudad de México) o al 01-800- 022-2828 desde el resto del país. O bien visita el  sitio http://www.shf.gob.mx.

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Viene un nuevo seguro hipotecario contra sismos

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Según los responsables de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros  (Condusef), los seguros contra sismos mostraron buena parte de su inoperancia en los sismos del 2017, cuando no sólo quedo patente que ni la quinta parte de los inmuebles de la Ciudad de México y de las principales urbes del país cuentan con alguna póliza que cubra daños y pérdidas totales ante un sismo. Además quedo patente que los seguros están diseñados de modo que resultan más una protección efectiva para los bancos que para sus clientes.

Por ejemplo: los seguros contra sismos, contratados junto con los créditos hipotecarios, sólo cubren los montos por pagar, en el caso de una hipoteca, y no la suma total de la misma, ni se consideran, en muchos casos, el capital y los intereses abonados por el responsable. Por ello, la Condusef recalcó, hace algunas semanas, la necesidad de diseñar seguros más eficientes en la protección de los titulares de una hipoteca, de modo que en el caso de un terremoto no pierdan todo su patrimonio.

Y, al parecer, este nuevo tipo de pólizas está al llegar.

Los nuevos seguros contra sismos

Aseguradoras y bancos han estado diseñando, junto con la Condusef, en seguros que integre una protección más completa, pues considerará tanto el crédito hipotecario como las amortizaciones realizadas. Este nuevo tipo de pólizas estaría listo para ser contratado con las hipotecas a partir de noviembre del 2018.

No está claro aún si esta póliza tendrá, por su cobertura, un precio mayor a los seguros que hoy en día se ofrecen.

A decir de a Condusef, hoy en día sólo se cubre un 40% del valor comercial de un inmueble en los seguros contra daños o pérdida total, y debido a ello el titular de una hipoteca pierde enganche y mensualidades pagadas hasta el momento del siniestro. La defensoría propone, por ello, que la suma asegurada considere el valor del inmueble además del enganche, las amortizaciones y el saldo por cubrir

Nuevo seguro incluirá a hipotecas existentes

Este nuevo seguro no sólo será efectivo para las hipotecas que se contraten a partir del momento de su puesta en operación. También incluirá a las hipotecas ya existentes. Además, será obligatorio en los casos de condominios, de modo que la póliza cubra a todos los inquilinos de propiedades verticales.

A más de un año de los sismos, las aseguradoras aún deben abonar un más de un 15% de las pólizas por pérdidas totales y más de un 35% de los seguros por daños.

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