Oscar

Quiero comprar una propiedad pero no tengo enganche: ¿que opciones tengo?

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Cuando se habla de comprar una casa, uno de los requisitos insoslayables de los que todo mundo habla es el enganche: ese porcentaje del precio de la casa que de debe presentar como adelanto, y que no está cubierto por la hipoteca. Se trata de presentar por lo menos el 7% del valor de la casa.

¿Es imposible comprar una casa si no se cuenta con enganche?

No: es muy factible comprar una casa sin enganche, a través de una hipoteca o de otros instrumentos financieros. Aquí te damos algunas alternativas que, ante la diversificación de la oferta hipotecaria, han surgido para ampliar las posibilidades de adquirir una vivienda.

¿Qué alternativas tienes para adquirir una vivienda sin enganche?

1. Hipotecas al 100%. Ya es posible encontrar créditos hipotecarios que ofrecen el 100% del costo de la vivienda. Se trata sobre todo de hipotecas dirigidas a los clientes más jóvenes (menores de 35 años). Además si haces una estrategia de combinación de créditos con Infonavit y Bancarios es muy posible, y hasta te puede sobrar para amueblarla. Si quieres que te ayudemos, contáctanos dando clic AQUI.

2. Renta con opción a compra. Se trata de un crédito en el que se arrienda la propiedad, pero el pago no funciona como renta en su totalidad: una parte del desembolso se destina al pago del enganche, con un plazo no mayor de cinco años. Pasado ese tiempo, el inquilino decide si adquiere o no la vivienda a través de la hipoteca.

3. A través de un crédito. Es posible pagar el enganche a través de una financiación bancaria, aunque es necesario considerar que el pago de ese crédito va a sumarse al pago de la hipoteca. A los ojos del banco esto va a lesionar la capacidad de pago del cliente. Recuerda que la devolución mensual de un crédito no puede rebasar el 30% de tus ingresos.

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Oscar

¿Cómo puedo juntar ingresos con mi pareja para comprar una casa o departamento?

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La compra de una casa es la inversión más relevante y cara que se puede llevar a cabo en la vida. Implica destinar una importante parte del ingreso a un gran proyecto. Y viene aparejado de requisitos muy demandantes, no al alcance de cualquiera. Uno de ellos es el tema de los ingresos.

Como persona física individual no siempre es posible reunir el nivel de ingreso que los bancos nos solicitan para conceder una hipoteca, ni tampoco el monto mensual necesario para cubrir la mensualidades para devolver el crédito.

Una de las alternativas a este respecto es unir fuerzas con tu pareja, y de esa manera conseguir una hipoteca.

¿Qué es un crédito conyugal?

Es el que concede a un matrimonio en el que ambos cotizan para las instituciones de financiamiento de vivienda pública (FOVISSTE o INFONAVIT). Ambos fondos permiten que una pareja casada sume sus ahorros y aportaciones para conseguir un crédito para una vivienda, nueva o usada.

Se trata de una alternativa exclusiva para estos fondos de vivienda pública, y para pareja en que al menos uno de los cónyuges acredite al menos 116 puntos de su score.

¿Qué es un crédito mancomunado?

Si tu pareja o tú no tienen ni Fovisste ni Infonavit, pueden a acudir a un banco e informarse sobre las alternativas que ofrecen en créditos mancomunados.

Se trata de créditos en los que un solicitante reúne sus ingresos con los de su cónyuge o con los de un familiar cercano para alcanzar los montos necesarios para adquirir un crédito hipotecario.

No es una figura que todos los bancos manejen, ni opera de la misma manera de una institución a otra, pero permite en ciertos casos sumar los ingresos.

Los bancos sólo permiten créditos hipotecarios a dos partes, debido a que estas hipotecas añaden un riesgo: el del fin de la pareja. En ese caso se suma la duda de quién termina de pagar la casa y quién se queda con ella.

Hay que decir que en estos casos el banco exigirá a la otra parte los adeudos en que su cónyuge caiga.

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Oscar

Quiero vender mi casa pero está hipotecada

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Una de las formas más efectivas de obtener liquidez es hipotecar una propiedad, y una de las maneras más efectivas de comprar una casa es mediante una hipoteca. Sin embargo, a veces, por diferentes motivos, el titular de la hipoteca desea vender su casa antes de que la hipoteca esté liquidada.

¿Es posible hacerlo?

¿Se puede vender una casa sobre la que pesa una hipoteca?

Es un hecho que una casa hipotecada puede venderse, pero bajo condiciones muy particulares, siempre con honra a la deuda establecida, incluso antes de que se haya cancelado del todo la hipoteca de la que la casa es garantía.

Es importante señalar que vender una casa hipotecada sin señalar este crédito en el contrato es un fraude, pues la hipoteca se transfiere al tercero, al comprador de la casa, que queda como sujeto responsable de los adeudos de la casa.

¿Cómo vender una casa hipotecada?

Notifica al banco. No puedes vender tu casa hipotecada si no has notificado de esta operación al banco. Esto por dos razones.

La primera es que es muy posible que dentro del contrato se estipule de manera puntual que la venta de la casa está prohibida.

La segunda es que el banco puede ofrecerte alternativas para realizar la compra u obtener la liquidez que necesitas sin vender tu casa.

Usar un adelanto para liquidar el adeudo pendiente de la hipoteca. Si el saldo por liquidar de la hipoteca es poco, la mejor manera de cerrar la venta es pedir un adelanto al comprador y pagar ese adeudo para liberar a la vivienda de compromisos. Desde luego, hay que considerar que los bancos cobran penalizaciones por cancelaciones adelantadas.

Subrogar la hipoteca. Es un método que se usa con mucha frecuencia desde hace algunos años. Consiste esencialmente en ceder tu hipoteca a otra persona para que se haga cargo de ella. En este caso se trataría de vender tu casa al precio de mercado menos el saldo pendiente de tu hipoteca. De ese modo consigues la liquidez que necesitas y te deshaces de los adeudos de tu hipoteca en un solo movimiento.

 

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